Bank Baru Saja Mendapat Lampu Hijau: OCC Menyetujui Peran Perdagangan Kripto

Panduan OCC Baru Memperluas Peran Kripto untuk Bank

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) mengumumkan pada tanggal 7 Mei peluncuran Surat Penafsiran 1184, yang menawarkan panduan baru yang menegaskan kembali otoritas bank nasional dan asosiasi tabungan federal untuk terlibat dalam layanan terkait kripto. Penjelasan ini mengonfirmasi bahwa bank yang memiliki piagam federal dapat menyediakan dan mengalihdayakan layanan kustodi dan eksekusi mata uang kripto, sesuai dengan Surat Penafsiran 1170 dan 1183 yang telah diterbitkan sebelumnya. OCC menyatakan:

Bank nasional dan asosiasi tabungan federal dapat membeli dan menjual aset yang dipegang dalam kustodi atas perintah pelanggan dan diizinkan untuk mengalihdayakan kegiatan aset kripto yang diizinkan oleh bank kepada pihak ketiga, termasuk layanan kustodi dan eksekusi, dengan catatan praktik manajemen risiko pihak ketiga yang sesuai.

Surat baru ini menyoroti bahwa kustodi aset kripto dianggap sebagai versi modern layanan kustodi bank tradisional. Sebelumnya OCC mengakui bahwa bank dapat bertindak dalam peran fiduciary atau non-fiduciary ketika menawarkan solusi kustodi untuk aset digital.

Dalam Surat 1184, OCC juga menegaskan kembali bahwa lembaga-lembaga ini dapat memfasilitasi layanan seperti transaksi pertukaran antara fiat dan mata uang kripto, eksekusi perdagangan, penyelesaian transaksi, penilaian, layanan pajak, dan pelaporan, selama fungsi-fungsi ini dilakukan atas perintah pelanggan dan dalam batas hukum yang berlaku. Bank juga diizinkan untuk menggunakan sub-kustodian untuk aktivitas ini. OCC menekankan bahwa uji tuntas yang tepat dan pengawasan risiko harus ada ketika mengalihdayakan tanggung jawab tersebut.

Selain itu, OCC mengingatkan institusi bahwa semua tindakan kustodian terkait kripto harus mematuhi standar peraturan federal. Untuk bank yang beroperasi dalam kapasitas fiduciary, kepatuhan terhadap 12 C.F.R. bagian 9 (untuk bank nasional) atau bagian 150 (untuk asosiasi tabungan federal) wajib dilakukan. Menekankan pentingnya operasi yang bijaksana, OCC menegaskan:

Seperti halnya kegiatan lain, bank harus melakukan kegiatan kustodi aset kripto, termasuk melalui sub-kustodian, dengan cara yang aman dan sehat serta sesuai dengan hukum yang berlaku.

Pengumuman ini mengikuti yang pada bulan Maret ketika OCC mengeluarkan Surat Penafsiran 1183, mencabut Surat 1179 dan menegaskan kembali panduan sebelumnya yang memungkinkan bank nasional dan asosiasi tabungan federal untuk melakukan aktivitas aset kripto. Ini termasuk kustodi kripto (Surat 1170), memegang cadangan untuk stablecoin (Surat 1172), dan menggunakan blockchain untuk pembayaran dan verifikasi (Surat 1174). OCC menyatakan bahwa proses non-keberatan pengawasan 1179 tidak lagi diperlukan karena wawasan peraturan yang lebih baik. Langkah ini bertujuan untuk mengurangi hambatan kepatuhan, mendukung inovasi yang bertanggung jawab, dan memastikan perlakuan konsisten terhadap aktivitas bank, terlepas dari teknologi yang mendasari.

Sementara beberapa regulator tetap waspada terhadap lembaga keuangan yang memasuki ruang aset digital, para pendukung berpendapat bahwa panduan yang jelas seperti yang dikeluarkan oleh OCC memungkinkan bank untuk berinovasi dengan bertanggung jawab dan memenuhi permintaan klien yang meningkat untuk layanan kripto.