미국 은행 업계, 암호화폐 은행업 확장에 따른 위험을 이유로 코인베이스의 조건부 신탁 승인을 강력히 비판

• 미국 은행 업계는 OCC(통화감독청)의 코인베이스 조건부 승인을 비판하며, 이 조치가 미국 소비자를 위험에 빠뜨릴 수 있다고 경고했다.
• 코인베이스 글로벌의 신탁 계획은 기관용 수탁 서비스를 목표로 하며, 암호화폐와 은행업 간의 유대를 더욱 공고히 하고 있다.
• ICBA는 규정 개정을 촉구하며, 비은행권 업체들이 유사한 인가를 신청함에 따라 향후 감독이 강화될 것임을 시사했다.

ICBA, 코인베이스 신탁 인가에 대한 OCC의 조건부 승인에 이의를 제기

미국 은행 업계 단체인 미국 독립 지역 은행 협회(ICBA)는 코인베이스의 트러스트 인가 승인에 관한 규제 조치에 반대 입장을 표명했다. 이 단체는 통화감독청(OCC)이 코인베이스 내셔널 트러스트 컴퍼니에 대해 내린 조건부 승인을 비판했다. 이번 승인은 해당 암호화폐 플랫폼이 2025년 10월 3일 신청서를 제출한 데 이어 4월 2일에 승인되었다.

ICBA의 레베카 로메로 레이니 회장 겸 CEO는 다음과 같이 주장했다:

“오늘 코인베이스의 신탁 인가 신청에 대한 조건부 승인은 미국 소비자를 위험에 빠뜨릴 뿐인 중대한 실수입니다.”

그녀는 이어 “ICBA가 코인베이스의 전국 신탁 은행 설립 허가 취득 시도에 반대하는 서한을 OCC에 보낸 바와 같이, 해당 신청서는 ‘전국은행법(National Bank Act)’ 및 OCC 자체 규정과 기준을 충족하지 못합니다”라고 덧붙였다. “또한 우리는 입법 역사, 사법적 해석, 그리고 기관 자체의 내부 판례에 명시된 법적 권한과 일치하지 않는 OCC의 전국 신탁 은행 인가 규정에 대해 여전히 심각한 우려를 가지고 있습니다.”

작년 10월 3일 제출된 코인베이스의 신청서는 뉴욕에 본사를 둔 비보험 전국 신탁 은행인 ‘코인베이스 내셔널 트러스트 컴퍼니(Coinbase National Trust Company)’를 설립할 것을 제안하고 있다. 이 법인은 코인베이스 글로벌(Coinbase Global Inc.)의 100% 자회사로 운영되며, 기관용 수탁, 거래 통합 및 신탁 디지털 자산 서비스에 주력할 예정이다. 제안서에는 이사회와 경영진을 통한 거버넌스 체계와 더불어, 규정 준수, 보안 및 자금 세탁 방지 통제를 포괄하는 리스크 관리 프레임워크가 상세히 명시되어 있다. 또한 물리적 지점 인프라에 의존하지 않고 기관 고객을 대상으로 하는 전국적인 디지털 전용 서비스 모델도 제시하고 있다.

암호화폐 기업들의 은행 업무 확대에 따라 규제 리스크 증가

ICBA의 서한은 결함 있는 리스크 통제, 제한적인 수익성 전망, 미해결된 해산 계획 문제 등 운영상의 취약점을 지적했다. 해당 단체는 이러한 결함이 코인베이스가 제안한 신탁 은행 프레임워크의 구조적 약점을 나타낸다고 주장했다. 또한 비신탁 신탁 권한의 확대는 규제 권한을 초과하며 금융 감독에 불확실성을 초래할 것이라고 경고했다. 이 단체는 비은행 기관들의 인가 신청 증가가 완전한 규제 의무를 이행하지 않고도 인가 혜택을 얻으려는 시도를 반영한다고 강조했다. 이러한 양상은 일관된 감독을 저해하고 금융 기관 간 불균형한 기준을 초래할 수 있다고 주장했다.

이 단체는 또한 더 엄격한 건전성 요건 없이 무보험 전국 신탁 은행이 암호화폐 관련 활동에 참여할 수 있도록 허용하는 계획을 비판했다. 이러한 체계는 전통적인 은행 기관에 적용되는 안전장치를 우회하여 광범위한 정책적 우려를 야기한다고 주장했다. ICBA는 규제 당국에 법적 권한 및 확립된 선례에 부합하도록 인가 규정을 철회하거나 개정할 것을 촉구했다. 이 단체는 명확한 감독 기준을 촉진하고 금융 서비스 내 안정성을 유지하기 위해 정책 입안자들과의 지속적인 협력을 이어갈 것이라고 밝혔다. 우려는 여전히 남아 있지만, 진화하는 규제 접근 방식은 디지털 자산 기업들이 전통적인 은행 구조에 어떻게 통합될지를 계속해서 형성해 나가고 있다.