Le Banche Ricevono l'Autorizzazione: OCC Approva il Ruolo nel Trading di Criptovalute

Nuove Linee Guida OCC Espandono il Ruolo delle Banche nel Crypto

L’Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) ha annunciato il 7 maggio il rilascio della Lettera Interpretativa 1184, offrendo nuove linee guida che riaffermano l’autorità delle banche nazionali e delle associazioni di risparmio federali di impegnarsi in servizi legati al crypto. Questa chiarificazione conferma che le banche federali possono sia fornire sia esternalizzare la custodia e l’esecuzione di servizi di criptovaluta, in linea con le Lettere Interpretative 1170 e 1183 precedentemente emesse. L’OCC ha dichiarato:

Le banche nazionali e le associazioni di risparmio federale possono comprare e vendere asset detenuti in custodia secondo le direttive del cliente e sono autorizzate a esternalizzare ad altre parti attività sui crypto-asset consentite dalle banche, inclusi i servizi di custodia ed esecuzione, soggetti a pratiche appropriate di gestione del rischio di terze parti.

La nuova lettera sottolinea che la custodia di crypto-asset è considerata una versione moderna dei tradizionali servizi di custodia bancaria. L’OCC aveva precedentemente riconosciuto che le banche potevano operare in ruoli fiduciari o non fiduciari quando offrivano soluzioni di custodia per asset digitali.

Nella Lettera 1184, l’OCC ha anche riaffermato che queste istituzioni possono facilitare servizi come transazioni di scambio tra fiat e criptovaluta, esecuzione di trade, regolamento delle transazioni, valutazione, servizi fiscali e reporting, purché queste funzioni siano condotte secondo le direttive del cliente e nei limiti della legge applicabile. Le banche sono inoltre autorizzate a utilizzare sub-custodi per queste attività. L’OCC ha sottolineato che deve essere messa in atto una dovuta diligenza e supervisione del rischio adeguata quando si esternalizzano tali responsabilità.

Inoltre, l’OCC ha ricordato alle istituzioni che tutte le azioni di custodia legate al crypto devono aderire agli standard normativi federali. Per le banche che operano in una capacità fiduciaria, il rispetto della parte 9 del 12 C.F.R. (per le banche nazionali) o della parte 150 (per le associazioni di risparmio federali) è obbligatorio. Rafforzando l’importanza delle operazioni prudenti, l’OCC ha enfatizzato:

Come per qualsiasi attività, una banca deve condurre le attività di custodia di crypto-asset, inclusa via sub-custode, in modo sicuro e conforme alla legge applicabile.

Questo annuncio ha seguito quello di marzo quando l’OCC ha emesso la Lettera Interpretativa 1183, revocando la Lettera 1179 e riaffermando le linee guida precedenti che consentono alle banche nazionali e alle associazioni di risparmio federali di condurre attività legate ai crypto-asset. Includono la custodia di crypto (Lettera 1170), detenere riserve per le stablecoin (Lettera 1172) e utilizzare la blockchain per i pagamenti e la verifica (Lettera 1174). L’OCC ha dichiarato che il processo di non-obiezione di supervisione del 1179 non è più necessario grazie a un migliorato insight normativo. La mossa mira a ridurre gli ostacoli alla conformità, supportare l’innovazione responsabile e garantire un trattamento coerente delle attività bancarie, indipendentemente dalla tecnologia sottostante.

Mentre alcuni regolatori rimangono diffidenti verso l’ingresso delle istituzioni finanziarie nello spazio degli asset digitali, i sostenitori sostengono che linee guida chiare come quelle emesse dall’OCC consentono alle banche di innovare responsabilmente e soddisfare la crescente domanda di servizi crypto da parte dei clienti.