Os Bancos Acabaram de Receber o Sinal Verde: OCC Autoriza Papel no Comércio de Criptomoedas

Novo Guia do OCC Expande o Papel das Criptomoedas para Bancos

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) anunciou em 7 de maio a publicação da Carta Interpretativa 1184, oferecendo novas orientações que reafirmam a autoridade dos bancos nacionais e associações de poupança federais para se envolverem em serviços relacionados a criptomoedas. Esta clarificação confirma que os bancos com carta federal podem fornecer e terceirizar serviços de custódia e execução de criptomoedas, alinhando-se com as Cartas Interpretativas 1170 e 1183 emitidas anteriormente. O OCC declarou:

Os bancos nacionais e associações de poupança federais podem comprar e vender ativos mantidos em custódia sob a direção do cliente e estão autorizados a terceirizar para terceiros atividades de criptoativos permitidas ao banco, incluindo serviços de custódia e execução, sujeitas a práticas adequadas de gestão de risco de terceiros.

A nova carta destaca que a custódia de criptoativos é considerada uma versão moderna dos serviços tradicionais de custódia bancária. O OCC anteriormente reconheceu que os bancos poderiam atuar em papéis fiduciários ou não fiduciários ao oferecer soluções de custódia para ativos digitais.

Na Carta 1184, o OCC também reafirmou que essas instituições podem facilitar serviços como transações de câmbio entre moeda fiduciária e criptomoeda, execução de negociações, liquidação de transações, avaliação, serviços fiscais e relatórios, desde que essas funções sejam conduzidas sob a direção do cliente e dentro dos limites da legislação aplicável. Os bancos também estão autorizados a usar subcustodiantes para essas atividades. O OCC destacou que a devida diligência adequada e a supervisão de risco devem estar em vigor ao terceirizar essas responsabilidades.

Além disso, o OCC lembrou às instituições que todas as ações de custódia relacionadas a criptomoedas devem aderir aos padrões regulatórios federais. Para bancos que operam em capacidade fiduciária, é obrigatória a conformidade com 12 C.F.R. parte 9 (para bancos nacionais) ou parte 150 (para associações de poupança federais). Reforçando a importância de operações prudentes, o OCC enfatizou:

Como em qualquer atividade, um banco deve conduzir atividades de custódia de criptoativos, incluindo via um subcustodiante, de maneira segura e sólida e em conformidade com a legislação aplicável.

Este anúncio seguiu um feito em março, quando o OCC emitiu a Carta Interpretativa 1183, revogando a Carta 1179 e reafirmando orientações anteriores que permitem que bancos nacionais e associações de poupança federais conduzam atividades de criptoativos. Elas incluem custódia de criptomoedas (Carta 1170), manutenção de reservas para stablecoins (Carta 1172) e uso de blockchain para pagamentos e verificação (Carta 1174). O OCC declarou que o processo de não objeção supervisória da 1179 não é mais necessário devido a uma visão regulatória melhorada. O movimento busca reduzir barreiras de conformidade, apoiar a inovação responsável, e garantir tratamento consistente das atividades bancárias, independentemente da tecnologia subjacente.

Enquanto alguns reguladores permanecem cautelosos com instituições financeiras entrando no espaço de ativos digitais, os apoiadores argumentam que diretrizes claras, como as emitidas pelo OCC, permitem que os bancos inovem responsavelmente e atendam à crescente demanda dos clientes por serviços de criptomoeda.