Santander Bank Tidak Bertanggung Jawab atas Kerugian Kripto $750K Pelanggan, Tegas Pengadilan

Pengadilan Menolak Gugatan $750K Crypto Terhadap Santander Atas Kerugian Penipuan

Pengadilan Banding Massachusetts, dalam keputusan yang tidak dipublikasikan, menegaskan pada 18 April penolakan gugatan yang diajukan oleh Lourenco Garcia terhadap Santander Bank, N.A., menolak upaya untuk memulihkan lebih dari $750,000 yang hilang dalam penipuan cryptocurrency.

Pengadilan mendukung putusan Pengadilan Tinggi November 2023 yang menemukan bahwa pengaduan yang diubah Garcia tidak menyatakan klaim hukum yang dapat diterima di bawah Aturan Prosedur Perdata Massachusetts 12(b)(6). Garcia telah berusaha untuk menyeret Santander ke pengadilan karena diduga gagal campur tangan ketika dia mengotorisasi serangkaian transaksi besar yang kemudian dikaitkan dengan platform crypto penipuan bernama Coinegg.

Menurut tuduhan Garcia, antara 13 Desember 2021, dan 4 Januari 2022, dia melakukan dua pembelian kartu online melalui Crypto.com dan memulai tujuh transfer kawat di cabang-cabang Santander, semuanya berjumlah $751,500. Dana ini dialihkan melalui rekening di Metropolitan Commercial Bank of New York dan digunakan untuk membeli cryptocurrency, yang akhirnya dikirim ke Coinegg. Garcia menyatakan bahwa platform Coinegg ternyata adalah penipuan, membuatnya tidak dapat memulihkan dana tersebut. Sebagai dukungan atas kasusnya, Garcia mengutip ketentuan dalam Perjanjian Rekening Deposit Pribadi Santander dan situs webnya, termasuk satu yang berbunyi:

Jika kami melihat transaksi yang mengikuti pola yang biasa digunakan penipu, kami akan mengirim pesan teks atau email kepada Anda untuk menanyakan apakah Anda mengotorisasi transaksi tersebut atau tidak.

Panel Pengadilan Banding menyimpulkan bahwa pernyataan-pernyataan ini tidak memaksakan kewajiban kepada Santander untuk menghentikan atau mempertanyakan transaksi tersebut. Pengadilan menyatakan:

Perjanjian menyatakan bahwa Santander ‘dapat menolak atau mencegah salah satu atau semua transaksi,’ tetapi tidak mewajibkan Santander untuk melakukannya.

Para hakim menekankan bahwa Garcia telah mengotorisasi setiap transaksi sendiri dan tidak mengidentifikasi syarat atau kewajiban hukum yang dilanggar oleh bank. Selain itu, pengadilan menemukan bahwa bahasa situs web tidak sama dengan janji yang dapat ditegakkan dan Garcia gagal menuduh perilaku palsu atau menipu yang diperlukan untuk mendukung klaim salah penyajian karena kelalaian atau pelanggaran Massachusetts General Laws Chapter 93A.