Fannie Mae nawiązuje współpracę z Coinbase w celu wprowadzenia kredytów hipotecznych opartych na kryptowalutach

Kredyty mieszkaniowe zabezpieczone kryptowalutami wkrótce pojawią się na rynku jako pierwsze w branży

Fannie Mae przygotowuje się do wprowadzenia nowego rodzaju kredytu hipotecznego, który pozwoli kredytobiorcom wykorzystać kryptowaluty jako zabezpieczenie. Inicjatywa, opracowana we współpracy z Coinbase i Better Home & Finance, stanowi znaczący krok w kierunku włączenia aktywów cyfrowych do głównego nurtu finansowania nieruchomości.

W ramach nowej struktury nabywcy nieruchomości mogą zastawić swoje kryptowaluty, takie jak bitcoin lub USDC, zamiast sprzedawać aktywa w celu sfinansowania wkładu własnego. Pozwala to kredytobiorcom na utrzymanie ekspozycji rynkowej, unikając jednocześnie potencjalnych podatków od zysków kapitałowych związanych z likwidacją aktywów.
Kredyty będą udzielane jako standardowe kredyty hipoteczne zabezpieczone przez Fannie Mae. Oznacza to, że będą one podlegać tym samym standardom i zabezpieczeniom, co tradycyjne kredyty mieszkaniowe. Dla wielu uczestników rynku zaangażowanie Fannie Mae dodaje poziom wiarygodności, którego brakowało wcześniejszym produktom kryptowalutowym.

Posunięcie to jest zgodne z wytycznymi Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA). W czerwcu dyrektor FHFA Bill Pulte polecił Fannie Mae i Freddie Mac zbadanie, w jaki sposób aktywa kryptowalutowe mogą być uwzględniane we wnioskach o kredyt hipoteczny. Polityka ta odzwierciedla szersze poparcie dla aktywów cyfrowych w ramach obecnej administracji amerykańskiej.

Popyt na takie produkty jest już widoczny. Według Gallupa około 14% dorosłych Amerykanów posiadało kryptowaluty w 2025 roku. Jednocześnie badanie Redfin wykazało, że prawie 13% młodszych nabywców nieruchomości sprzedało kryptowaluty, aby sfinansować zaliczki.

Nowy model ma na celu zmianę tego zachowania. Zamiast likwidować swoje aktywa, kredytobiorcy mogą teraz wykorzystać je jako zabezpieczenie, zachowując długoterminowe pozycje inwestycyjne.

Jednak moment wprowadzenia tej zmiany zbiega się z okresem zmienności rynkowej. Cena bitcoina pozostaje znacznie poniżej ostatniego szczytu, spadając o ponad 40% od październikowych maksimów. Może to wiązać się z nowymi czynnikami ryzyka zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców, zwłaszcza w przypadku wahań wartości zabezpieczeń.

Mimo to wprowadzenie tego rozwiązania wskazuje jasny kierunek rozwoju rynku. W miarę jak aktywa kryptograficzne zyskują akceptację, ich rola w codziennych produktach finansowych stale się rozszerza.

Dla sektora mieszkaniowego może to otworzyć drzwi dla nowej grupy nabywców. Dla kryptowalut stanowi to kolejny krok w kierunku pełnej integracji z tradycyjnymi finansami.

FAQ💡

• Czym jest kredyt hipoteczny zabezpieczony kryptowalutami?
  Jest to kredyt mieszkaniowy, w którym kredytobiorcy wykorzystują kryptowaluty, takie jak bitcoin lub USDC, jako zabezpieczenie zamiast gotówki.
• Kto oferuje ten produkt?
  Kredyt hipoteczny jest wprowadzany w ramach partnerstwa między Coinbase a Better Home Finance, przy wsparciu Fannie Mae.
• Dlaczego nabywcy mieliby korzystać z kryptowalut zamiast gotówki?
  Dzięki temu mogą uniknąć sprzedaży swoich aktywów, utrzymać ekspozycję rynkową i potencjalnie uniknąć podatków od zysków kapitałowych.
• Czy jest to powszechnie dostępne w Stanach Zjednoczonych?
  Produkt dopiero wchodzi na rynek, ale zaangażowanie Fannie Mae może z czasem pomóc w poszerzeniu dostępu do niego.