Băncile au primit undă verde: OCC aprobă rolul în tranzacționarea de criptomonede

Noile Linii Directoare OCC Extind Rolul Cripto pentru Bănci

Biroul Oficiului Controlorului Valutar (OCC) a anunțat pe 7 mai lansarea Scrisorii Interpretative 1184, oferind linii directoare noi care reafirmă autoritatea băncilor naționale și a asociațiilor federale de economii de a se implica în servicii legate de cripto. Această clarificare confirmă că băncile cu licență federală pot atât să ofere, cât și să externalizeze servicii de custodie și execuție a criptomonedelor, în conformitate cu Scrisorile Interpretative 1170 și 1183 emise anterior. OCC a declarat:

Băncile naționale și asociațiile federale de economii pot cumpăra și vinde active deținute în custodie la direcțiunea clientului și sunt permise să externalizeze către terți activități cripto-active permise băncilor, inclusiv servicii de custodie și execuție, sub rezerva unor practici adecvate de gestionare a riscurilor terților.

Noua scrisoare subliniază că custodia activelor cripto este privită ca o versiune modernă a serviciilor tradiționale de custodie bancară. OCC a recunoscut anterior că băncile pot acționa fie în roluri fiduciare, fie nefiduciare atunci când oferă soluții de custodie pentru activele digitale.

În Scrisoarea 1184, OCC a reafirmat, de asemenea, că aceste instituții pot facilita servicii precum tranzacțiile de schimb între fiat și criptomonedă, execuția tranzacțiilor, decontarea tranzacțiilor, evaluarea, serviciile fiscale și raportarea, atâta timp cât aceste funcții sunt realizate la direcțiunea clientului și în limitele legii aplicabile. Băncile sunt, de asemenea, permise să utilizeze sub-custodii pentru aceste activități. OCC a subliniat că trebuie să fie în vigoare o diligență corespunzătoare și o supraveghere a riscurilor atunci când se externalizează astfel de responsabilități.

În plus, OCC a reamintit instituțiilor că toate acțiunile de custodie legate de cripto trebuie să respecte standardele de reglementare federale. Pentru băncile care operează într-o capacitate fiduciară, respectarea cu 12 C.F.R. partea 9 (pentru băncile naționale) sau partea 150 (pentru asociațiile federale de economii) este obligatorie. Reașezând importanța operațiunilor prudente, OCC a subliniat:

Ca și în cazul oricărei activități, o bancă trebuie să desfășoare activități de custodie a activelor cripto, inclusiv prin intermediul unui sub-custodiu, într-un mod sigur și sănătos și în conformitate cu legea aplicabilă.

Această anunțare a urmat unei anunțuri în martie când OCC a emis Scrisoarea Interpretativă 1183, revocând Scrisoarea 1179 și reafirmând îndrumările anterioare care permit băncilor naționale și asociațiilor federale de economii să desfășoare activități cripto-active. Acestea includ custodia cripto (Scrisoarea 1170), deținerea rezervelor pentru stablecoins (Scrisoarea 1172) și utilizarea blockchain-ului pentru plăți și verificări (Scrisoarea 1174). OCC a declarat că procesul de neobiecție de supraveghere al 1179 nu mai este necesar datorită unei perspective îmbunătățite de reglementare. Mișcarea își propune să reducă barierele de conformitate, să sprijine inovația responsabilă și să asigure un tratament coerent al activităților bancare, indiferent de tehnologia de bază.

În timp ce unii reglementatori rămân precauți față de instituțiile financiare care intră în spațiul activelor digitale, susținătorii susțin că linii directoare clare, cum ar fi cele emise de OCC, permit băncilor să inoveze responsabil și să răspundă cererii crescânde a clienților pentru servicii cripto.