Министерство финансов предлагает правила по борьбе с отмыванием денег для стейблкоинов, а Бессент обещает защитить финансовую систему США

Основные выводы:

• 8 апреля 2026 года FinCEN и OFAC выпустили совместный проект правил (NPRM), обязывающий эмитентов стейблкоинов соблюдать требования Закона о банковской тайне.
• Закон GENIUS, принятый 18 июля 2025 года, дает эмитентам, таким как Circle и Tether, примерно 60 дней на подачу публичных комментариев.
• Эмитенты платежных стейблкоинов должны внедрить технические меры контроля для блокировки, замораживания и отклонения транзакций, нарушающих санкции США.

Новые федеральные правила требуют от эмитентов стейблкоинов блокировать транзакции, подпадающие под санкции

Совместное Уведомление о предлагаемом нормотворчестве от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) реализует ключевые положения Закона о руководстве и установлении национальных инноваций для стабильных монет США, подписанного 18 июля 2025 года. Предложение официально классифицирует эмитентов разрешенных платежных стабильных монет (PPSI) как финансовые учреждения, подпадающие под действие Закона о банковской тайне.

Закон GENIUS создал первую комплексную федеральную систему регулирования платежных стейблкоинов в Соединенных Штатах. Он ограничивает эмиссию организациями, находящимися под федеральным или штатным надзором, и поручает Министерству финансов адаптировать обязательства по соблюдению требований к размеру и профилю риска каждого эмитента.

Согласно предлагаемому правилу, PPSI должны разработать письменную программу по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), утвержденную советом директоров. Эта программа должна включать процесс оценки рисков, внутренний контроль, независимую проверку, постоянное обучение сотрудников и наличие сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, базирующегося в США. Лица, имеющие судимости за тяжкие преступления, связанные с финансовыми преступлениями, не допускаются к занятию этой должности.

Предложение также требует от PPSI подавать отчеты о подозрительной деятельности в отношении транзакций, которые могут свидетельствовать о нарушениях закона. Эмитенты также должны соблюдать Правило ведения учета в отношении переводов средств на сумму 3 000 долларов США и более и передавать необходимую информацию в соответствии с Правилом о поездках другим финансовым учреждениям.

Одно из положений, характерное для Закона GENIUS, требует от эмитентов поддерживать технические возможности для блокировки, замораживания и отклонения транзакций, нарушающих федеральное или штатное законодательство или любой законный приказ регулирующих органов или правоохранительных органов. Эти меры контроля применяются как к первичному, так и к вторичному рынкам стейблкоинов.

Что касается санкций, OFAC требует от PPSI внедрения эффективной программы соблюдения санкций, построенной на пяти элементах: приверженность высшего руководства, оценка рисков, внутренний контроль, тестирование и обучение. Эмитенты должны внедрить основанные на рисках меры безопасности для выявления и отклонения транзакций, которые нарушают санкции США.

FinCEN заявило, что, как правило, не будет принимать меры принудительного исполнения в отношении эмитентов, чьи программы соответствуют стандартам правила, при отсутствии значительных или системных сбоев. Агентство будет играть центральную роль в надзоре и должно быть уведомлено до того, как другие регулирующие органы примут серьезные надзорные меры.

Данное нормативное постановление дополняет более ранние действия Министерства финансов. В марте 2026 года Управление валютного контролера (Office of the Comptroller of the Currency) опубликовало предлагаемые пруденциальные стандарты, охватывающие требования к резервным активам. В начале апреля 2026 года Министерство финансов также опубликовало отдельный проект правил (NPRM), устанавливающий принципы для режимов регулирования на уровне штатов, что позволяет эмитентам со стабильными монетами в обращении на сумму менее 10 миллиардов долларов выбрать надзор на уровне штата в рамках утвержденной структуры.

Крупные эмитенты стабильных монет, включая Circle и Tether, а также новые участники рынка, должны будут оценить, как предлагаемые требования повлияют на их существующие структуры обеспечения соответствия. Разработанная с учетом рисков структура правила направлена на то, чтобы направлять ресурсы на клиентов и виды деятельности с более высоким уровнем риска.

«Президент Трамп укрепляет лидерство США в области цифровых финансовых технологий», — отметил министр финансов Скотт Бессент. «Это предложение защитит финансовую систему США от угроз национальной безопасности, не ограничивая при этом способность американских компаний продвигаться вперед в экосистеме платежных стейблкоинов».

NPRM будет опубликовано в Федеральном реестре в ближайшие дни. Ожидается, что FinCEN и OFAC установят 60-дневный период для публичного обсуждения после публикации. Информационный бюллетень по предложению доступен на сайте Министерства финансов.

Заинтересованные стороны, работающие в секторе стейблкоинов, должны ознакомиться с полным текстом правила и рассмотреть возможность подачи комментариев до истечения срока.