BIS Bulletin Propõe Reformulação das Medidas AML de Criptomoedas com Pontuações de Conformidade

Boletim do BIS Propõe Uso de Histórico de Blockchain para Construir Nota de AML em Cripto

A expansão das criptomoedas e stablecoins está levando instituições financeiras tradicionais a implementar novos conceitos para evitar seu uso para fins ilícitos. Um novo artigo emitido pelos economistas do Banco de Compensações Internacionais (BIS) propõe o uso da blockchain para determinar uma pontuação de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) para cada endereço de cripto, ajudando instituições a lidarem com preocupações de conformidade.

O boletim, intitulado “Uma abordagem para a conformidade de prevenção à lavagem de dinheiro para criptoativos,” comenta sobre a ineficiência dos métodos atuais para avaliar se os fundos de cripto são ilícitos ou não, dado que eles dependem de operadores descentralizados e indeterminados, como validadores ou mineradores, para movimentar esses fundos.

Os economistas defendem o uso da mesma estrutura que torna a criptomoeda imune às abordagens tradicionais de AML para avaliar o risco associado ao tratamento de um determinado endereço de carteira ou transação.

“Como todo o histórico de transações na blockchain está publicamente disponível, ele poderia informar uma avaliação de quão estreitamente uma unidade particular de um criptoativo está associada a atividades ilícitas passadas ou atuais,” destaca o boletim.

A pontuação de AML referida poderia ser emitida em relação a esse histórico de transações. A pontuação AML seria gerada em uma escala de 0 a 100 pontos, com endereços segurando 100 pontos sendo os mais limpos e 0 sendo os mais arriscados. Isso ajudaria plataformas bancárias usadas como pontos de descarte (pontos onde o cripto é trocado por moeda fiduciária) a avaliar se devem completar as transações solicitadas ou recusar a interação com um endereço sinalizado.

O artigo explicou:

Câmbios de cripto, emissores de stablecoin e bancos poderiam aplicar salvaguardas considerando, por exemplo, requisitos mínimos de pontuação de conformidade de AML para retirar cripto moedas, ajudando a prevenir que fundos de atividades ilícitas entrem no sistema monetário convencional

Diferentes instituições teriam diferentes tolerâncias para endereços de alto risco, dependendo de seus princípios operacionais, jurisdição e estruturas regulatórias. Por exemplo, uma loja que vende cartões-presente teria uma maior tolerância do que um banco oferecendo opções de investimento em cripto.

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