GENIUS अधिनियम ने मनी लॉन्ड्रिंग रोधी टेक प्रतिक्रिया के लिए ट्रेजरी अनुरोध को सक्रिय किया।

ट्रेजरी ने नए स्थिरकॉइन कानून के तहत क्रिप्टो अपराध से लड़ने पर जन प्रतिक्रिया खोली

यह 18 अगस्त को प्रकाशित किया गया, साइट्स जैसे ट्रेजरी की वेबसाइट, फेडरल रजिस्टर, और सहायक साइट्स जैसे FinCEN और IRS, यह 60-दिवसीय टिप्पणी अवधि सीधे अमेरिकी स्थिरकॉइन्स अधिनियम (GENIUS Act) की धारा 9(ए) से उत्पन्न होती है। राष्ट्रपति ट्रम्प ने 18 जुलाई, 2025 को कानूनी रूप से इस महत्वपूर्ण कानून पर हस्ताक्षर किए, जिससे स्थिरकॉइन जारीकर्ताओं के लिए पहला व्यापक संघीय नियामक ढांचा तैयार हुआ।

अब इन जारीकर्ताओं को बैंक गुप्तता अधिनियम के तहत वित्तीय संस्थाओं के रूप में व्यवहार किया जाएगा, जो सभी संघीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML), सैंक्शन, और ग्राहक परिश्रम कानूनों के अधीन होंगे। यह टिप्पणी अनुरोध पहल सीधे कार्यकारी आदेश 14178, “डिजिटल वित्तीय प्रौद्योगिकी में अमेरिकी नेतृत्व को सशक्त बनाना”, पर निर्धारित नीति लक्ष्यों को अग्रसित करती है, जिस पर 23 जनवरी, 2025 को हस्ताक्षर किए गए थे। यह आदेश “डिजिटल संपत्तियों के जिम्मेदार विकास और उपयोग का समर्थन” प्राथमिकता देता है और डिजिटल संपत्ति बाजारों पर एक राष्ट्रपति के कार्य समूह की स्थापना करता है।

उस समूह की 30 जुलाई की रिपोर्ट में विशेष रूप से डिजिटल पहचान टूल्स का मूल्यांकन करने और अवैध वित्त का मुकाबला करने के लिए सार्वजनिक-निजी सूचना साझाकरण को बढ़ाने की सिफारिश की गई थी, जो ट्रेजरी के अनुरोध के लिए और अधिक संदर्भ प्रदान करती है। ट्रेजरी विभाग व्यक्तियों, वित्तीय संस्थाओं, प्रौद्योगिकी कंपनियों, और वकालत समूहों से “नवीनतम या नए तरीके, तकनीकें, या रणनीतियाँ” साझाकरण करने का आह्वान कर रहा है जो विनियमित संस्थाएं वर्तमान में उपयोग कर रही हैं या कर सकती हैं, डिजिटल संपत्ति पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर अवैध गतिविधि का पता लगाने के लिए। अनुरोध चार विशिष्ट तकनीकी फोकल बिंदुओं को उजागर करता है:

1. एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (APIs): सॉफ्टवेयर संचार को स्वचालित रूप से अनुपालन डेटा साझा करने, पहुंच नियंत्रण लागू करने, और लेनदेन मॉनिटर करने में सक्षम करने वाली प्रणालियाँ।
2. कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI): विशाल डेटा सेटों का विश्लेषण करने वाली मशीन-आधारित प्रणालियाँ, जिसमें ब्लॉकचैन लेनदेन शामिल हैं, जटिल अवैध वित्तीय पैटर्न और नेटवर्क की पहचान करने के लिए।
3. डिजिटल पहचान सत्यापन: उपकरण जो उपयोगकर्ता पहचान को डिजिटल रूप से स्थापित और सत्यापित करते हैं, जिसमें पोर्टेबल क्रेडेंशियल्स शामिल हैं, जो ऑनबोर्डिंग और परिश्रम को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, संभवतः विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के भीतर भी।
4. ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी और निगरानी: सार्वजनिक लेजर पर लेन-देन का अवलोकन, ट्रैकिंग और विश्लेषण करने की तकनीकें, अवैध प्रवाह का पता लगाने और उच्च-जोखिम वाले अभिनेताओं की पहचान करने के लिए ब्लॉकचैन डेटा को ऑफ-चेन जानकारी के साथ एकीकृत करना।

“वित्तीय संस्थान इन उपकरणों का उपयोग करके डिजिटल संपत्ति पारिस्थितिकी तंत्र को ड्रग तस्करों, धोखेबाजों, रैंसमवेयर हमलावरों, आतंकवादी वित्तपोषकों, ईरानी शासन-संबंधी प्रतिबंध से बचने वाले, और डेमोक्रेटिक पीपल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया (DPRK) साइबर अपराधियों जैसे अवैध अभिनेताओं के दुरुपयोग से बचा सकते हैं,” ट्रेजरी नोटिस में कहा गया। हालांकि, इसने चुनौतियों को भी स्वीकार किया: “नवीनतम उपकरण नए संसाधन बोझ पेश कर सकते हैं… नए उपकरणों को प्राप्त करने और एकीकृत करने की लागत और आवश्यक विशेषज्ञता का निर्माण करने के कारण।”

जन प्रतिक्रिया सीधे ट्रेजरी अनुसंधान को सूचित करेगी जो GENIUS अधिनियम द्वारा निर्धारित सात महत्वपूर्ण कारकों में से प्रत्येक प्रौद्योगिकी का मूल्यांकन करेगी: “(ए) डिजिटल संपत्तियों से जुड़ी अवैध गतिविधि का पता लगाने में वित्तीय संस्थानों की क्षमता में सुधार; (बी) विनियमित वित्तीय संस्थानों के लिए लागत; (सी) एकत्र या समीक्षा की गई जानकारी की मात्रा और संवेदनशीलता; (डी) एकत्र या समीक्षा की गई जानकारी के साथ जुड़े गोपनीयता जोखिम; (ई) परिचालन चुनौतियाँ और दक्षता विचार; (एफ) साइबर सुरक्षा जोखिम; और (जी) अवैध वित्त को कम करने में तरीकों, तकनीकों, या रणनीतियों की प्रभावशीलता।”

टिप्पणीकारों को प्रत्येक प्रौद्योगिकी के बारे में विशिष्ट प्रश्नों को संबोधित करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिसमें वास्तविक दुनिया के उपयोग के मामले, मौजूदा उपकरणों की तुलना में प्रभावशीलता, जोखिम, लाभ, और महत्वपूर्ण रूप से, “विनियामक, विधायी, पर्यवेक्षी, या परिचालन बाधाएँ” शामिल हैं जो अपनाने में बाधा डालती हैं। ट्रेजरी “प्रभावी, जोखिम-आधारित अपनाने” की सुविधा के लिए अमेरिकी सरकार द्वारा उठाए जा सकने वाले कदमों पर भी सिफारिशें चाहता है।

सभी टिप्पणियाँ regulations.gov वेबसाइट के माध्यम से 17 अक्टूबर, 2025 को 11:59 PM ET तक इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रस्तुत की जानी चाहिए, और सार्वजनिक रूप से देखी जा सकती हैं। ट्रेजरी ने स्पष्ट रूप से चेतावनी दी: “कोई भी व्यक्तिगत रूप से पहचान योग्य जानकारी (जैसे नाम, पता, या अन्य संपर्क जानकारी) या गोपनीय व्यावसायिक जानकारी शामिल न करें जिसे आप सार्वजनिक रूप से प्रकट नहीं करना चाहते। सभी टिप्पणियाँ सार्वजनिक रिकॉर्ड हैं; वे प्राप्त होने के लिए बिल्कुल वैसे ही प्रदर्शित की जाती हैं।” टिप्पणियाँ गुमनाम रूप से प्रस्तुत की जा सकती हैं।

टिप्पणी अवधि के बाद, ट्रेजरी अनुसंधान करेगी, निष्कर्षों का सारांश प्रदान करने और विधायी/नियामक परिवर्तनों का प्रस्ताव करने के लिए सीनेट बैंकिंग और हाउस वित्तीय सेवा समितियों को एक रिपोर्ट सौंपेगी, और संभवतः औपचारिक मार्गदर्शन जारी कर सकती है या नियम बनाने की प्रक्रिया शुरू कर सकती है। जूली लैसकार, अधिकारी रणनीतिक नीति, आतंकवादी वित्तपोषण और वित्तीय अपराधों के कार्यालय की निदेशक हैं, जो संपर्क (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov) के रूप में नामित की गई हैं। यह सार्वजनिक आह्वान तेजी से बदलते डिजिटल वित्त की दुनिया में सुरक्षा के लिए नवाचार को harness करने के लिए सरकार के तात्कालिक धक्का को रेखांकित करता है।