FDIC выпускает отредактированные письма операции "Удушение 2.0"

Как FDIC тайно блокировала крипто-связанные активности банков

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), организация, изначально созданная для восстановления доверия к американской банковской системе, в пятницу тихо опубликовала письма, которые ранее рассылала банкам, запрещая им участвовать в любой “деятельности, связанной с крипто”, как часть предполагаемой тайной попытки подорвать всю криптовалютную индустрию, проект неофициально названный Операцией “Удушение 2.0”.

Корпорация предоставляет страхование депозитов банкам и “напрямую контролирует и проверяет более 5000 банков и сберегательных ассоциаций на предмет безопасности и надёжности операций”, согласно ее вебсайту.

Между мартом 2022 года и маем 2023 года, FDIC в своей надзорной роли отправила по крайней мере двадцать пять писем банкам с просьбой “приостановить” все услуги, связанные с цифровыми активами, “не внедрять” продукты, связанные с криптовалютами, и “воздерживаться от расширения” услуг, связанных с крипто.

“FDIC ещё не определила, какие, если вообще, регуляторные документы будут необходимы банку для занятия таким видом деятельности,” написал регулирующий орган в одном из своих первых писем, отправленных банку в марте 2022 года.

FDIC не опубликовала письма добровольно. Скорее, их вынудили в июне 2024 года судебным приказом, поданным криптовалютной биржей Coinbase (через её подрядчика History Associates), опубликовать письма после первоначального отклонения запроса биржи в соответствии с Законом о свободе информации (FOIA).

“Мы наконец-то получили неотредактированные письма ОУУ [Операции Удушение] 2.0 от FDIC”, – написал главный юрисконсульт Coinbase Пол Гривал в X. “Это потребовало судебного приказа, но теперь вы сами можете их прочитать ниже. Они показывают скоординированное усилие остановить широкий спектр криптоактивностей.”

Имена различных финансовых институтов были отредактированы в общедоступных копиях, доступных на сайте FDIC. Неясно, получила ли Coinbase неотредактированные копии, как утверждалось в посте Гривала.

Несколько тем выделяются в письмах, первой и самой очевидной является попытка регулятора заставить банки прекратить любые крипто-связанные действия без указания даты возобновления таких действий.

Второй темой была просьба о необычно громоздком объеме документации от банков, которые стремились предложить достаточно простые криптовалютные услуги своим клиентам.

Одно учреждение, которое просто хотело позволить своим клиентам покупать биткоины, используя онлайн-банкинг в сочетании с третьими сторонами, получило более трех страниц из тридцати шести вопросов, от запроса полного стратегического и маркетингового плана до “анализа банком SEC SAB 121 и его применимости”, получив письмо в августе 2022 года (документ 18).

Бюллетень бухгалтерского учёта Совета по ценным бумагам и биржам США (SEC) Staff Accounting Bulleting 121 (SAB 121) является бухгалтерским руководством, которое делает обслуживание криптоклиентов для банков затруднительным.

Еще одно письмо из апреля 2022 года (документ 8), отправленное банку, который хотел создать сервис на основе блокчейна, содержало почти четыре с половиной страницы вопросов о структуре управления, методах учета цифровых активов, воздействии на другие банки, управлении рисками и контроле и многом другом.

Наконец, ещё одной темой, начавшейся в сентябре 2022 года (документ 20), является просьба FDIC к получателям своих писем сохранять документы в конфиденциальности.

“Это письмо является конфиденциальным и не может быть раскрыто или предано огласке никаким образом в соответствии с частью 309 Правил и норм FDIC,” написала FDIC.

Упомянутая политика конфиденциальности, вероятно, сыграла ключевую роль в том, что общественность оставалась неинформированной о сомнительном подходе регулятора.

“Трудно поверить в их добрую веру, когда их свитер развязывается каждый раз, как мы тянем за нитку,” сказал Гривал. “Новый конгресс должен безотлагательно начать слушания по этому вопросу.”