Tokenisatie zou de Australische economie jaarlijks 16,7 miljard dollar kunnen besparen, meldt de Australische centrale bank

Bevindingen van Project Acacia

De Reserve Bank of Australia is officieel voorbij de "proeffase" van digitale financiering, wat een belangrijke verschuiving aangeeft naar de implementatie in de praktijk van tokenized assets en digitale valuta voor de groothandel. In een belangrijke toespraak op 25 maart maakte Brad Jones, adjunct-gouverneur van de RBA, duidelijk: de vraag is niet langer of Australië deze technologieën zal invoeren, maar hoe het deze zal opschalen om de financiële stabiliteit van het land te beschermen.

Jones deed deze uitspraken bij de onthulling van de bevindingen van Project Acacia, een onderzoeksinitiatief dat een toekomst schetst waarin het financiële stelsel van Australië sneller, goedkoper en volledig digitaal is. Project Acacia, een samenwerkingsproject met het Digital Finance Cooperative Research Centre (DFCRC) en de particuliere sector, onderzocht of tokenized vormen van geld en activa de werking van de Australische wholesale-activamarkten zouden kunnen verbeteren.

Volgens een analyse van de RBA en het DFCRC zou de overgang naar tokenized geld en activa de Australische economie jaarlijks ongeveer 16,7 miljard dollar (24 miljard Australische dollar) kunnen besparen. Deze winst is het gevolg van het wegnemen van "frictie" in het huidige systeem – met name handmatige verwerking, vertragingen van meerdere dagen en hoge kapitaalkosten die gepaard gaan met het overmaken van geld tussen banken. Door gebruik te maken van op blockchain gebaseerde grootboeken zouden deze transacties vrijwel onmiddellijk kunnen plaatsvinden.

"We gaan van het tijdperk van 'wat als' naar het tijdperk van 'hoe'," zei Jones, waarbij hij benadrukte dat de economische voordelen van modernisering nu te groot zijn om te negeren.

Een 'sandbox' voor markten

Om deze bevindingen in de praktijk te brengen, kondigde de RBA de lancering aan van een Digital Financial Market Infrastructure (DFMI)-sandbox. In tegenstelling tot eerdere kortetermijnexperimenten is deze sandbox ontworpen als een langetermijnomgeving met verschillende fasen. Hiermee kunnen commerciële banken en fintechs tokenized producten – zoals staatsobligaties en beleggingsfondsen – testen onder toezicht van de toezichthouder, met een duidelijk traject om deze producten te laten "afstuderen" naar de live economie.

Ondanks de optimistische vooruitzichten waarschuwde Jones dat de weg naar een volledig digitaal financieel systeem obstakels kent. Hij noemde cruciale hindernissen die de sector moet overwinnen, zoals liquiditeitsfragmentatie die leidt tot een ‘walled garden’-effect, waarbij geld vastzit op incompatibele platforms.

Hij riep de sector ook op om ervoor te zorgen dat nieuwe digitale systemen even onwankelbaar zijn als de verouderde infrastructuur die ze vervangen, terwijl ervoor gezorgd moet worden dat de digitale grootboeken van het nieuwe tijdperk nog steeds kunnen "communiceren" met bestaande bankrekeningen.

De boodschap van de RBA is duidelijk: de infrastructuur van het Australische financiële systeem is toe aan een upgrade. Hoewel de overgang weloverwogen en voorzichtig zal verlopen, is het doel een naadloze, geautomatiseerde en aanzienlijk goedkopere economie.

Veelgestelde vragen ❓

• Wat heeft de RBA op 25 maart 2026 aangekondigd over tokenized assets? De RBA zei dat Australië de overstap maakt van proeven naar de daadwerkelijke uitrol van tokenized geld en digitale valuta voor de groothandel.
  Hoeveel zou tokenisatie Australië jaarlijks kunnen besparen? Een analyse van de RBA/DFCRC schat dat er jaarlijks ongeveer 16,7 miljard dollar (24 miljard Australische dollar) aan wrijving en kosten kan worden bespaard.
  Wat is de DFMI-sandbox en wie kan eraan deelnemen? De DFMI-sandbox is een langdurige, gefaseerde testomgeving voor banken en fintechbedrijven om onder toezicht tokenized obligaties, fondsen en andere producten te testen.
  Wat zijn de belangrijkste risico's die de RBA heeft benadrukt? De belangrijkste uitdagingen zijn liquiditeitsfragmentatie, incompatibiliteit tussen platforms en het waarborgen dat nieuwe digitale systemen even veerkrachtig zijn als de bestaande infrastructuur.