Banki właśnie otrzymały zielone światło: OCC zatwierdza rolę handlu kryptowalutami

Nowe wytyczne OCC rozszerzają rolę banków w kryptowalutach

Biuro Kontrolera Waluty (OCC) ogłosiło 7 maja opublikowanie Listu Interpretacyjnego 1184, oferującego nowe wytyczne, które potwierdzają uprawnienia banków krajowych i federalnych stowarzyszeń oszczędnościowych do angażowania się w usługi związane z kryptowalutami. To klarowne wyjaśnienie potwierdza, że banki posiadające federalne licencje mogą zarówno świadczyć, jak i zlecać na zewnątrz usługi przechowywania i realizacji kryptowalut, zgodnie z wcześniejszymi Listami Interpretacyjnymi 1170 i 1183. Oświadczenie OCC brzmi:

Banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe mogą kupować i sprzedawać aktywa przechowywane w depozycie na życzenie klienta i są uprawnione do zlecania na zewnątrz działań związanych z aktywami kryptograficznymi, w tym usług przechowywania i realizacji, pod warunkiem stosowania odpowiednich praktyk zarządzania ryzykiem strony trzeciej.

Nowy list podkreśla, że przechowywanie aktywów kryptograficznych jest postrzegane jako nowoczesna wersja tradycyjnych usług powierniczych banku. OCC już wcześniej uznało, że banki mogą działać zarówno w rolach powierniczych, jak i niepowierniczych, oferując rozwiązania dotyczące przechowywania aktywów cyfrowych.

W Liście 1184 OCC również potwierdziło, że te instytucje mogą świadczyć usługi takie jak transakcje wymiany między fiat a kryptowalutą, realizacja transakcji, rozliczenia transakcji, wycena, usługi podatkowe i raportowanie, o ile te funkcje są wykonywane na zlecenie klienta i w granicach obowiązującego prawa. Banki są również upoważnione do korzystania z podpowierników przy tych działaniach. OCC podkreśliło, że przy zlecaniu takich obowiązków na zewnątrz musi być wprowadzona odpowiednia analiza due diligence i nadzór nad ryzykiem.

Ponadto OCC przypomniało instytucjom, że wszystkie działania powiernicze związane z kryptowalutami muszą przestrzegać federalnych standardów regulacyjnych. Dla banków działających w sposób powierniczy, zgodność z 12 C.F.R. część 9 (dla banków krajowych) lub część 150 (dla federalnych stowarzyszeń oszczędnościowych) jest obowiązkowa. Podkreślając znaczenie roztropnych operacji, OCC zaznaczyło:

Podobnie jak w przypadku każdej działalności, bank musi prowadzić działania związane z przechowywaniem aktywów kryptograficznych, w tym poprzez podpowiernika, w sposób bezpieczny i solidny oraz zgodny z obowiązującym prawem.

To ogłoszenie nastąpiło po ogłoszeniu z marca, kiedy to OCC wydało List Interpretacyjny 1183, cofając List 1179 i potwierdzając wcześniejsze wytyczne pozwalające bankom krajowym i federalnym stowarzyszeniom oszczędnościowym na prowadzenie działalności z zakresu aktywów kryptograficznych. Obejmują one przechowywanie kryptowalut (List 1170), przechowywanie rezerw dla stablecoinów (List 1172) oraz wykorzystanie blockchain do płatności i weryfikacji (List 1174). OCC stwierdziło, że proces nadzoru niewyrażenia sprzeciwu z 1179 nie jest już potrzebny z powodu lepszego wglądu regulacyjnego. Ten krok ma na celu zmniejszenie przeszkód w zgodności, wspieranie odpowiedzialnych innowacji i zapewnienie spójnego traktowania działań bankowych, niezależnie od techniki technologii leżącej u ich podstaw.

Podczas gdy niektórzy regulatorzy pozostają ostrożni wobec wchodzenia instytucji finansowych w obszar aktywów cyfrowych, zwolennicy twierdzą, że jasne wytyczne, takie jak te wydane przez OCC, umożliwiają bankom odpowiedzialne wprowadzanie innowacji i spełnianie rosnącego popytu klientów na usługi kryptograficzne.