Запрет на снятие наличных со счетов, обслуживаемых VASP, может противоречить политике Центрального банка по безналичным расчетам — Нигерийский юрист

‘Мошеннические утечки’

Нигерийский финтех-юрист Сенатор Ихеньен сказал, что новые рекомендации Центрального банка Нигерии (ЦБН), запрещающие вывод наличных со счетов банков, управляемых поставщиками услуг виртуальных активов, на первый взгляд могут казаться “разумными и понятными”. Ссылаясь на предыдущие циркуляры центрального банка, Ихеньен предположил, что запрет может быть согласован с целью ЦБН бороться с использованием наличных в финансировании преступной деятельности, а также сокращать высокие затраты на обращение наличных денег.

Юрист также выделил влияние наличных транзакций на монетарную политику, а также эффект “мошеннических утечек”, которые переводы с криптовалютами на фиат наличные могут иметь для финансовой системы, как другие возможные причины, по которым ЦБН включил запрет в новые рекомендации.

Как сообщает Bitcoin.com News, ЦБН теперь отменил запрет, который запрещал финансовым учреждениям обслуживать криптоорганизации. В своем циркуляре от 22 декабря ЦБН предположил, что выпущенный 5 февраля 2021 года запрет не соответствовал рекомендации 15 Финансовой группы по действиям (FATF), которая призывает к регулированию VASP, чтобы “предотвратить злоупотребление виртуальными активами для отмывания денег/финансирования терроризма/финансирования распространения”.

Тем не менее, в последнем циркуляре ЦБН все еще указывается, что банки и другие финансовые учреждения все еще “запрещены держать, торговать и/или осуществлять операции с виртуальными валютами на своем счету”. Это помимо запрета на вывод наличных.

Безналичная политика ЦБН

Тем не менее, Ихеньен считает, что центральный банк также должен учитывать свою существующую политику и другие факторы, если он действительно заинтересован в обеспечении надежности и безопасности финансовой системы.

“Полное исключение вывода наличных со всех счетов, управляемых VASP, может фактически конфликтовать с собственной безналичной политикой ЦБН. В рамках безналичной политики были введены лимиты на вывод наличных, а не запрет на вывод наличных. Фактически, безналичная политика ЦБН не запрещает вывод наличных сверх установленных лимитов”, – рассказал Ихеньен Bitcoin.com News.

Юрист добавил, что если эти лимиты превышены, безналичная политика рекомендует взимать комиссию за обработку наличных. Эта политика распространяется на все счета, включая те, которыми управляют VASP. Однако от этой политики освобождаются счета государственных органов по сбору доходов, первичные ипотечные учреждения, микрофинансовые банки и посольства.

Кроме того, VASP может потребоваться держать все средства клиентов для переводов на специально отведенном клиентском счету, согласно Ихеньену. В соответствии с этой схемой, средства клиентов будут находиться на счету любого депозитного банка в Нигерии.

Это разделение клиентского счета от других счетов, управляемых VASP, упрощает оператору VASP, финансовой и ЦБН управление режимом лимитов на вывод наличных.

Комментируя важность ведения диалога, юрист сказал:

“Без сомнения, по мере развития финансовых инноваций, регулирование будет постепенно появляться. С непрерывным участием заинтересованных сторон, включая регуляторов, инноваторов и пользователей, я верю, что потребитель – и Нигерия в целом – станут наибольшими победителями.”

Зарегистрируйте вашу электронную почту здесь, чтобы получать еженедельное обновление новостей об Африке на ваш почтовый ящик:

Каковы ваши мысли по поводу этой истории? Дайте нам знать, что вы думаете в разделе комментариев ниже.