FDIC Liberta Cartas Redigidas da Operação Choke Point 2.0

Como a FDIC Silenciosamente Sufocou Atividades Bancárias Relacionadas a Criptoativos

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma entidade originalmente formada para restaurar a confiança no sistema bancário americano, na sexta-feira, discretamente liberou cartas que anteriormente enviou aos bancos proibindo-os de se envolverem em qualquer “atividade relacionada a criptoativos”, como parte de um suposto esforço secreto para minar toda a indústria de criptomoedas, um projeto informalmente apelidado de Operação Ponto de Estrangulamento 2.0.

A corporação fornece seguro de depósito aos bancos e “supervisiona e examina diretamente mais de 5.000 bancos e associações de poupança para segurança operacional e solidez”, de acordo com seu site.

Entre março de 2022 e maio de 2023, a FDIC, em sua capacidade de supervisão, enviou pelo menos vinte e cinco cartas para bancos pedindo que “pausassem” todos os serviços relacionados a ativos digitais, que “não implementassem” produtos relacionados a cripto e que “evitassem expandir” serviços envolvendo cripto.

“A FDIC ainda não determinou quais, se houver, documentos regulatórios serão necessários para que um banco se envolva nesse tipo de atividade”, escreveu o regulador em uma de suas primeiras cartas enviadas a um banco em março de 2022.

A FDIC não publicou as cartas de bom grado. Em vez disso, elas foram forçadas por uma ordem judicial de junho de 2024, apresentada pela corretora de criptomoedas Coinbase (através de seu contratante History Associates), para liberar as cartas após inicialmente recusar o pedido de lei de liberdade de informação (FOIA) da corretora.

“Finalmente conseguimos as cartas não redigidas da OCP [Operação Ponto de Estrangulamento] 2.0 da FDIC,” postou o Diretor Jurídico da Coinbase, Paul Grewal, no X “Foi preciso uma ordem judicial, mas agora você pode lê-las por si mesmo abaixo. Elas mostram um esforço coordenado para parar uma ampla variedade de atividades em criptoativos.”

Os nomes das várias instituições financeiras foram redigidos nas cópias públicas disponíveis no site da FDIC. Não está claro se a Coinbase recebeu cópias não redigidas de acordo com o post de Grewal.

Vários temas se destacaram nas cartas, sendo o primeiro e mais óbvio um empurrão do regulador para forçar os bancos a cessar quaisquer atividades relacionadas a cripto sem uma data estipulada para retomar tais atividades.

O segundo tema foi pedir uma quantidade incomumente onerosa de documentos dos bancos que estavam tentando oferecer serviços de criptoativos relativamente simples a seus clientes.

Uma instituição que simplesmente queria permitir que seus clientes comprassem bitcoin usando o banco online em conjunto com um terceiro, foi bombardeada com quase três páginas de trinta e seis perguntas que variavam de um pedido de um plano estratégico e de marketing completo até à “análise do banco sobre SEC SAB 121 e sua aplicabilidade,” após receber uma carta em agosto de 2022 (documento 18).

O Boletim Contábil 121 (SAB 121) da Comissão de Títulos e Câmbio dos EUA (SEC) é uma diretriz contábil que torna oneroso para os bancos atenderem clientes de criptoativos.

Outra carta de abril de 2022 (documento 8) enviada a um banco que queria estabelecer um serviço baseado em blockchain, tinha quase quatro páginas e meia de perguntas sobre estrutura de governança, métodos contábeis para ativos digitais, exposição a outros bancos, gestão de riscos e controles, entre outros.

Um tema final que começou em setembro de 2022 (documento 20) é o pedido da FDIC para que os destinatários de suas cartas mantenham os documentos confidenciais.

“Esta carta é confidencial e não pode ser divulgada ou tornada pública de qualquer maneira sob parte 309 das Regras e Regulamentos da FDIC,” escreveu a FDIC.

A política de confidencialidade referenciada provavelmente desempenhou um papel fundamental em manter o público desinformado sobre a abordagem questionável do regulador.

“É difícil acreditar em sua boa fé quando seu suéter se desmancha ainda mais a cada puxão de fio que damos,” disse Grewal. “O novo congresso deveria lançar audiências sobre tudo isso sem demora.”