FDIC משחררת מכתבים מצונזרים ממבצע חנק נקודה 2.0

כיצד ה-FDIC חנק בסתר את פעילויות הקריפטו של הבנקים

החברה הפדרלית לביטוח הפקדונות (FDIC), ישות שהוקמה במקור כדי לשקם את האמון במערכת הבנקאות האמריקאית, ביום שישי, בשקט פרסמה מכתבים ששלחה בעבר לבנקים ואסרה עליהם לעסוק בכל “פעילות הקשורה לקריפטו”, כחלק ממאמץ חשאי לכאורה לפגוע בכל תעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים, פרויקט שנודע בשמו הלא רשמי מבצע טווח חנק 2.0.

החברה מספקת ביטוח פקדונות לבנקים ו”מפקחת ובודקת ישירות יותר מ-5,000 בנקים והתאגדויות לחסכונות לצורך בטיחות ותפעול תקין”, בהתאם לאתר האינטרנט שלה.

בין מרץ 2022 ומאי 2023, שלחה ה-FDIC, בתפקידה כמפקחת, לפחות עשרים וחמישה מכתבים לבנקים בבקשה מהם “להשהות” את כל השירותים הקשורים לנכסים דיגיטליים, ל”לא להשיק” מוצרים הקשורים לקריפטו ול”להימנע מהרחבת” שירותים הכוללים קריפטו.

“ה-FDIC טרם קבעה איזה, אם בכלל, הגשות רגולטוריות יהיו נחוצות לבנק כדי לעסוק בסוג פעילות זה,” כתבה הרגולטורית באחד מהמכתבים הראשונים שנשלחו לבנק במרץ 2022.

ה-FDIC לא פרסמה את המכתבים מרצונה. במקום זאת, הם אולצו ביוני 2024 על ידי צו בית משפט שהגיש בורסת המטבעות הקריפטוגרפיים Coinbase (באמצעות הקבלן שלה History Associates), לפרסם את המכתבים לאחר שדחו בתחילה את בקשת ה-Freedom of Information Act (FOIA) של הבורסה.

“קיבלנו סוף סוף את המכתבים הבלתי מצונזרים ממבצע טווח חנק 2.0 מה-FDIC,” פרסם היועץ המשפטי הראשי של Coinbase, פול גרוול, ב-X “זה לקח צו בית משפט, אבל עכשיו אתם יכולים לקרוא אותם בעצמכם למטה. הם מראים מאמץ מתואם לעצור מגוון רחב של פעילויות קריפטו.”

שמות של המוסדות הפיננסיים השונים היו מצונזרים בעותקים הציבוריים הזמינים באתר ה-FDIC. לא ברור אם Coinbase קיבלה עותקים בלתי מצונזרים בהתאם לפוסט של גרוול.

כמה נושאים בלטו למכתבים, הראשון והברור ביותר היה דחיקה מצד הרגולטור לכפות על הבנקים להפסיק כל פעילות הקשורה לקריפטו ללא תאריך נתון לחידוש פעילויות אלה.

הנושא השני היה לבקש מהמוסדות כמות בלתי רגילה של מסמכים ממה בנקים שניסו להציע שירותי קריפטו פשוטים ללקוחותיהם.

מוסד אחד שרק רצה לאפשר ללקוחותיו לרכוש ביטקוין באמצעות בנקאות מקוונת בשיתוף עם צד שלישי, חטף כמעט שלושה עמודים של שלושים ושש שאלות החל מבקשה לתוכנית אסטרטגית ושיווקית מלאה ועד ל”ניתוח של הבנק על SEC SAB 121 והיישום שלה,” לאחר שקיבל מכתב באוגוסט 2022 (מסמך 18).

הנחיית החשבונאות של הצוות של נציבות ניירות ערך של ארה”ב (SEC) מספר 121 (SAB 121) היא קו מנחה חשבונאי שהופך את זה למכביד עבור בנקים לשרת לקוחות קריפטו.

מכתב נוסף מאפריל 2022 (מסמך 8) שנשלח לבנק שרצה להקים שירות מבוסס בלוקצ’יין הכיל כמעט ארבעה וחצי עמודים של שאלות אודות מבנה ממשל, שיטות חשבונאיות לנכסים דיגיטליים, חשיפה לבנקים אחרים, ניהול סיכונים ובקרות ועוד.

נושא אחרון שהחל בספטמבר 2022 (מסמך 20) הוא בקשת ה-FDIC שמקבלי המכתבים ישמרו את המכתבים בסודיות.

“מכתב זה הוא חסוי והוא אינו עשוי להיחשף או להיות ציבורי בכל דרך על פי חלק 309 של כללי ותקנות ה-FDIC,” כתבה ה-FDIC.

מדיניות הסודיות המוזכרת כנראה שיחקה תפקיד מרכזי בשמירה על הציבור לא מודע לגישת הרגולטור המוטלת בספק.

“קשה להאמין בתום ליבם כשסוודרם ממשיך להיפרם כל פעם שאנחנו מושכים בחוט,” אמר גרוול. “הקונגרס החדש צריך להתחיל לשמוע על כל זה ללא דיחוי.”