한국, 피싱 방지 위해 암호화폐 출금 규정을 통일해 시행

• 금융위원회(FSC)와 한국디지털자산협회(DAXA)는 사기 사건의 59%가 출금 예외 처리를 통해 발생했다는 데이터가 확인된 후 통일된 규정을 시행했습니다.
• 이번 강화된 규제로 인해 출금 예외 적용 대상이 99% 이상 감소할 것으로 전망됩니다.
• 금융감독원(FSS)과 한국암호자산협회(DAXA)는 향후 스머핑을 방지하기 위해 정기 감사와 연례 자금 실사 절차를 실시할 예정이다.

범죄자들, 느슨한 예외 기준 악용

한국 금융 당국은 느슨한 예외 기준이 보이스 피싱 조직에 의해 범죄 수익금 세탁에 악용되고 있음을 발견한 후, "가상자산 출금 지연 시스템"을 대폭 강화한다고 발표했다. 금융위원회(FSC), 금융감독원(FSS), 디지털자산거래소협회(DAXA)는 사기꾼들이 이용하는 허점을 막기 위해 새로운 통합 내부 규정이 즉시 시행될 것이라고 확인했다.

출금 지연 제도는 원래 2025년 5월, 자금 세탁책들이 탈취한 자금을 즉시 이동시키는 것을 막기 위해 도입되었다. 그러나 금융위원회의 언론 성명에 따르면, 최근 규제 검토 결과 개별 거래소들이 누가 이러한 지연 조치를 우회할 수 있는지에 대해 자체 기준을 설정하고 있는 중대한 취약점이 드러났다.

이 평가를 뒷받침하기 위해 성명은 2025년 6월부터 9월까지의 데이터를 제시했는데, 이에 따르면 사기 계좌 2,526개 중 1,490개가 출금 지연 조치에서 면제된 것으로 나타났다. 이러한 면제 조치와 관련된 총 피해액은 약 1억 2,400만 달러(1,705억 원)에 달했으며, 이는 해당 기간 동안 암호화폐를 통한 보이스 피싱 피해 총액의 75.5%를 차지했다. 범죄자들은 계정을 단기간 유지하거나 가짜 거래 내역을 만들기 위해 소액의 '워시 트레이드'를 몇 번 수행하는 등 낮은 기준만 충족하면 보안 조치를 쉽게 우회할 수 있음을 알게 되었다.

새로운 규정에 따라 모든 거래소는 통일되고 더 엄격한 기준을 준수해야 한다. 이러한 의무 요건에 따라 거래소는 거래 빈도, 계좌 개설 후 총 기간, 누적 입출금 금액을 엄격히 분석해야 한다. 또한 금융위원회는 거래 내역과 무관하게 예외가 절대 허용되지 않는 조건도 명시했다.

2026년 전망

금융위원회가 실시한 시뮬레이션에 따르면, 이러한 통일된 규정이 시행되면 2025년 말까지 인출 예외 적용 대상 고객 수가 99% 이상 감소할 것으로 예상됩니다. 향후 예외 적용 대상 고객은 집중적인 모니터링을 받게 되며, 여기에는 모든 대량 거래자의 자금 출처를 검토하기 위한 의무적인 연례 검증 절차가 포함됩니다. 또한, 출금 데이터를 수집하고 분석하기 위한 새로운 추적 시스템이 구축되어, 규제 당국이 범죄 활동을 시사하는 "스머핑(smurfing)"이나 급속한 자산 전환 패턴을 식별할 수 있게 될 것입니다.

한국 당국은 금융 범죄와 무관한 경우 즉시 출금을 계속 허용할 예정이다. 금융감독원(FSS)과 한국거래소(DAXA)는 거래소들이 새로운 기준을 회피하지 않도록 정기 감사를 실시할 계획이며, 내부 통제 체계가 미흡한 것으로 판명된 업체에 대해서는 즉각적인 제재를 가할 방침이다.