Banken hebben zojuist groen licht gekregen: OCC geeft goedkeuring voor rol in cryptohandel

Nieuwe OCC-richtlijnen breiden cryptorol voor banken uit

Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) kondigde op 7 mei de release aan van Interpretive Letter 1184, die nieuwe richtlijnen biedt die de bevoegdheid van nationale banken en federale spaarinstellingen om betrokken te zijn bij cryptogerelateerde diensten bevestigen. Deze verduidelijking bevestigt dat federaal gecharterde banken zowel bewaring als uitvoering van cryptocurrency-diensten kunnen bieden en uitbesteden, in overeenstemming met eerder afgegeven Interpretive Letters 1170 en 1183. De OCC verklaarde:

Nationale banken en federale spaarinstellingen mogen activa kopen en verkopen die in bewaring worden gehouden op aanwijzing van de klant en mogen crypto-activa activiteiten die door banken zijn toegestaan, zoals bewaring en uitvoeringsdiensten, uitbesteden aan derden, onder voorbehoud van passende risicobeheerpraktijken voor derden.

De nieuwe brief benadrukt dat crypto-activa bewaring wordt beschouwd als een moderne versie van traditionele bankbewaringsdiensten. De OCC heeft eerder erkend dat banken zowel in een fiduciary (vertrouwen) als niet-fiduciary rol kunnen optreden bij het aanbieden van bewaring oplossingen voor digitale activa.

In Brief 1184 bevestigde de OCC ook dat deze instellingen diensten kunnen faciliteren zoals uitwisselingstransacties tussen fiat en cryptocurrency, handelsuitvoering, transactieafwikkeling, waardering, belastingdiensten en rapportage, zolang deze functies worden uitgevoerd op aanwijzing van de klant en binnen de grenzen van de toepasselijke wetgeving. Banken mogen ook sub-bewaarders gebruiken voor deze activiteiten. De OCC onderstreepte dat er een goede due diligence en risicotoezicht aanwezig moeten zijn bij het uitbesteden van dergelijke verantwoordelijkheden.

Daarnaast herinnerde de OCC instellingen eraan dat alle cryptogerelateerde bewaringsacties moeten voldoen aan federale regelgevingstandaarden. Voor banken die in een fiduciaire hoedanigheid opereren, is naleving van 12 C.F.R. deel 9 (voor nationale banken) of deel 150 (voor federale spaarinstellingen) verplicht. Ter versterking van het belang van prudente operaties, benadrukte de OCC:

Zoals bij elke activiteit, moet een bank cryptobewaring activiteiten, inclusief via een sub-bewaarder, op een veilige en gezonde manier uitvoeren en in overeenstemming met de toepasselijke wet.

Deze aankondiging volgde een in maart toen de OCC Letter 1183 uitgaf, daarbij Letter 1179 introk en eerdere richtlijnen herbevestigde die nationale banken en federale spaarinstellingen toestemming geven voor crypto-activa activiteiten. Deze omvatten crypto-bewaring (Letter 1170), het aanhouden van reserves voor stablecoins (Letter 1172) en het gebruik van blockchain voor betalingen en verificatie (Letter 1174). De OCC stelde dat er door verbeterd regelgevend inzicht geen behoefte meer is aan het goedkeuringsproces van 1179. De stap is bedoeld om nalevingsobstakels te verminderen, verantwoordelijke innovatie te ondersteunen en consistente behandeling van bankactiviteiten te garanderen, ongeacht de onderliggende technologie.

Hoewel sommige regelgevers terughoudend blijven over financiële instellingen die de digitale activasector betreden, betogen voorstanders dat duidelijke richtlijnen zoals die uitgegeven door de OCC banken de mogelijkheid bieden om op verantwoorde wijze te innoveren en te voldoen aan de groeiende vraag van klanten naar cryptodiensten.