Block multada em $40 milhões devido a falhas de conformidade com criptomoedas no Cash App e 169 mil alertas ignorados

Regulador de NY Lança Blitz de Supervisão sobre a Block Após Falhas Ignoradas e Lacunas em AML

O Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (DFS) anunciou em 10 de abril que a Block Inc. pagará uma multa de $40 milhões e contratará um monitor independente, após constatar violações significativas nos sistemas de conformidade contra a lavagem de dinheiro e moedas virtuais da empresa relacionados à sua plataforma Cash App.

O DFS descobriu que o rápido crescimento da Block superou sua capacidade de estabelecer supervisão adequada, aumentando o risco de atividades financeiras ilícitas. O regulador afirmou que as falhas da empresa violaram as regulamentações de Nova York para instituições financeiras e empresas de moeda virtual. Ele citou controles internos fracos sobre transações de fiat e bitcoin, incluindo lapsos na diligência devida do cliente, triagem de sanções e monitoramento de atividades suspeitas. Em 2020, a Block acumulou um acúmulo de mais de 169.000 alertas de transações não revisados. A Superintendente Adrienne A. Harris destacou:

Todas as instituições financeiras, sejam empresas tradicionais de serviços financeiros ou plataformas emergentes de criptomoeda, devem aderir a padrões rigorosos que protegem os consumidores e a integridade do sistema financeiro.

“As funções de conformidade devem acompanhar o crescimento ou expansão da empresa. O rápido crescimento do Cash App da Block sem uma função de conformidade robusta criou riscos e vulnerabilidades que violaram as regras que as empresas de serviços financeiros que operam em Nova York devem seguir. O Departamento está tomando medidas decisivas para garantir a responsabilidade, incluindo a nomeação de um monitor independente para supervisionar medidas corretivas”, ela continuou.

Na ordem de consentimento da Block, o DFS forneceu mais detalhes sobre as violações, incluindo a falha da empresa em monitorar transações com potenciais vínculos com terrorismo até que a exposição da carteira do destinatário excedesse 10%, e seu tratamento inadequado de serviços de anonimização como mixers. O DFS afirmou:

O programa AML executado pela Block … falhou em considerar adequadamente os riscos substanciais colocados a uma entidade de seu novo tamanho e complexidade.

A ordem também revelou que entre 2018 e 2021: “A Block tinha acumulado um acúmulo de monitoramento de transações de aproximadamente 18.000 alertas, que cresceram para mais de 169.000 em 2020.” O DFS acrescentou que “entre fevereiro de 2021 e setembro de 2022 … SARs, para transações de bitcoin e fiat, foram às vezes arquivados mais de um ano após os alertas terem sido gerados pela primeira vez.” A classificação de risco da Block para transações envolvendo mixers também foi citada, como notou o DFS que, apesar da orientação: “A Block classificou transações identificadas como tendo exposição a mixers como risco ‘médio’, em vez da classificação de risco ‘alta’ que é apropriada.”