În timp ce Vestul urmărește Memecoins și ETF-uri, Africa construiește reziliență blockchain.

Articolul de opinie a fost scris de Kamal Youssefi, Președinte al Asociației Hashgraph.

Cum Blockchain-ul Poate Înlocui Sistemele Financiare Defecte

Managerii de active implicați în DeFi promovează produse care includ staking, strategii de randament, ETF-uri tematice și chiar un produs care urmărește monedele meme legate de sentimentul politic din SUA. Miliarde de dolari sunt direcționate către ingineria financiară pentru aceste produse și servicii. Privind spre Africa, blockchain-ul își asumă un rol diferit, nu ca active speculative, ci ca un depozit de valoare și o poartă către instrumente financiare esențiale acolo unde sistemele tradiționale nu reușesc să funcționeze.

Continentul African găzduiește cea mai tânără și mai conectată digital populație de pe Pământ, fără semne de încetinire. În 2024, Africa Subsahariană a depășit 500 de milioane de utilizatori de bani mobili, subliniind adoptarea financiară axată pe mobil. Cu toate acestea, adevărata incluziune rămâne în urmă. Un 51% uluitor de adulți din Africa Subsahariană rămân neinvadați. Și acest lucru nu se datorează doar lipsei de acces, ci și faptului că sunt blocați din instrumentele care permit mobilitatea ascendentă, inclusiv remitențele, asigurările, creditul accesibil și economiile sigure.

În întreaga Africa, finanțele descentralizate nu sunt o tendință trecătoare, ci devin o necesitate practică. Adoptarea crește, în special în utilizările de tip peer-to-peer. În Indexul de Adoptare al Chainalysis din 2024, care urmărește țările care utilizează DeFi și tehnologii similare, Nigeria s-a clasat pe locul al doilea la nivel global, cu Kenya, Ghana și Africa de Sud în top 30. Africa Subsahariană conduce lumea în utilizarea concentrată pe retail, cu 95% din valoarea tranzacțiilor on-chain provenind din transferuri sub 10.000 USD, majoritatea sub 1.000 USD. Acestea nu sunt tranzacții instituționale sau pariuri speculative, ci oameni reali care folosesc blockchain pentru nevoile lor reale de a păstra economiile în timpul inflației, reducând taxele de remitență și accesând instrumente financiare pe care băncile și banii mobili nu le pot oferi adesea.

DeFi Oferă o Soluție Acolo Unde Sistemele Financiare Tradiționale Au Eșuat

Stablecoinele emerg ca una dintre cele mai puternice cazuri de utilizare Web3 din Africa. Cu acces limitat la monede locale care păstrează o valoare stabilă și la bănci formale, oamenii se îndreaptă către active legate de dolar, cum ar fi USDT și USDC, pentru utilitate în tranzacțiile zilnice importante, incluzând menținerea valorii, plățile transfrontaliere și plata furnizorilor. Conform Chainalysis, stablecoinele reprezintă acum 43% din tot volumul tranzacțiilor blockchain în regiune.

Aceste exemple reflectă utilizarea reală în prezent, nu utilizarea teoretică. În așezarea Kibera din Kenya, proiectele de bază permit comerțul de tip peer-to-peer cu Bitcoin și stablecoine, ajutând utilizatorii să evite taxele pentru bani mobili și orice restricții bancare. Yellow Card este o platformă Web3 de frunte din Africa care a raportat recent o creștere majoră a tranzacțiilor alimentate de stablecoin în peste 20 de țări, semnalând o schimbare mai largă către blockchain ca infrastructură, nu investiție.

Este un semnal clar că pe întreg continentul, DeFi nu este doar o clasă de active; este funcționarea ca infrastructură financiară.

Mișcarea Blockchain din Africa Este Construită de Jos în Sus

În timp ce titlurile globale se concentrează pe speculațiile și reglementările DeFi, cel mai puternic activ blockchain al Africii nu este o monedă; sunt constructorii săi. Conform Raportului African Blockchain al CV VC din 2024, startup-urile Web3 au constituit 6,4% din toată finanțarea de capital de risc din Africa în primul semestru al anului 2024, aproape dublu față de media globală de 3,5%. Acest lucru semnalează mai mult decât o curiozitate a investitorilor; reflectă încrederea în soluțiile dezvoltate de Africani pentru provocările africane.

Ce face ca această finanțare să fie semnificativă este direcția spre care se îndreaptă. Dezvoltatorii din Nairobi la Lagos și Accra nu doar adoptă Web3, ci construiesc infrastructura de bază de la zero. În multe cazuri, ei omit complet sistemele tradiționale, proiectând instrumente de remitențe transfrontaliere, aplicații de împrumut descentralizat și protocoale de identitate bazate pe blockchain special pentru piețele care au fost de mult timp subdeservite de finanța tradițională. Conform primul Raport peisager Web3 din Nigeria elaborat de firma de capital de risc Hashed Emergent, doar în Nigeria, numărul dezvoltatorilor Web3 a crescut cu 28% an la an în 2024, reprezentând 4% din toți noii dezvoltatori Web3 la nivel global, cea mai mare cotă din orice țară africană.

Unele dintre cele mai interesante proiecte blockchain de pe continent sunt deja active. În Kenya, de exemplu, Kotani Pay permite transferuri de stablecoin prin SMS, eliminând nevoia de smartphone-uri sau planuri de date. Ayoken, un marketplace NFT pan-african, împuternicește artiștii și creatorii să acceseze fluxuri de venituri globale. Între timp, Jambo, fondat în Congo, construiește o „super aplicație” alimentată de blockchain, care permite tinerilor să câștige, să învețe și să tranzacționeze, fără a se baza pe șinele financiare tradiționale.

Aceasta nu mai este o poveste de adoptare pasivă. Este o mișcare născută acasă, finanțată, fondată și forjată de constructori africani care își modelează viitorul financiar după propriile condiții.

Africa Navighează Problemele Dificile ale Blockchains-ului și Construiește Prin Ele

Constructorii africani abordează cele mai dificile probleme ale adoptării Web3. Acestea sunt proiectate pe bază de constrângeri, nu abundență. Progresele care au loc pe întreg continentul nu sunt doar despre inovație, ci despre necesitate.

Trei provocări se evidențiază: infrastructura nesigură, excluderea din sistemele oficiale de identificare și costul ridicat al transferului de bani peste granițe. În Nigeria, reglementările în schimbare de la o interdicție bancară din 2021 la ghiduri de licențiere din 2023 au stimulat dezvoltatorii să construiască sisteme reziliente și conforme care se pot adapta atât la șinele tradiționale, cât și la cele descentralizate. În altă parte, startup-urile construiesc instrumente care reflectă realitatea de pe teren. De exemplu, Fonbnk permite utilizatorilor să convertească creditul preplătit în stablecoin fără a avea nevoie de un smartphone, cont bancar sau acces la un magazin de aplicații.

Taxele ridicate de remitență rămân, de asemenea, o barieră majoră în Africa, unde mulți depind de banii de la rude din străinătate. Furnizorii tradiționali sunt costisitori, lenți și necesită conturi bancare, adesea inaccesibile. Transferurile bazate pe blockchain reduc taxele la sub 1%, se decontează în câteva minute și necesită doar un smartphone, oferind o soluție mai rapidă și mai incluzivă.

Provocările nu sunt pur tehnice; sunt și sociale. Șomajul ridicat în rândul tinerilor și încrederea limitată în instituțiile publice au creat spațiu pentru comportamente riscante și speculații. Așa cum Future Africa a observat, aceste tipare reflectă adesea nevoi economice mai profunde, nu urmărirea hype-ului. Ca răspuns, unele platforme adaugă măsuri de siguranță, cum ar fi limite de cheltuieli și prompturi educaționale, pentru a proteja utilizatorii. Construind pentru ambele realități structurale și sociale, dezvoltatorii africani testează stresul blockchain-ului în cele mai dificile medii. Astfel, ele oferă un model pentru sisteme financiare care includ cei îndelung excluși.

Viitorul Web3 Nu Va Fi Construit într-o Piață Zguduită, Se Construieste În Africa

Africa nu urmează ciclul hype-ului; construiește ceva diferit: un sistem financiar paralel născut din necesitate. Pe întreg continentul, blockchain-ul se prezintă ca un răspuns practic la incertitudinea reglementărilor, instabilitatea valutară, costurile ridicate ale remitențelor și excluderea din finanța tradițională. Stablecoinele ajută la păstrarea valorii, instrumentele transfrontaliere reduc taxele de tranzacție, iar blockchain-ul umple lacunele critice unde băncile și banii mobili nu reușesc să răspundă.

Dar nu este vorba doar despre utilizare, ci și despre inovație. Dezvoltatorii africani construiesc infrastructură personalizată și instrumente adaptate realităților locale, în ciuda provocărilor precum conectivitatea nesigură, reglementările în schimbare și dinamica socială complexă. Ei împing limitele a ceea ce poate face blockchain-ul, în condiții care testează utilitatea sa reală.

Dacă adoptarea în masă este obiectivul, este timpul să urmărim semnalele reale, iar toate semnele indică Africa.