Amerykański regulator bankowy wzmacnia zielone światło dla partnerstw w zakresie stablecoinów dla banków społecznościowych

OCC Wyjaśnia Strategię Stablecoin—Banki Społecznościowe Mogą Przewodzić Kolejnej Fali

Biuro Kontrolera Waluty (OCC) ogłosiło na platformie społecznościowej X w zeszłym tygodniu, że banki społecznościowe mogą poszerzać swoją ofertę usług finansowych, nawiązując współpracę z firmami rozwijającymi stablecoiny. Regulator podkreślił, że będzie ponownie oceniać swoje podejście regulacyjne i nadzorcze, aby zapewnić spójność nadzoru z innowacjami i odpornością mniejszych banków. Ruch ten oznacza znaczącą zmianę w stosunku do wcześniejszej ostrożności, ponieważ OCC coraz bardziej angażuje się w sektor aktywów cyfrowych, zachowując jednocześnie focus na stabilności finansowej. OCC napisało:

Banki społecznościowe mogą współpracować z firmami rozwijającymi stablecoiny, aby wspierać innowacje i oferować nowe produkty. OCC będzie przeglądać i aktualizować w razie potrzeby swoje podejście regulacyjne i nadzorcze, aby zapewnić wsparcie dla innowacji w bankowości i witalności banków społecznościowych.

Tym komunikatem OCC podkreśla, jak takie współprace mogą pozwolić mniejszym bankom konkurować z większymi instytucjami, poszerzając ofertę usług i oferując klientom nowe cyfrowe opcje płatności. Ten wysiłek wpisuje się w szerszy trend adopcji blockchain w rynkach finansowych, gdzie stablecoiny są integrowane w systemy rozliczeń i operacje bankowe.

W poście OCC zacytowano również Jonathana V. Goulda, który został zaprzysiężony jako 32. Kontroler Waluty 15 lipca 2025 roku, stwierdzającego:

Banki społecznościowe odgrywają kluczową rolę w dostarczaniu niezbędnych usług finansowych. Stablecoiny to jeden ze sposobów, aby te instytucje mogły lepiej służyć potrzebom płatniczym swoich społeczności.

Oświadczenie OCC opiera się na latach wytycznych dotyczących cyfrowych aktywów. Chociaż agencja wydawała się wspierać kryptowaluty w 2020 i na początku 2021 roku pod tymczasowym kontrolerem Brianem Brooksem—autoryzując usługi powiernicze, posiadanie rezerw stablecoinów i wykorzystanie rozproszonych systemów księgi—jej stanowisko zmieniło się po jego odejściu, z nowym kierownictwem przyjmującym bardziej ostrożne podejście. W 2021 roku List 1179 wymagał, aby banki uzyskały pisemny nadzór nad brakiem sprzeciwu od OCC przed przystąpieniem do działalności związanej z kryptowalutami, skutecznie ograniczając udział. To ograniczenie zostało zniesione w marcu 2025 roku przez List 1183. W maju 2025 roku List 1184 wyjaśnił, że banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe mogą świadczyć i zlecać przechowywanie i realizację usług kryptowalutowych.

Ewolucja stanowiska OCC została wzmocniona przez Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act of 2025 (GENIUS Act), który w dużej mierze wyznacza OCC jako głównego regulatora dla federalnie licencjonowanych emitentów stablecoinów niebędących bankami. Chociaż niektórzy krytycy nadal obawiają się zwiększonego ryzyka dla banków społecznościowych, zwolennicy twierdzą, że stablecoiny poprawiają efektywność, redukują koszty rozliczeń i poszerzają dostęp do finansów—zalety, które mogą wzmocnić mniejsze instytucje na konkurencyjnym rynku.