Latam Approfondimenti Encore: La Sfida Più Dura della Colombia: Introduzione di una CBDC

Latam Insights Encore: La CBDC Colombiana Non Decollerà A Meno Che Non Venga Accompagnata da Forti Incentivi

L’annuncio di un attuale pilota della valuta digitale della banca centrale (CBDC) in Colombia ha sollevato alcune sopracciglia questa settimana. Vivendo accanto alla Colombia, e avendo una comprensione di come funziona il sistema finanziario in quel paese, credo che sia ancora troppo presto per l’implementazione di una tale valuta.

Nondimeno, c’è una grande opportunità per il governo colombiano di portare le persone nel sistema finanziario senza passare attraverso le banche, che introducono attrito in questo processo.

I colombiani si affidano ancora al contante come metodo di pagamento per la maggior parte dei loro acquisti. Secondo i dati della Banca Centrale Colombiana, quasi l’80% di tutte le transazioni includeva contante nel 2024, un numero che è cambiato poco dal 2022. Questo numero è più alto tra gli individui a basso reddito, che affermano che il contante è più veloce e facile da usare, e diffidano dei metodi elettronici a causa del possibile rischio di frodi.

Una valuta digitale della banca centrale (CBDC) dovrà combattere questi preconcetti per modernizzare il sistema di pagamenti, che è ancora ampiamente basato sul contante, anche con un’inclusione finanziaria di oltre il 90%.

Per farlo, dovrebbe essere introdotta con forti incentivi, come sconti o benefici di risparmio per i cittadini coinvolti. Il credito potrebbe essere un’arma interessante per incentivare i cittadini a una ipotetica CBDC, dato che solo il 36,2% degli adulti colombiani ha accesso a qualche tipo di prodotto di credito. Promozioni di credito speciali potrebbero anche far sì che i colombiani abbraccino questa nuova valuta, introducendola anche come metodo di pagamento nello stesso modo.

Trovo questa missione piuttosto difficile, considerando che i numeri dell’uso del contante non sono cambiati significativamente durante il COVID-19, anche con tutti i rischi associati alla gestione del contante in quel periodo. Tuttavia, la valuta è ancora nelle sue fasi pilota e non ci sono ancora notizie sulla sua introduzione finale.

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