Surat-surat tersebut berfungsi sebagai tuduhan keras terhadap kebijakan pemerintah yang diduga anti-kripto.
FDIC Merilis Surat-Surat Operasi Choke Point 2.0 yang Disunting
Artikel ini diterbitkan lebih dari setahun yang lalu. Beberapa informasi mungkin sudah tidak terkini.
DITULIS OLEH
BAGIKAN
Bagaimana FDIC Diam-diam Menekan Aktivitas Terkait Kripto di Bank
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sebuah entitas yang awalnya dibentuk untuk memulihkan kepercayaan pada sistem perbankan Amerika, pada hari Jumat, diam-diam merilis surat-surat yang sebelumnya dikirimkan kepada bank, melarang mereka untuk terlibat dalam aktivitas “terkait kripto” apa pun, sebagai bagian dari upaya terselubung untuk merongrong seluruh industri cryptocurrency, sebuah proyek yang secara informal dijuluki Operation Choke Point 2.0.
Perusahaan ini menyediakan asuransi simpanan kepada bank dan “secara langsung mengawasi dan memeriksa lebih dari 5.000 bank dan asosiasi tabungan untuk keamanan dan keberlanjutan operasional,” menurut situs web mereka.
Antara Maret 2022 dan Mei 2023, FDIC dalam kapasitas pengawasannya, mengirim setidaknya dua puluh lima surat kepada bank yang memintanya untuk “menjeda” semua layanan yang terkait dengan aset digital, untuk “tidak menerapkan” produk terkait kripto, dan untuk “menahan diri dari memperluas” layanan yang melibatkan kripto.
“FDIC belum menentukan apakah perlu pengajuan regulasi, bila ada, agar bank dapat terlibat dalam jenis aktivitas ini,” tulis regulator dalam salah satu surat pertamanya yang dikirim ke bank pada Maret 2022.
FDIC tidak menerbitkan surat-surat tersebut dengan rela. Sebaliknya, mereka dipaksa oleh sebuah perintah pengadilan pada Juni 2024 yang diajukan oleh bursa cryptocurrency Coinbase (melalui kontraktor mereka, History Associates), untuk merilis surat-surat tersebut setelah sebelumnya menolak permintaan Freedom of Information Act (FOIA) dari bursa tersebut.
“Kami akhirnya mendapatkan surat-surat OCP [Operation Choke Point] 2.0 yang tidak disensor dari FDIC,” tulis Kepala Pejabat Legal Coinbase, Paul Grewal di X “Butuh perintah pengadilan, tapi sekarang Anda bisa membacanya sendiri di bawah. Mereka menunjukkan upaya terkoordinasi untuk menghentikan berbagai aktivitas kripto.”
Nama-nama dari berbagai institusi keuangan yang berbeda telah disunting di salinan publik yang tersedia di situs web FDIC. Tidak jelas apakah Coinbase menerima salinan yang tidak disensor seperti yang disebutkan dalam posting Grewal.
Beberapa tema menonjol dalam surat-surat tersebut, yang pertama dan paling jelas adalah dorongan oleh regulator untuk memaksa bank menghentikan segala aktivitas terkait kripto tanpa tanggal yang diberikan untuk melanjutkan aktivitas seperti itu.
Tema kedua adalah permintaan untuk sejumlah dokumen yang sangat membebani dari bank-bank yang mencoba menawarkan layanan kripto yang cukup sederhana kepada nasabah mereka.
Satu institusi yang hanya ingin memungkinkan pelanggannya membeli bitcoin menggunakan perbankan online bekerja sama dengan pihak ketiga, diberi hampir tiga halaman berisi tiga puluh enam pertanyaan mulai dari permintaan untuk rencana pemasaran dan strategis secara lengkap hingga “analisis bank terhadap SEC SAB 121 dan penerapannya,” setelah menerima surat pada Agustus 2022 (dokumen 18).
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) Staff Accounting Bulleting 121 (SAB 121) adalah panduan akuntansi yang membuat bank sulit melayani klien kripto.
Surat lain dari April 2022 (dokumen 8) yang dikirim ke bank yang ingin mendirikan layanan berbasis blockchain, memiliki hampir empat setengah halaman pertanyaan tentang struktur tata kelola, metode akuntansi untuk aset digital, eksposur terhadap bank lain, manajemen risiko dan kontrol, dan lainnya.
Tema akhir yang dimulai pada September 2022 (dokumen 20) adalah permintaan FDIC agar penerima surat-suratnya menjaga kerahasiaan dokumen tersebut.
“Surat ini bersifat rahasia dan tidak boleh diungkapkan atau dipublikasikan dalam bentuk apa pun berdasarkan bagian 309 dari Aturan dan Peraturan FDIC,” tulis FDIC.
Kebijakan kerahasiaan yang disebutkan mungkin memainkan peran kunci dalam menjaga publik tidak mendapat informasi tentang pendekatan regulator yang dipertanyakan.
“Sulit untuk mempercayai niat baik mereka ketika mereka lebih terlihat melemah seiring semakin terungkapnya bukti,” kata Grewal. “Kongres baru seharusnya segera meluncurkan penyelidikan atas semua ini tanpa penundaan.”
