Senador dos EUA Apresenta Projeto para Incluir Criptomoeda na Elegibilidade de Hipoteca

Novo Projeto de Lei da Senadora Lummis Insere Cripto no Equacionamento do Financiamento Imobiliário dos EUA

A senadora dos EUA Cynthia Lummis (R-WY) apresentou a Lei de Hipoteca do Século 21 em 29 de julho, com o objetivo de modernizar a política federal de hipotecas ao integrar ativos digitais nas avaliações de empréstimos. A legislação proposta obriga a Associação Nacional Federal de Hipotecas (Fannie Mae) e a Corporação Federal de Empréstimos Hipotecários (Freddie Mac) a incorporar participações digitais ao determinar a elegibilidade para empréstimos de casa unifamiliar. Este movimento busca formalizar uma diretriz do Diretor da Agência Federal de Financiamento Habitacional dos EUA, William Pulte, que pediu que a criptomoeda fosse considerada uma classe de ativos no processo de underwriting hipotecário.

O projeto de lei delineia um requisito para empresas patrocinadas pelo governo contabilizarem ativos digitais armazenados em livros-razão distribuídos criptograficamente seguros — sem obrigar os candidatos a liquidar seus ativos em dólares americanos. Lummis afirmou:

Esta legislação adota um caminho inovador para a construção de riqueza, tendo em mente o crescente número de jovens americanos que possuem ativos digitais.

A senadora argumentou que a política habitacional federal deve se adaptar às realidades financeiras de uma “geração moderna e voltada para o futuro”, enfatizando que ferramentas digitais não devem ser penalizadas, mas integradas em sistemas financeiros tradicionais.

O projeto de lei da Senadora Lummis surgiu após o Diretor da FHFA, Pulte, ordernar que Fannie Mae e Freddie Mac elaborassem propostas permitindo que criptomoedas — mantidas em exchanges centralizadas regulamentadas nos EUA — fossem usadas como ativos de reserva em avaliações de risco hipotecário para famílias unifamiliares sem converter para dólares americanos. A diretriz é enquadrada como parte do esforço do ex-presidente Trump para posicionar os EUA como um centro global de criptomoedas. Em 28 de julho, senadores democratas solicitaram detalhes e uma avaliação de riscos da FHFA, levantando preocupações sobre volatilidade, liquidez e potenciais conflitos de interesse, observando que Pulte também preside os conselhos da GSE.

Os dados do Bureau do Censo dos EUA destacam a urgência da iniciativa de Lummis: apenas 36,6% dos americanos com menos de 35 anos possuíam casas no início de 2025 — a taxa mais baixa desde 1982. Enquanto isso, o Relatório sobre o Estado dos Detentores de Cripto de 2025 mostrou que 21% dos adultos nos EUA agora possuem criptomoedas, com dois terços desses detentores com menos de 45 anos. Embora os críticos possam levantar preocupações sobre a volatilidade das criptomoedas, os defensores argumentam que reconhecer ativos digitais nas avaliações de hipotecas se alinha melhor com a forma como as gerações mais jovens constroem riqueza.