A GENIUS törvény kérést vált ki a Pénzügyminisztérium részéről a pénzmosás elleni technológiákkal kapcsolatos visszajelzésre

Pénzügyminisztérium nyitotta meg a kripto bűnözés elleni küzdelemről szóló nyilvános konzultációt az új Stablecoin törvény keretében

Augusztus 18-án jelent meg a Pénzügyminisztérium weboldalán, a Szövetségi Nyilvántartásban, és partneroldalakon, mint a FinCEN és az IRS, ez a 60 napos komment időszak közvetlenül az Amerikai Nemzeti Innováció Vezérlésére és Stabilcoinokért (GENIUS Act) szóló törvény 9(a) szakaszából ered. Trump elnök 2025. július 18-án írta alá a mérföldkőnek számító jogszabályt, amely létrehozta a stablecoin kibocsátók első átfogó szövetségi szabályozási keretét.

Ezeket a kibocsátókat mostantól pénzügyi intézményként kezelik a Banktitok Törvény keretében, és alá lesznek vetve minden szövetségi pénzmosás elleni (AML), szankciós és ügyfél-átvilágítási törvénynek. Ez a kommentfelkérési kezdeményezés közvetlenül előmozdítja a 2025. január 23-án aláírt 14178. végrehajtási rendeletben meghatározott szakpolitikai célokat, “Az Amerikai Vezetés Erősítése a Digitális Pénzügyi Technológiában,” prioritásként kezelve “a digitális eszközök felelős növekedésének és használatának támogatását” és létrehozva egy Elnöki Munkacsoportot a Digitális Eszközök Piacával.

A munkacsoport július 30-ai jelentése kifejezetten ajánlotta a digitális identitás eszközök értékelését és a köz-magán szektor közötti információmegosztás fokozását az illegális finanszírozás elleni küzdelem érdekében, további kontextust biztosítva a Pénzügyminisztérium kéréséhez. A Pénzügyminisztérium felkéri az egyéneket, pénzügyi intézményeket, technológia cégeket és érdekképviseleti csoportokat, hogy osszák meg gyakorlati insights-aikat az “innovatív vagy újszerű módszerekről, technikákról vagy stratégiákról,” amelyeket a szabályozott entitások jelenleg használnak, vagy potenciálisan alkalmazhatnak az illegális tevékenységek digitális eszközök ökoszisztémájában való észlelésére. A kérelem négy specifikus technológiai fókuszpontot emel ki:

1. Alkalmazásprogramozási Interfészek (API-k): Rendszerek, amelyek lehetővé teszik a szoftverek közötti kommunikációt a megfelelőségi adatok automatikus megosztására, a hozzáférés ellenőrzésére és a tranzakciók figyelésére.
2. Mesterséges Intelligencia (MI): Gépi rendszerek, amelyek óriási adatkészleteket elemeznek, beleértve a blokklánc tranzakciókat, hogy azonosítsák a bonyolult illegális pénzügyi mintákat és hálózatokat.
3. Digitális Identitás Ellenőrzés: Eszközök, amelyek digitálisan létrehozzák és ellenőrzik a felhasználó személyazonosságát, beleértve a hordozható hitelesítő adatokat, amelyek megkönnyíthetik az ügyfél-átvilágítást és az ügyfélazonosítást, akár a decentralizált pénzügyi (DeFi) okos szerződések keretében is.
4. Blokklánc Technológia és Megfigyelés: Technikák a tranzakciók közönséges főkönyveken való megfigyelésére, nyomon követésére és elemzésére, a blokklánc adatok off-chain információkkal való integrálására az illegális pénzmozgások nyomon követésére és a magas kockázatú szereplők azonosítására.

“A pénzügyi intézmények kiaknázhatják ezeket az eszközöket, hogy megvédjék a digitális eszközök ökoszisztémáját az illegális szereplők, mint például drogkereskedők, csalók, zsarolóvírus támadók, terrorizmus finanszírozói, az iráni rezsimhez kapcsolódó szankciókerülők és az észak-koreai (DPRK) számítógépes bűnözők általi visszaélésektől,” jelentette a Pénzügyminisztérium közleménye. Azonban elismerte a kihívásokat is: “Az innovatív eszközök új erőforrás-terheket jelenthetnek… az új eszközök beszerzésének és integrációjának költségei miatt és a szükséges szaktudás kiépítéséhez.”

A nyilvános visszajelzések közvetlenül befolyásolják a Pénzügyminisztérium kutatásait, amelyek a GENIUS Act hét kritikus tényezője mentén értékelik az egyes technológiákat: “(a) a pénzügyi intézmények képességének javítása az illegális tevékenységek digitális eszközök általi észlelésére; (b) a szabályozott pénzügyi intézmények költségei; (c) az összeg és az információ érzékenysége, amit összegyűjtenek vagy áttekintenek; (d) a gyűjtött vagy áttekintett információkhoz kapcsolódó magánéleti kockázat; (e) üzemeltetési kihívások és hatékonysági szempontok; (f) kiberbiztonsági kockázatok; és (g) a módszerek, technikák vagy stratégiák hatékonysága az illegális finanszírozás mérséklésében.”

A hozzászólókat arra ösztönzik, hogy foglalkozzanak az egyes technológiák speciális kérdéseivel, beleértve a valós felhasználási eseteket, az elérhetőséget a meglévő eszközökkel szemben, a kockázatokat, előnyöket, és különösen a “szabályozási, jogalkotási, felügyelési, vagy üzemeltetési akadályokat,” amelyek akadályozzák az elfogadást. A Pénzügyminisztérium olyan ajánlásokat is keres, amelyekkel az amerikai kormány lépéseket tehet a “hatékony, kockázatalapú elfogadás” elősegítésére.

Minden hozzászólást elektronikus úton kell benyújtani a regulations.gov weboldalon, 2025. október 17-én 23:59-ig ET idő szerint, és azokat nyilvánosan meg lehet tekinteni. A Pénzügyminisztérium kifejezetten figyelmeztet: “Ne tartalmazzon személyazonosításra alkalmas információkat (mint például név, cím vagy egyéb kapcsolattartási információk) vagy bizalmas üzleti információkat, amelyeket nem szeretne nyilvánosságra hozni. Minden hozzászólás közérdekű dokumentum; azok pontosan úgy kerülnek nyilvánosságra, ahogyan kaptuk.” A hozzászólások névtelenül is benyújthatók.

A hozzászólási időszakot követően a Pénzügyminisztérium kutatást végez, jelentést nyújt be a Szenátus Banki és Képviselőházi Pénzügyi Szolgáltatások bizottságainak, összefoglalva a megállapításokat és javasolva jogszabályi/szabályozási változtatásokat, valamint hivatalos útmutatást bocsáthat ki vagy szabályozást kezdeményezhet. Julie Lascar, a Stratégiai Politikai Iroda Terrorizmusfinanszírozás és Pénzügyi Bűncselekmények igazgatója a kijelölt kapcsolattartó (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Ez a nyilvános felhívás hangsúlyozza a kormány sürgős lökését az innováció kiaknázására a gyorsan fejlődő digitális pénzügyi világ biztonsága érdekében.