ה-FTC מזהירה את ויזה, מאסטרקארד, פייפאל, סטרייפ, כאשר חששות מ״דה-בנקינג״ מטלטלים את הגישה הפיננסית בארה״ב

המאבק האמריקאי נגד “דה-בנקינג” מתלהט כשה-FTC מכוון לפרקטיקות של ויזה, מאסטרקארד, פייפאל וסטרייפ

הגישה לשירותים פיננסיים הפכה לנושא מדיניות מרכזי כאשר רגולטורים פדרליים בוחנים את פרקטיקות התעשייה. יו”ר נציבות הסחר הפדרלית (FTC), אנדרו נ’ פרגוסון, שלח מכתבי אזהרה ב-26 במרץ לפייפאל, סטרייפ, ויזה ומאסטרקארד, שעסקו בגישת לקוחות ובציות לחוק ה-FTC.

תשומת הלב הרגולטורית מתמקדת בשאלה האם החלטות פלטפורמה להגביל משתמשים מתיישרות עם התחייבויות חוזיות ועם ציפיות צרכנים. ההתכתבות מדגישה מקרים מדווחים שבהם לקוחות נמנעו משירותים בשל עמדות פוליטיות או דתיות, מה שמעלה חששות אפשריים לגבי התנהלות בלתי הוגנת או מטעה. פרגוסון כתב:

“השתתפות מלאה במסחר ובחיים הציבוריים מחייבת בהכרח שאנשים שומרי חוק יוכלו לקבל גישה, ולהשתתף באופן חופשי, במערכת הפיננסית שלנו.”

האזהרה מאותתת כי פעולות שאינן עקביות עם התנאים המוצהרים או עם ציפיות סבירות עשויות להוביל לחקירות או לצעדי אכיפה.

סיכוני האכיפה מתרחבים לכלל המערכת האקולוגית הפיננסית

החששות המפורטים במכתבים מתרחבים אל המערכת האקולוגית הפיננסית הרחבה יותר, כולל תפקידן של רשתות תשלומים בהאפשרה או בהגבלת עסקאות. החברות מוזהרות כי גם הקלה על החלטות של צדדים שלישיים להסיר משתמשים משירותים עשויה להיכנס לתחום הפיקוח הרגולטורי אם התנהלות כזו מתנגשת עם מדיניות שפורסמה. פרגוסון הדגיש:

“זה אינו עולה בקנה אחד עם הערכים האמריקאיים למנוע מאנשים שומרי חוק את היכולת לנהל את עסקיהם הלגיטימיים ולהאכיל את משפחותיהם משום שעוררו את זעמם של פקידים אמריקאים סוררים, פעילים נלהבים יתר על המידה, או, מדאיג יותר, ממשלות זרות המבקשות לשלוט בשיח הציבורי.”

היסטוריית האכיפה מחזקת את עמדת הסוכנות, שכן ה-FTC נקטה הליכים נגד פלטפורמות תשלומים בשל גילויי עמלות מטעים, תנאי חוזה והתנהלות שאפשרה הונאה. הפנייה האחרונה מדגישה כי פיקוח דומה עשוי לחול על הגבלות חשבון או שלילת שירות אם הן סוטות מן ההצהרות שנמסרו למשתמשים. גורמים רשמיים התייחסו גם לצו נשיאותי משנת 2025 שהדגיש כי שלילת שירותים על בסיס שיוך פוליטי, אמונה דתית או פעילות חוקית היא בלתי מתקבלת על הדעת, תוך קביעת ציפיות לציות בקרב ספקי התשלומים הגדולים.

שאלות נפוצות 🧭

• מדוע חברות תשלומים עומדות תחת פיקוח ה-FTC?
  רגולטורים בוחנים האם הגבלות על חשבונות מפרות מדיניות שפורסמה או את ציפיות הצרכנים.
• אילו סיכונים ניצבים בפני פייפאל, ויזה, מאסטרקארד וסטרייפ?
  הן עשויות לעמוד בפני חקירות או אכיפה אם הפרקטיקות ייחשבו בלתי הוגנות או מטעות.
• כיצד הדבר עשוי להשפיע על משקיעים בחברות תשלומים?
  לחץ רגולטורי מוגבר עשוי להעלות את עלויות הציות ואת החשיפה המשפטית.
• איזו מגמה רחבה יותר הדבר מסמן עבור פינטק?
  הרשויות מרחיבות את הפיקוח על האופן שבו פלטפורמות שולטות בגישה לשירותים פיננסיים.