재무부, 스테이블코인 자금세탁방지 규정 제안…베센트, 미국 금융 시스템 보호 의지 표명

• FinCEN과 OFAC은 2026년 4월 8일 공동으로 예비규정안(NPRM)을 발표하여 스테이블코인 발행사가 은행비밀법(BSA)상의 의무를 준수하도록 요구했습니다.
• 2025년 7월 18일 제정된 GENIUS 법에 따라 서클(Circle) 및 테더(Tether)와 같은 발행사는 약 60일 이내에 공개 의견서를 제출해야 합니다.
• 허가된 결제용 스테이블코인 발행사는 미국 제재를 위반하는 거래를 차단, 동결 및 거부하기 위한 기술적 통제 수단을 구축해야 합니다.

새로운 연방 규정, 스테이블코인 발행사에 제재 대상 거래 차단 의무 부과

금융범죄단속국(FinCEN)과 해외자산통제국(OFAC)이 공동으로 발표한 규칙 제정 예고안은 2025년 7월 18일 법으로 제정된 '미국 스테이블코인을 위한 국가 혁신 지침 및 확립법(GENIUS Act)'의 주요 조항을 시행하는 것입니다. 이 제안은 허가된 결제용 스테이블코인 발행자(PPSI)를 은행비밀법의 적용을 받는 금융 기관으로 공식 분류합니다.

GENIUS 법은 미국 내 결제용 스테이블코인을 규율하는 최초의 포괄적인 연방 체계를 수립했습니다. 이 법은 발행 주체를 연방 또는 주 정부의 감독을 받는 기관으로 제한하며, 재무부가 각 발행사의 규모와 위험 프로필에 맞춰 준수 의무를 조정하도록 규정하고 있습니다.

제안된 규정에 따라 PPSI는 이사회 승인을 받은 서면 형태의 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CFT) 프로그램을 수립해야 합니다. 해당 프로그램에는 위험 평가 절차, 내부 통제, 독립적인 테스트, 지속적인 직원 교육, 그리고 미국에 기반을 둔 준법감시인이 포함되어야 합니다. 금융 범죄와 관련된 중범죄 전과가 있는 사람은 해당 직책을 맡을 수 없습니다. 또한 이 제안은 PPSI가 법 위반을 시사할 수 있는 거래에 대해 의심스러운 거래 보고서(SAR)를 제출하도록 요구합니다. 발행사는 또한 3,000달러 이상의 자금 이체에 대해 기록 보관 규정을 준수해야 하며, 트래블 룰에 따라 요구되는 정보를 다른 금융 기관에 전송해야 합니다. GENIUS 법에 특화된 한 조항은 발행사가 연방 또는 주 법률, 또는 규제 기관이나 법 집행 기관의 합법적 명령을 위반하는 거래를 차단, 동결 및 거부할 수 있는 기술적 역량을 유지할 것을 요구합니다. 이러한 통제 조치는 1차 및 2차 스테이블코인 시장 모두에 적용됩니다.

제재 측면에서는 OFAC이 PPSI에게 고위 경영진의 의지, 위험 평가, 내부 통제, 테스트 및 교육이라는 5가지 요소를 기반으로 한 효과적인 제재 준수 프로그램을 도입할 것을 요구하고 있습니다. 발행사는 미국 제재를 위반할 수 있는 거래를 식별하고 거부하기 위해 위험 기반의 안전장치를 구축해야 합니다.

FinCEN은 중대하거나 체계적인 결함이 없는 한, 규정의 기준을 충족하는 발행사에 대해서는 일반적으로 집행 조치를 취하지 않을 것이라고 밝혔다. 해당 기관은 감독에서 중심적인 역할을 수행하며, 다른 규제 당국이 주요 감독 조치를 취하기 전에 반드시 통보를 받아야 한다. 이번 규정 제정은 재무부의 이전 조치를 보완하는 것이다. 2026년 3월, 통화감독국(OCC)은 준비금 자산 요건을 다루는 건전성 기준안을 발표했다. 2026년 4월 초, 재무부는 또한 주(州) 차원의 규제 체제에 대한 원칙을 수립하는 별도의 규정 제정 예고안(NPRM)을 발표했는데, 이는 발행 중인 스테이블코인 규모가 100억 달러 미만인 발행사가 승인된 프레임워크 하에서 주 정부의 감독을 선택할 수 있도록 허용한다. 서클(Circle)과 테더(Tether)를 비롯한 주요 스테이블코인 발행사들과 신규 시장 진입자들은 제안된 요건이 기존 규정 준수 구조에 어떤 영향을 미치는지 평가해야 할 것이다. 이 규정의 위험 기반 설계는 자원을 고위험 고객 및 활동에 집중시키는 것을 목표로 한다. 스콧 베센트 재무부 장관은 “트럼프 대통령은 디지털 금융 기술 분야에서 미국의 리더십을 강화하고 있다”고 언급했다. “이번 제안은 미국 기업들이 스테이블코인 결제 생태계에서 선도적으로 나아가는 능력을 저해하지 않으면서도, 국가 안보 위협으로부터 미국 금융 시스템을 보호할 것이다.”

이 규정 제정 예고안(NPRM)은 조만간 연방관보(Federal Register)에 게재될 예정이다. FinCEN과 OFAC은 게재 후 60일간의 공개 의견 수렴 기간을 설정할 것으로 예상된다. 제안 내용에 대한 개요서는 재무부 웹사이트에서 확인할 수 있다. 스테이블코인 분야에서 활동하는 이해관계자들은 규정 제정안 전문을 검토하고 마감일 전에 의견을 제출하는 것을 고려해야 한다.