FMI: Le CBDC possono migliorare l'inclusione finanziaria e l'efficienza dei pagamenti in Medio Oriente

L’IMF Aiuta i Paesi ad Esplorare le CBDCs

Martedì, il Fondo Monetario Internazionale (IMF) ha pubblicato un post sul blog intitolato “Le valute digitali delle banche centrali possono aumentare l’inclusione finanziaria e l’efficienza dei pagamenti del Medio Oriente”. Il post si basa su un documento dipartimentale dell’IMF pubblicato il 26 aprile.

Evidenziando che quasi due terzi dei paesi del Medio Oriente e dell’Asia Centrale stanno esplorando le valute digitali delle banche centrali (CBDCs) per migliorare l’inclusione finanziaria e l’efficienza dei pagamenti, il post spiega:

Diciannove paesi, tra cui Bahrain, Georgia, Arabia Saudita e gli Emirati Arabi Uniti, sono nella fase avanzata di “prova del concetto”, con il Kazakistan in testa dopo due programmi pilota.

“Le CBDCs possono potenzialmente aiutare a migliorare l’efficienza dei servizi di pagamento transfrontaliero. Questo sembra essere una priorità importante per gli esportatori di petrolio e i paesi del Consiglio di Cooperazione del Golfo di Bahrain, Kuwait, Oman, Qatar, Arabia Saudita e gli Emirati Arabi Uniti.
Ciò è dovuto al fatto che i pagamenti transfrontalieri tendono ad avere attriti come formati di dati variabili e regole operative diverse tra le regioni e controlli di conformità complessi. Le CBDCs che affrontano queste inefficienze potrebbero ridurre significativamente i costi delle transazioni,” dettaglia il post dell’IMF.

Inoltresso, il post dell’IMF ha descritto che le valute digitali delle banche centrali possono migliorare l’inclusione finanziaria promuovendo la concorrenza nel mercato dei pagamenti, consentendo transazioni dirette con meno intermediazioni, riducendo così i costi e aumentando l’accessibilità. Le banche centrali possono mantenere costi inferiori rispetto alle banche commerciali poiché non sono motivate dal profitto, migliorando potenzialmente i servizi di pagamento e le piattaforme tecnologiche. Ciò è particolarmente vantaggioso per regioni come il Caucaso, l’Asia Centrale, il Medio Oriente, e i paesi importatori di petrolio del Nord Africa, e i paesi a basso reddito.

Tuttavia, le barriere come la scarsa alfabetizzazione digitale, la mancanza di identificazione, la sfiducia nelle istituzioni finanziarie e la bassa ricchezza devono essere affrontate per massimizzare i benefici delle CBDCs. Le CBDCs possono competere con i depositi bancari, influenzando i profitti e i prestiti delle banche, ma i responsabili politici possono mitigare i rischi assicurando un sistema bancario sano e un quadro normativo robusto. Caratteristiche di progettazione come la funzionalità offline possono promuovere l’inclusione in aree con servizio mobile scarso. L’IMF sostiene i paesi nell’esplorazione delle CBDCs, offrendo orientamento su politiche e quadri normativi per minimizzare i rischi. Il post si conclude:

Per parte sua, l’IMF sta aiutando i paesi ad esplorare le CBDCs. Attraverso lo sviluppo della capacità e la sorveglianza, sosteniamo i responsabili politici nella valutazione della necessità di emettere una CBDC e li aiutiamo a elaborare politiche solide e quadri normativi che possono minimizzare i rischi per la stabilità monetaria e finanziaria.

Sei d’accordo con l’IMF riguardo ai benefici delle valute digitali delle banche centrali per i paesi del Medio Oriente e dell’Asia Centrale? Faccelo sapere nella sezione commenti qui sotto.