Экономика США пережила интересный год в 2023-м, отмеченный беспрецедентными потрясениями в американском банковском секторе из-за одновременного краха трех крупнейших банков, наибольший из которых наблюдался в истории страны. На фоне этого хаоса криптоактивы, такие как биткойн, продемонстрировали замечательную устойчивость, даже использовав неудачи банковского сектора в своих интересах. Одновременно развернулись другие последствия, включая открепление второй по величине стейблкоина, управляемого Circle, после раскрытия проблем с возвратом 3,3 миллиарда долларов из теперь неплатежеспособного Silicon Valley Bank (SVB).
Подробный анализ банковского кризиса 2023 года — 3 крупнейших банковских краха в истории США
Эта статья была опубликована более года назад. Некоторая информация может быть неактуальной.
АВТОР
ПОДЕЛИТЬСЯ
Тройной удар наибольших банковских провалов в истории США
В 2023 году США стали свидетелями второго, третьего и четвертого по величине банковских крахов в своей истории, что завершилось неудачей четырех значимых учреждений: Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank и First Republic Bank. Цепочка провалов началась с Silvergate Bank, который 8 марта 2023 года объявил о своей добровольной ликвидации и вызвал цепную реакцию.
Банк, известный поддержкой криптовалютных сервисов, частично пострадал из-за расследования Министерства юстиции США (DOJ) в отношении его связей с разорившейся криптобиржей FTX и квантово-торговой фирмой Alameda Research. Крах Silvergate может и не âвляться самым крупным, с заявленными убытками в 1 миллиард долларов, но он начал цепь событий, приведших к падению Silicon Valley Bank (SVB) и других. SVB столкнулся с трудностями вскоре после этого, 10 марта 2023 года.
С активами в 209 миллиардов долларов на момент своего краха, он являлся третьим по величине банковским крахом в истории США после Washington Mutual в 2008 году. Закрытие SVB Корпорацией федерального страхования депозитов (FDIC) и Калифорнийским департаментом финансовой защиты и инноваций увеличило значительную неопределенность относительно судьбы депозитов, превышающих застрахованный предел в 250 000 долларов. Закрытие банка в пятницу оставило многих в подвешенном состоянии на выходные, не зная, что будет с их незастрахованными депозитами.
В то время как различные криптофирмы использовали продукт SEN Leverage от Silvergate, банкротство SVB привело к падению стоимости стейблкоина Circle – usd coin (USDC) с его целевой паритетной стоимостью в 1 доллар, что в свою очередь привело к откреплению еще пяти стейблкоинов от их долларовой стоимости. Поводом для этого стало открытие Circle о том, что у них есть 3,3 миллиарда долларов в SVB. Несмотря на попытки вывести эти средства, компания столкнулась с неопределенностью относительно завершения перевода. В ответ на инцидент с откреплением компания выпустила заявление, обязуясь покрыть любой потенциальный дефицит.
В то же время США пережили свой четвертый по величине банковский крах с захватом регуляторами Нью-Йорка и FDIC дружественного к криптовалютам Signature Bank. Обладая 118 миллиардами, этот инцидент побудил правительство США и центральный банк представить Программу долгосрочного банковского финансирования и Фонд стабилизации обмена для внутренних банков. FDIC дополнительно заверила полное покрытие всех незастрахованных депозиторов как SVB, так и Signature Bank. После этих вмешательств стейблкоин USDC от Circle быстро восстановился, возвращаясь к своему долларовому паритету.
Несмотря на уверения правительства в стабильности банковской системы, реальность оказалась иной. За несколько дней до ликвидации Silvergate акции First Republic Bank рухнули и так и не восстановились. Вслед за падением SVB, First Republic столкнулся с “беспрецедентным оттоком депозитов”, сообщив об уходе депозитов на 100 миллиардов долларов. К 28 апреля FDIC начала поиски потенциальных покупателей для этого бедствующего учреждения. К 1 мая 2023 года регуляторы арестовали и продали банк JPMorgan Chase, отметив его как второй по величине активов банк США, переживший крах после Washington Mutual.
В 2023 году банковский кризис в США вырисовался как резкая история массовых институциональных провалов и срочных ответных мер, обнажив уязвимость, присущую современной финансовой экосистеме. Бурные события этого года потребовали критического пересмотра надёжности банков и привели к продолжающемуся консолидированию современной банковской структуры. Эта серия крахов привела к плотному объединению активов и влияния, усиливая опасения по поводу системных уязвимостей и монополистических тенденций в целом банковского сектора.
Что вы думаете о крахе крупных банков в США в этом году? Поделитесь своими мыслями и мнениями по этому вопросу в разделе комментариев ниже.
