Blocco Multato di $40M per le Inadempienze della Conformità Cripto di Cash App e 169K Allerte Ignorate

Il regolatore di NY scaglia un blitz di supervisione su Block dopo segnali d’allarme mancati e lacune nell’AML

Il Dipartimento dei Servizi Finanziari dello Stato di New York (DFS) ha annunciato il 10 aprile che Block Inc. pagherà una multa di 40 milioni di dollari e assumerà un supervisore indipendente, a seguito di rilevazioni di gravi violazioni nei sistemi di conformità all’anti-riciclaggio di denaro e alla valuta virtuale della società relativi alla sua piattaforma Cash App.

Il DFS ha scoperto che la rapida crescita di Block ha superato la sua capacità di stabilire un’adeguata supervisione, aumentando il rischio di attività finanziarie illecite. Il regolatore ha affermato che i fallimenti della società violavano le normative di New York per le istituzioni finanziarie e le aziende di valuta virtuale. Ha citato deboli controlli interni sulle transazioni fiat e bitcoin, comprese lacune nella due diligence dei clienti, nel controllo delle sanzioni e nel monitoraggio delle attività sospette. Entro il 2020, Block aveva accumulato un arretrato di oltre 169.000 segnalazioni di transazioni non esaminate. Il sovrintendente Adrienne A. Harris ha sottolineato:

Tutte le istituzioni finanziarie, siano esse società di servizi finanziari tradizionali o piattaforme di criptovaluta emergenti, devono aderire a standard rigorosi che proteggono i consumatori e l’integrità del sistema finanziario.

“Le funzioni di conformità devono tenere il passo con la crescita o l’espansione dell’azienda. La rapida crescita di Cash App di Block in assenza di una funzione di conformità robusta ha creato rischi e vulnerabilità che hanno violato le regole a cui devono aderire le società di servizi finanziari operanti a New York. Il Dipartimento sta prendendo misure decisive per garantire responsabilità, inclusa la nomina di un supervisore indipendente per monitorare le misure correttive,” ha continuato.

Nell’ordine di consenso di Block, il DFS ha fornito ulteriori dettagli sulle violazioni, incluso il fallimento della società a schermare le transazioni con potenziali legami con il terrorismo fino a quando l’esposizione del portafoglio del destinatario non superava il 10%, e il suo trattamento inadeguato dei servizi di anonimizzazione come i mixer. Il DFS ha affermato:

Il programma AML gestito da Block … non ha considerato adeguatamente i notevoli rischi posti a un’entità delle sue nuove dimensioni e complessità.

L’ordine ha anche rivelato che tra il 2018 e il 2021: “Block aveva accumulato un arretrato di monitoraggio delle transazioni di circa 18.000 segnalazioni, che è cresciuto a oltre 169.000 entro il 2020.” Il DFS ha aggiunto che “tra febbraio 2021 e settembre 2022 … i SAR, sia per le transazioni bitcoin che fiat, sono stati a volte presentati oltre un anno dopo che le segnalazioni erano state generate per la prima volta.” Anche la valutazione del rischio di Block per le transazioni che coinvolgono i mixer è stata citata, poiché il DFS ha notato che nonostante la guida: “Block ha valutato le transazioni identificate come aventi esposizione ai mixer come rischio ‘medio’, invece della valutazione di rischio ‘alto’ che sarebbe appropriata.”