GENIUS法がマネーロンダリング防止技術に関するフィードバックを求める財務省の要請を引き起こす

財務省、新安定コイン法の下で暗号通貨犯罪対策に関する意見募集を開始

財務省のウェブサイト、連邦官報、およびFinCENやIRSなどのパートナーサイトで8月18日に発表されたこの60日間の意見募集期間は、米国安定コイン法（GENIUS法）のセクション9(a)から直接派生したものです。トランプ大統領は2025年7月18日に画期的な法律に署名し、安定コイン発行者に対する初の包括的な連邦規制フレームワークを創設しました。

これにより、発行者は金融機関として金融秘密法の下で扱われ、すべての連邦アンチマネーロンダリング（AML）、制裁、および顧客のデュー・ディリジェンス法に従うことが求められます。この意見募集イニシアチブは、2025年1月23日に署名された大統領令14178「デジタル金融技術におけるアメリカのリーダーシップの強化」で設定された政策目標を直接推進するものです。この命令は、「デジタル資産の責任ある成長と使用の支援」を優先し、デジタル資産市場に関する大統領の作業部会を設立します。

そのグループの7月30日の報告書は、特にデジタルアイデンティティツールの評価と、違法な資金を追跡するための公私情報共有の強化を推奨し、財務省の要請にさらなる文脈を提供しています。財務省は個人、金融機関、技術企業、アドボカシーグループに、「デジタル資産エコシステム内の不正活動を検出するために現在使用されている、または使用する可能性のある革新的または新しい方法、技術、または戦略」についての実践的な洞察を共有するよう呼びかけています。リクエストは4つの特定な技術的焦点を強調しています。

1. アプリケーションプログラミングインターフェイス（API）：ソフトウェア通信を可能にし、コンプライアンスデータを自動的に共有し、アクセス制御を施行し、トランザクションを監視するシステム。
2. 人工知能（AI）：広範なデータセット（包括的にブロックチェーントランザクションを含む）を分析し、複雑な不正金融パターンとネットワークを特定する機械ベースのシステム。
3. デジタルアイデンティティ確認：ユーザーのアイデンティティをデジタルで確立および確認するツールで、ポータブル資格証明を含み、オンボーディングとデューディリジェンスの効率化を図る可能性があります。場合によっては分散型金融（DeFi）スマートコントラクト内でも可能です。
4. ブロックチェーン技術とモニタリング：公開元帳上の取引を観察、追跡、および分析する技術で、違法な資金の流れを追跡し、ハイリスク行為者を特定するためにブロックチェーンデータとオフチェーン情報を統合します。

「金融機関は、麻薬密売人、詐欺師、ランサムウェア攻撃者、テロ資金提供者、イラン政権関連の制裁回避者、朝鮮民主主義人民共和国（DPRK）サイバー犯罪者などの不正な行為者から、デジタル資産エコシステムを保護するためにこれらのツールを活用できます」と財務省の通知は述べました。しかし、同時に課題も認めました：「革新的なツールは、新しいツールの取得と統合、および必要な専門知識の構築のために、新たなリソース負担をもたらす可能性があります。」

公的なフィードバックは、GENIUS法によって義務付けられた7つの重要な要素に基づいて各技術を評価する財務省の研究を直接情報提供します：「（a）デジタル資産を含む不正活動を金融機関が検出する能力の向上；（b）規制を受ける金融機関にかかるコスト；（c）収集またはレビューされる情報の量とその機密性；（d）収集またはレビューされる情報に関連するプライバシーリスク；（e）運用上の課題と効率考慮事項；（f）サイバーセキュリティリスク；および（g）不正金融の軽減における方法、技術、または戦略の有効性。」

コメント提供者は、各技術に関する具体的な質問に取り組むよう促されています。具体的には、実際の使用事例、既存のツールとの比較における有効性、リスク、利益、そして「採用を妨げる規制、立法、監督、または運用上の障害」についてです。財務省は、「効果的でリスクに基づく採用」を容易にするための措置を米国政府が取るべき推奨事項も求めています。

すべてのコメントは、2025年10月17日午後11時59分ETまでに規制作成.govウェブサイトを通じて電子的に提出されなければならず、一般に閲覧可能です。財務省は明確に警告しています：「名前、住所、その他の連絡先情報などの個人を特定できる情報や非公開の業務情報を含めないでください。すべてのコメントは公開記録であり、受領したそのまま公開されます。」コメントは匿名で提出することも可能です。

コメント期間終了後、財務省は研究を実施し、調査結果を要約し、立法的/規制的な変更を提案する報告書を上院銀行委員会と下院金融サービス委員会に提出し、正式な指針を発行するか、ルールメイキングを開始することがあります。ジュリー・ラスカー、戦略政策局テロ資金および金融犯罪担当ディレクター（innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov）は指定された連絡先です。この一般的な呼びかけは、急速に進化するデジタル金融の世界でセキュリティのために革新を活用するという政府の緊急の努力を強調しています。