GENIUS Act Attiva Richiesta del Tesoro per Feedback sulla Tecnologia Anti-Riciclaggio di Denaro

Tesoro Apre al Feedback Pubblico sulla Lotta al Crimine Cripto Sotto la Nuova Legge sugli Stablecoin

Pubblicato il 18 agosto sul sito del Tesoro, nel Federal Register e su siti partner come FinCEN e l’IRS, questo periodo di commento di 60 giorni deriva direttamente dalla Sezione 9(a) del GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act). Il Presidente Trump ha firmato la storica legislazione il 18 luglio 2025, creando il primo quadro normativo federale completo per gli emittenti di stablecoin.

Questi emittenti saranno ora trattati come istituzioni finanziarie ai sensi del Bank Secrecy Act, soggetti a tutte le leggi federali antiriciclaggio (AML), sanzioni e diligenza dovuta della clientela. Questa iniziativa di richiesta di commento avanza direttamente gli obiettivi politici stabiliti nell’Ordine Esecutivo 14178, “Rafforzare la Leadership Americana nella Tecnologia Finanziaria Digitale,” firmato il 23 gennaio 2025. L’ordine prioritizza “supportare la crescita e l’uso responsabili dei beni digitali” e stabilisce un Gruppo di Lavoro Presidenziale sui Mercati dei Beni Digitali.

Il rapporto del gruppo del 30 luglio ha specificamente raccomandato di valutare strumenti di identità digitale e di migliorare la condivisione delle informazioni pubblico-privata per contrastare il finanziamento illecito, fornendo ulteriore contesto per la richiesta del Tesoro. Il Dipartimento del Tesoro sta chiedendo a individui, istituzioni finanziarie, aziende tecnologiche e gruppi di advocacy di condividere intuizioni pratiche su “metodi innovativi o nuovi, tecniche o strategie” che gli enti regolati attualmente utilizzano, o potrebbero potenzialmente utilizzare, per rilevare attività illecite all’interno dell’ecosistema dei beni digitali. La richiesta evidenzia quattro punti focali tecnologici specifici:

1. Application Programming Interfaces (API): Sistemi che consentono la comunicazione software per condividere automaticamente i dati di conformità, applicare controlli di accesso e monitorare le transazioni.
2. Intelligenza Artificiale (AI): Sistemi basati su macchine che analizzano vasti set di dati, incluse le transazioni blockchain, per identificare modelli finanziari illeciti complessi e reti.
3. Verifica dell’Identità Digitale: Strumenti che stabiliscono e verificano l’identità dell’utente digitalmente, comprese le credenziali portatili, che potrebbero semplificare il processo di inserimento e la due diligence, potenzialmente anche all’interno dei contratti intelligenti di finanza decentralizzata (DeFi).
4. Tecnologia e Monitoraggio della Blockchain: Tecniche per osservare, tracciare e analizzare le transazioni su registri pubblici, integrando i dati della blockchain con informazioni fuori catena per tracciare i flussi illeciti e identificare attori ad alto rischio.

“Le istituzioni finanziarie possono sfruttare questi strumenti per proteggere l’ecosistema dei beni digitali dall’uso improprio da parte di attori illeciti come trafficanti di droga, truffatori, attaccanti di ransomware, finanziatori di terroristi, evasori delle sanzioni legati al regime iraniano e cybercriminali della Repubblica Popolare Democratica di Corea (DPRK),” ha dichiarato l’avviso del Tesoro. Tuttavia, ha anche riconosciuto le sfide: “Gli strumenti innovativi possono presentare nuovi carichi di risorse… a causa dei costi per acquisire e integrare nuovi strumenti e per costruire la competenza necessaria.”

Il feedback pubblico informerà direttamente la ricerca del Tesoro valutando ogni tecnologia attraverso sette fattori critici imposti dal GENIUS Act: “(a) miglioramenti nella capacità delle istituzioni finanziarie di rilevare attività illecite che coinvolgono beni digitali; (b) costi per le istituzioni finanziarie regolamentate; (c) quantità e sensibilità delle informazioni raccolte o esaminate; (d) rischio di privacy associato alle informazioni raccolte o esaminate; (e) sfide operative e considerazioni di efficienza; (f) rischi di sicurezza informatica; e (g) efficacia dei metodi, tecniche o strategie nel mitigare il finanziamento illecito.”

I commentatori sono incoraggiati a rispondere a domande specifiche su ciascuna tecnologia, inclusi casi d’uso nel mondo reale, efficacia rispetto agli strumenti esistenti, rischi, benefici e, cosa cruciale, “ostacoli normativi, legislativi, di vigilanza o operativi” che ostacolano l’adozione. Il Tesoro cerca anche raccomandazioni sui passi che il governo degli Stati Uniti potrebbe adottare per facilitare “un’adozione efficace e basata sui rischi.”

Tutti i commenti devono essere inviati elettronicamente tramite il sito regulations.gov entro le 23:59 ET del 17 ottobre 2025 e saranno pubblicamente visibili. Il Tesoro avverte esplicitamente: “Non includere informazioni di identificazione personale (come nome, indirizzo o altre informazioni di contatto) o informazioni commerciali riservate che non si desidera rendere pubbliche. Tutti i commenti sono atti pubblici; sono visualizzati pubblicamente esattamente come ricevuti.” I commenti possono essere inviati in forma anonima.

Dopo il periodo di commento, il Tesoro condurrà ricerche, presenterà un rapporto alle commissioni bancarie del Senato e dei Servizi Finanziari della Camera riassumendo i risultati e proponendo cambiamenti legislativi/regolatori, e potrebbe emettere linee guida formali o avviare una regolamentazione. Julie Lascar, Direttore dell’Ufficio di Politica Strategica, Finanziamento del Terrorismo e Crimini Finanziari, è il contatto designato (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Questa chiamata pubblica sottolinea l’urgenza del governo di sfruttare l’innovazione per la sicurezza nel mondo in rapida evoluzione della finanza digitale.