Waarom hypotheken met cryptovaluta als onderpand belangrijk zijn voor het vergroten van de toegang tot eigenwoningbezit

Druk op betaalbaarheid van woningen stimuleert innovatie op het gebied van crypto-hypotheken

De toenemende belemmeringen voor het kopen van een huis zetten financiële instellingen ertoe aan om de manier waarop vermogen wordt beoordeeld te herdefiniëren. Coinbase is een samenwerking aangegaan met Better Home & Finance Holding Company om door Fannie Mae ondersteunde crypto-hypotheken mogelijk te maken, waarbij kredietnemers bitcoin of USDC kunnen gebruiken in plaats van contant geld voor de aanbetaling.

Toegangsbeperkingen vloeien voort uit structurele verschuivingen in de betaalbaarheid van woningen en de kwalificatienormen voor kredietnemers. Volgens de NAHB/Wells Fargo Cost of Housing Index (CHI) die in maart 2026 werd gepubliceerd, had een gemiddeld gezin met een nationaal gemiddeld inkomen van $ 104.200 in het vierde kwartaal van 2025 34% van zijn inkomen nodig om de totale hypotheeklasten voor een nieuwbouwwoning met een gemiddelde prijs te dekken. Voor huishoudens met een lager inkomen, die 50% van het gemiddelde verdienen, bedroegen deze kosten 67% van hun inkomen, een niveau dat het Department of Housing and Urban Development (HUD) classificeert als een zware kostenlast. Coinbase verklaarde:

“Dit unieke hypotheekproduct, aangeboden door Better en mogelijk gemaakt door Coinbase, vergroot de toegang tot eigenwoningbezit.”

Crypto-activa doorbreken traditionele hypotheekbarrières

Traditionele kredietmodellen geven prioriteit aan inkomensgeschiedenis, kredietprofielen en liquide spaargelden, waardoor de toegang beperkt blijft tot personen met een gevestigd kapitaal. Coinbase legde uit: “Toekomstige huiseigenaren zullen binnenkort bitcoin of USDC in hun Coinbase-accounts kunnen gebruiken om hun contante aanbetalingen te financieren.”

Voor het hypotheekproduct dat wordt aangeboden door Better en mogelijk wordt gemaakt door Coinbase, introduceren de onderpandvereisten gedefinieerde drempels, waarbij door bitcoin gedekte leningen ten minste 250% van de waarde van de fiat-aanbetaling vereisen, terwijl door USDC gedekte leningen 125% vereisen. Dit betekent dat een BTC-pandrecht van $ 250.000 of $ 125.000 in USDC een lening van $ 100.000 voor de aanbetaling kan vrijmaken.

Gedwongen liquidatie brengt nadelen met zich mee, waaronder het mislopen van potentiële prijsstijgingen en het ontstaan van belastingverplichtingen, wat deelname aan de huizenmarkt kan ontmoedigen. Door crypto gedekte structuren veranderen die dynamiek door digitale bezittingen om te zetten in bruikbaar onderpand, waardoor leners financiering kunnen verkrijgen zonder activa te verkopen.
Coinbase concludeerde:

“Dit is een belangrijke stap voorwaarts voor het praktische nut van crypto, waarbij dit nieuwe aanbod het unieke voordeel biedt van extra stabiliteit en overheidssteun.”

Door crypto-onderpand te koppelen aan hypotheken die worden ondersteund door Fannie Mae, breidt het model de toegankelijkheid uit tot buiten de conventionele profielen, terwijl digitale activa worden geïntegreerd in gereguleerde woningfinancieringssystemen.

Veelgestelde vragen 🧭

• Welke invloed hebben door crypto gedekte hypotheken op de vraag naar woningen?
  Ze kunnen het kopersbestand vergroten door liquiditeit uit digitale activa vrij te maken zonder dat liquidatie nodig is.
• Met welke risico's moeten beleggers rekening houden bij hypotheekmodellen met crypto?
  Schommelingen in de waarde van het onderpand en veranderingen in de regelgeving kunnen de stabiliteit en acceptatie van leningen beïnvloeden.
• Waarom betreden bedrijven als Coinbase de hypotheekmarkten?
  Ze streven ernaar het nut van crypto uit te breiden naar de financiële wereld en nieuwe inkomstenstromen uit kredietverlening aan te boren.
• Kan crypto-onderpand de traditionele kredietbeoordeling veranderen?
  Ja, het introduceert alternatieve vermogensmaatstaven die de afhankelijkheid van inkomen en kredietgeschiedenis kunnen verminderen.