סנאטורים מכריזים מלחמה על הונאות כספומטים בקריפטו עם כללים חדשים נוקשים

סנאטורים מציגים את חוק מניעת תרמיות בכספומטים של קריפטו

הסנאטור האמריקאי ג’ק ריד (D-RI) הכריז ב-26 בפברואר שהוא הציג את חוק מניעת התרמיות בכספומטים של קריפטו (S. 710) כדי להתמודד עם הבעיה הגוברת של תרמיות בעמדות קריפטוגרפיה, שהשפיעו במיוחד על אמריקאים מבוגרים.

ריד, יחד עם הסנאטורים דיק דורבין (D-IL), ריצ’רד בלומנטל (D-CT), ופיטר וולש (D-VT), פרסו את הסעיפים העיקריים של החוק, באומרם: “החוק ישפר את האזהרות לתרמיות בכל המכשירים; יחייב את מפעילי הכספומטים של קריפטו להכין מדיניות כוללת נגד תרמיות, שצריכה להיות מוגשת לרשת אכיפת פשעי כספים (FinCEN); ויגן על לקוחות חדשים… על ידי הגבלת סכומי העסקאות הראשוניות, דרישת אישור מילולי של עסקאות משמעותיות, והפיכת קורבנות התרמייה זכאים להחזר אם הם מגישים דוח בתוך 30 ימים.”

המחוקק הדגיש את הצורך בפיקוח חזק יותר על המכשירים, אותם הוא כינה “שערי תשלום לרמאים”. הוא הדגיש נוסף:

מפעילי הכספומטים של קריפטו צריכים לוודא שמכונותיהם לא משמשות כדי להקריב אזרחים פגיעים ולהלבין כספים לפעילות לא חוקית. חוק זה נוקט בצעדים מסכימים כדי להבטיח שהעסקים שמרוויחים ממכונות אלו עושים את חלקם למנוע תרמיות.

“זוהי צעד חיובי ראשון לקראת עצירת הגידול בתרמיות בכספומטים של קריפטו וללחום בפושעים. אנו חייבים גם להמשיך לפעול על מנת לחנך את האוכלוסיות הפגיעות, במיוחד את האמריקאים המבוגרים, לזיהוי והימנעות מתרמיות קריפטו,” הוא ציין.

החקיקה מגיעה בתגובה לעלייה בתרמיות הקשורות לכספומטים של קריפטו, אשר הפכו לכאורה לשיטה מועדפת על הרמאים להונות קורבנות, ובמיוחד קשישים. על פי נתוני נציבות המסחר הפדרלית (FTC), ההפסדים המדווחים מתרמיות בעמדות קריפטו זינקו מ-12 מיליון דולר ב-2020 ל-114 מיליון דולר ב-2023, עם אובדן נוסף של 65 מיליון דולר במחצית הראשונה של 2024. מרכז תלונות הפשע באינטרנט של ה-FBI קיבל כמעט 2,700 תלונות על תרמיות מאנשים בגיל 60 ומעלה בשנה שעברה, והם מהווים את רוב המקרים.

החוק מבקש להחליף את הטלאי הרגולטורי של המדינות בסטנדרט פדרלי תוך שמירה על זכות המדינות להחמיר את הכללים. הוא כולל כמה צעדי הגנה לצרכנים, כגון דרישת אזהרות לתרמיות על המכונות, דרישה ממפעילים למנות קצין תאימות ראשי ויישום מדיניות נגד תרמיות שמוגשת ל-FinCEN.

הגנות מיוחדות למשתמשים בפעם הראשונה יוגנו על ידי הסעיפים הבאים:

מגבלות עסקאות של 2,000 דולר ליום, ו-10,000 דולר סך הכל במהלך 14 הימים הראשונים. החזרים מלאים בעבור עסקאות תרמיות אם הלקוח מדווח בתוך 30 ימים.

בנוסף, החוק מחייב “אישור חי ומילולי לכל עסקה מעל 500 דולר.” החקיקה גם דורשת ממפעילי הכספומטים של קריפטו להירשם במשרד האוצר האמריקאי, לחשוף את מיקומי הכספומטים ולספק קבלות עסקאות עם פרטים חיוניים, כולל חש העסקאות ומידע ליצירת קשר עם אכיפת החוק. בתמיכת ארגונים כמו “אמריקאים לרפורמה פיננסית”, ליגת הצרכנים הלאומית ו”אזרח ציבורי”, מטרת החוק היא לצמצם את העלייה המהירה בתרמיות הקשורות לקריפטו ולשפר את האחראיות של מפעילים במרחב הנכסים הדיגיטליים.