GENIUS 법안, 재무부에 자금 세탁 방지 기술 피드백 요청 촉발

재무부, 새로운 스테이블코인 법안 하에 암호화폐 범죄 대응에 관한 대중 의견 수렴

8월 18일 재무부 웹사이트, 연방 관보, FinCEN, IRS와 같은 파트너 사이트에서 발표된 이 60일 의견 수렴 기간은 미국 스테이블코인 혁신을 위한 지침 및 확립 법안(GENIUS Act)의 섹션 9(a)에서 직접 파생된 것입니다. 트럼프 대통령은 2025년 7월 18일 주요 법안을 제정하여 스테이블코인 발행자를 위한 최초의 포괄적인 연방 규제 프레임워크를 마련했습니다.

이제 이 발행자들은 은행 비밀 법률에 따라 금융 기관으로 취급되어 모든 연방 자금 세탁 방지(AML), 제재 및 고객 실사 법률을 준수해야 합니다. 이 의견 수렴 이니셔티브는 2025년 1월 23일에 서명된 행정 명령 14178 “디지털 금융 기술에 대한 미국의 리더십 강화”에서 설정한 정책 목표를 직접적으로 추진합니다. 이 명령은 “디지털 자산의 책임 있는 성장과 사용을 지원하는 것”을 우선시하며 대통령 디지털 자산 시장 워킹 그룹을 설립합니다.

이 그룹의 7월 30일 보고서는 불법 금융을 방지하기 위해 디지털 신원 도구 평가 및 공공-민간 정보 공유 강화에 대해 특히 권고하며, 재무부의 요청에 대한 추가적 맥락을 제공합니다. 재무부는 개인, 금융 기관, 기술 회사 및 시민 단체에 “현재 규제 대상 기관이 사용하는 혹은 사용할 수 있는 혁신적이거나 새로운 방법, 기법 또는 전략”에 대한 실질적인 통찰을 공유하도록 촉구합니다. 이 요청은 네 가지 특정 기술적 초점점을 강조합니다:

1. 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API): 소프트웨어 통신을 통해 컴플라이언스 데이터를 자동으로 공유하고, 접근 제어를 시행하며 거래를 모니터링하는 시스템.
2. 인공지능(AI): 방대한 데이터 세트를 분석하여 블록체인 거래를 포함하여 복잡한 불법 금융 패턴과 네트워크를 식별하는 기계 기반 시스템.
3. 디지털 신원 인증: 사용자 신원을 디지털로 설정하고 검증하는 도구로, 휴대 가능한 자격증 등은 온보딩 및 실사를 간편화할 수 있으며, 탈중앙화 금융(DeFi) 스마트 계약 내에서도 가능할 수 있습니다.
4. 블록체인 기술 및 모니터링: 공공 원장에 대한 거래 관찰, 추적 및 분석 기법으로, 오프체인 정보와 블록체인 데이터를 통합하여 불법 흐름을 추적하고 고위험 행위를 식별합니다.

“금융 기관은 이러한 도구를 활용하여 마약 밀매범, 사기꾼, 랜섬웨어 공격자, 테러 자금 조달자, 이란 정권 관련 제재 회피자 및 조선민주주의인민공화국(DPRK) 사이버 범죄자와 같은 불법 행위자들로부터 디지털 자산 생태계를 보호할 수 있습니다,” 재무 공지가 언급합니다. 하지만, 이는 “새로운 도구를 취득하고 통합하는 데 드는 비용과 필요한 전문성을 개발하는 데 따른 자원 부담”이라는 새로운 도전 과제를 인정했습니다.

대중의 피드백은 GENIUS 법안에서 요구하는 일곱 가지 중요한 요소에 따라 각 기술을 평가하는 재무부의 연구에 직접적인 정보를 제공합니다: “(a) 디지털 자산과 관련된 불법 활동을 탐지하는 금융 기관의 능력 향상; (b) 규제 받은 금융 기관의 비용; (c) 수집되거나 검토되는 정보의 양 및 민감성; (d) 수집되거나 검토되는 정보와 관련된 프라이버시 위험; (e) 운영상 도전 과제 및 효율성 고려사항; (f) 사이버 보안 위험; (g) 불법 금융 완화에 대한 방법, 기법 또는 전략의 효과.”

논평자들은 각 기술에 대한 특정 질문을 다루도록 권장되며, 실제 사용 사례, 기존 도구와의 효과 비교, 위험, 이점 및 “채택을 방해하는 규제, 입법, 감독, 또는 운영 장애물”에 대해 설명해야 합니다. 재무부는 “효과적이고 위험 기반의 채택을 촉진”하기 위한 미국 정부가 취할 수 있는 조치에 대한 권장 사항도 찾고 있습니다.

모든 의견은 규정.gov 웹사이트를 통해 2025년 10월 17일 오후 11시 59분(미 동부 표준시)까지 전자적으로 제출되어야 하며, 공개적으로 열람 가능합니다. 재무부는 명시적으로 경고합니다: “이름, 주소, 기타 연락처 정보 등 공개를 원하지 않는 개인 식별 정보나 기밀 비즈니스 정보를 포함하지 마십시오. 모든 의견은 공공 기록이며, 수령된 대로 공개적으로 표시됩니다.” 의견은 익명으로 제출할 수 있습니다.

의견 수렴 기간이 끝난 후, 재무부는 연구를 수행하고, 상원 은행 및 하원 금융 서비스 위원회에 요약된 결과와 입법/규제 변경 제안을 제출하며, 공식 지침을 발행하거나 규칙 제정을 시작할 수 있습니다. 줄리 라스카르, 전략 정책, 테러 자금 조달 및 금융 범죄 사무소 소장이 지정 연락처 (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov)입니다. 이 대중의 요구는 급변하는 디지털 금융 세계에서 보안을 위한 혁신을 활용하기 위한 정부의 긴급한 추진을 강조합니다.