OCC מבהירה את סמכות הבנק לביצוע מסחר מוסדר במטבעות קריפטוגרפיים

OCC מבהיר את תפקיד הבנקים בעסקאות קריפטו כמתווך ללא סיכון

המשרד למפקח על המטבע (OCC) הודיע ב-9 בדצמבר כי בנקים לאומיים עשויים לעסוק בעסקאות קריפטו-נכסים כמתווך ללא סיכון, תוך הבהרת האופן שבו מוסדות יכולים לתווך עסקאות מקוזזות מבלי להחזיק נכסי קריפטו במלאי. העדכון מגדיר את ההיקף המותר של פעילות הבנקאות הזו.

ההודעה מציינת:

בנקים לאומיים עשויים לעסוק בעסקאות קריפטו-נכסים כמתווך ללא סיכון כחלק מעסקי הבנקאות.

מכתב הפרשנות 1188 מסביר כי בנק עשוי לפעול כמתווך עם לקוח אחד תוך כניסה לעסקה מקוזזת עם לקוח אחר, בתפקוד כמתווך המקביל לסוכן. ה-OCC מגדיר “ללא סיכון” כמצב שבו הבנק מבצע את שני צדי העסקה רק כאשר קיימת הזמנה מקוזזת מיידית, מה שמאפשר לרכישה ולמכירה להתבצע באופן אפקטיבי בו-זמנית ומניעת החזקת נכסי קריפטו במלאי.

המכתב מציין שמעורבות רק סיכון הסדר או אשראי נומינליים בעסקאות אלו ושאלו דומות לפרקטיקות תיווך ותיווך בין ניצעים קיימות בתחום ני”ע ונגזרות. הוא מפרט עוד איך הפעילות תואמת לפונקציות בנקאיות מוכרות, כולל שירותי משמורת מונעים על ידי לקוחות ועקרונות רגולציה נייטרליים לטכנולוגיה, תוך הדגשת היתרונות של ערוצי ביצוע מוסדרים עבור משתתפי השוק.

קראו עוד: OCC מאשר שבנקים עשויים להחזיק קריפטו כדי לשלם עמלות רשת

מכתב הפרשנות גם משרטט את הפרופיל הסיכונים, מציין כי סיכון אשראי של הצד שכנגד נשאר החשיפה העיקרית וכי בנקים נוטים לחסל נכסים במהירות במצב של ברירת מחדל של הסדר. הוא מדגיש שבנקים לאומיים כבר מתחזקים תשתיות לפעילויות קריפטו מותרות אחרות—כגון משמורת, פונקציות הקשורות ל-stablecoin, ותפעול עמלות רשת בבלוקצ’יין—שמגבים תהליכי חיסול והסדר אפקטיביים. בעודו מאשר את ההתרה, ה-OCC הדגיש שבנקים חייבים לבצע את העסקאות הללו בבטחה, תוך עבודה נכונה ובהתאם לחוקי החלים, ושמפקחים יכללו פיקוח על פעילויות קריפטו כמתווך ללא סיכון במסגרת הפיקוח המתמשך.

שאלות נפוצות ⏰

• איזה פעילות קריפטו OCC אישר לאחרונה עבור בנקים לאומיים?
  OCC אישר כי בנקים לאומיים עשויים לבצע עסקאות קריפטו כנכסים כמתווך ללא סיכון.
• איך מכתב הפרשנות 1188 מתאר את השתתפות הבנק?
  הוא מסביר שבנקים יכולים לתווך עסקאות לקוחות מקוזזות כמתווכים עם רק סיכון הסדר נומינלי.
• מהו הסיכון הראשי שה-OCC מדגיש בעסקאות אלו?
  ה-OCC מזהה אשראי הצד שכנגד כסיכון העיקרי.
• אילו תנאים חייבים בנקים לקיים בביצוע עסקאות קריפטו אלו?
  בנקים חייבים לפעול בבטחה, בעבודת ראויות ובהתאם מושלם תחת פיקוח מתמיד של בוחנים.