רואנדה חושפת תוכנית פיילוט שנתית של מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC)

בנייה על הצלחת הוכחת ההיתכנות

הבנק הלאומי של רואנדה (NBR) הודיע על תוכנית פיילוט בת 12 חודשים למטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC), בעקבות מחקר שהמליץ על עיצוב מודע לפרטיות עבור הכסף הדיגיטלי העתידי של המדינה.

הפיילוט, שנחשף ב-26 בפברואר, יכלול קבוצה מגוונת של משתמשים ברחבי קיגאלי, עיר משנית ואזורים כפריים נבחרים. לפי דיווח של שינחואה, הפיילוט ייתן עדיפות להכללה פיננסית באמצעות בדיקת ערוצים פשוטים כגון נתוני שירות משלים לא מובנה (USSD) ומכשירים בעלות נמוכה כדי להבטיח נגישות לקהילות שאינן מקבלות שירות מספק. סוחרים ובעלי עניין נוספים ישתתפו במקרי שימוש מבוקרים מהחיים האמיתיים, בעוד הבנק המרכזי משתף פעולה עם שותפים מקומיים ובינלאומיים בנושאי יכולת פעולה הדדית ויישומים חוצי-גבולות פוטנציאליים.

היוזמה מגיעה לאחר השלמת הוכחת היתכנות (PoC) בת חמישה חודשים בין מאי לאוקטובר 2025. שלב זה אישר כי CBDC ייעודי לרואנדה יכול לאפשר תשלומים מאובטחים ומיידיים, לעודד חדשנות פיננסית ולתמוך ביעדי הכלכלה הדיגיטלית של המדינה.

המלצות מסמך המחקר

מסמך מחקר עדכני של ה-NBR המליץ על CBDC אוניברסלי דו-שכבתי, ללא ריבית, עם פסאודו-אנונימיות חלקית. המחקר זיהה 15 הזדמנויות לאימוץ CBDC, אך הדגיש ארבעה תחומים בעלי פוטנציאל גבוה במיוחד. לפי המסמך, אימוץ CBDC נתפס כמחזק הכללה פיננסית תוך תמיכה בחדשנות ובתחרות. הוא גם מחזק חוסן מול תקלות ומקדם את יעדי הכלכלה ללא מזומן של רואנדה.

המושג של פסאודו-אנונימיות חלקית נועד לאזן בין פרטיות המשתמש לבין פיקוח רגולטורי, תוך מתן אפשרות לכך שהעסקאות יישארו פרטיות במידה מסוימת, אך יישארו ניתנות למעקב תחת דרישות חוק או ציות.

ה-NBR הדגיש כי הפיילוט יבוצע עם אמצעי הגנה חזקים, כולל פרטיות-כברירת-מחדל בתכנון (privacy-by-design), הגנות סייבר ותיאום הדוק עם מוסדות פיננסיים. גורמים רשמיים תיארו את התוכנית כאבן דרך במסעה של רואנדה לעבר מערכת פיננסית דיגיטלית יותר, חסינה ומכלילה יותר.

שאלות נפוצות ❓

• מה רואנדה בוחנת בפיילוט ה-CBDC שלה? הבנק הלאומי של רואנדה מפעיל פיילוט בן 12 חודשים כדי לבחון שימוש במטבע דיגיטלי בערים ובאזורים כפריים.
• כיצד הפיילוט ישפר הכללה פיננסית? הוא ישתמש ב-USSD ובמכשירים בעלות נמוכה כך שגם אנשים ללא סמארטפונים יוכלו לגשת לתשלומים דיגיטליים.
• מה המליץ מסמך המחקר של רואנדה? CBDC דו-שכבתי עם פסאודו-אנונימיות חלקית כדי לאזן בין פרטיות לבין פיקוח רגולטורי.
• מדוע הפיילוט הזה חשוב לרואנדה? הוא תומך בתשלומים מאובטחים ומיידיים ומקדם את יעדי הכלכלה ללא מזומן של המדינה.