חוק GENIUS מעורר בקשת משרד האוצר למשוב על טכנולוגיית נגד הלבנת הון

האוצר פותח משוב ציבורי למלחמה בפשעי קריפטו תחת חוק המטבעות היציבים החדש

פורסם ב-18 באוגוסט באתר של האוצר, ב-רישום הפדרלי, ובאתרי פרטנרים כמו FinCEN ו-ה-IRS, תקופת ההערות בת 60 הימים הזו נגזרת ישירות מסעיף 9(a) של החוק למדריך והקמת החדשנות הלאומית למטבעות יציבים בארה”ב (GENIUS Act). הנשיא טראמפ חתם על החקיקה הצנועה ב-18 ביולי 2025, והקים את מערכת הראשית הפדרלית להסדרי מטבעות יציבים.

המנפיקים הללו ייחשבו כעת כמוסדות פיננסיים תחת חוק הסודיות הבנקאית, ויחויבו לכל חוקי הלחימה בכסף (AML), בסנקציות ובדיקת זהות הלקוחות הפדרליים. יוזמת בקשה להערות זו מקדמת באופן ישיר את המטרות המדיניות שהוגדרו בצו נשיאותי 14178, “חיזוק ההנהגה האמריקאית בטכנולוגיה פיננסית דיגיטלית”, שנחתם ב-23 בינואר 2025. הצו מדגיש “תמיכה בצמיחה אחראית ושימוש בנכסים דיגיטליים” ומקים קבוצת עבודה נשיאותית על שווקי נכסים דיגיטליים.

דו”ח זה מ-30 ביולי ממליץ במיוחד להעריך כלים דיגיטליים של זהות ולהגביר את שיתוף המידע בין המגזר הציבורי לפרטי כדי להתנגד למימון בלתי חוקי, ומספק הקשר נוסף לבקשת האוצר. מחלקת האוצר מזמינה אנשים, מוסדות פיננסיים, חברות טכנולוגיה וקבוצות תמיכה לשתף תובנות מעשיות על “שיטות, טכניקות או אסטרטגיות חדשניות” ישויות מוסדרות משתמשות בהן או עשויות להשתמש בהן כדי לזהות פעילות בלתי חוקית באקוסיסטם הנכסים הדיגיטליים. הבקשה מדגישה ארבעה מוקדים טכנולוגיים ספציפיים:

1. ממשקי תכנות אפליקציות (APIs): מערכות המאפשרות תקשורת בין תוכנות כדי לשתף נתוני ציות באופן אוטומטי, לאכוף בקרת גישה ולעקוב אחר עסקאות.
2. בינה מלאכותית (AI): מערכות מבוססות מכונה המנתחות כמויות עצומות של נתונים, כולל עסקאות בבלוקצ’יין, כדי לזהות דפוסי כסף בלתי חוקיים מורכבים ורשתות.
3. אימות זהות דיגיטלית: כלים ליירות ולאמת זהות משתמשים דיגיטליים, כולל אישורים ניידים, שיכולים לייעד תהליך כניסה ובדיקה, ואף פוטנציאלית בתוך חוזי חכמים בפיננסים מבוזרים (DeFi).
4. טכנולוגיית הבלוקצ’יין ומעקב: טכניקות לצפייה, מעקב וניתוח עסקאות על ספרים ציבוריים, אינטגרציה של נתוני בלוקצ’יין עם מידע מחוץ לשרשרת לעקוב אחר זרימות בלתי חוקיות ולזהות שחקנים בסיכון גבוה.

“מוסדות פיננסיים יכולים לנצל את הכלים האלו כדי להגן על האקוסיסטם הנכסים הדיגיטליים מניצול על ידי שחקנים בלתי חוקיים כמו סוחרי סמים, רמאים, תוקפי כופר, מממנים טרוריסטיים, מתחמקי סנקציות הקשורים למשטר האיראני וקרימינלים קיברנטיים של הרפובליקה הדמוקרטית של קוריאה (DPRK),” נכתב בהודעת האוצר. עם זאת, היא גם הכירה באתגרים: “כלים חדשניים עשויים להציג עומסי משאבים חדשים… בשל עלויות לרכוש ולשלב כלים חדשים ובניית המומחיות הנדרשת.”

התגובות הציבוריות יתרמו באופן ישיר למחקר האוצר המעריך כל טכנולוגיה על פני שבעה גורמים חיוניים שהוגדרו בחוק ה-GENIUS: “(א) שיפורים ביכולת מוסדות פיננסיים לזהות פעילות בלתי חוקית הקשורה לנכסים דיגיטליים; (ב) עלויות למוסדות פיננסיים מוסדרים; (ג) הכמות והרגישות של המידע שנאסף או נבדק; (ד) סיכון פרטיות הקשורה למידע שנאסף או נבדק; (ה) אתגרים תפעוליים ושיקולי יעילות; (ו) סיכוני סייבר והעסק הציבורי (ז) אפקטיביות של השיטות, הטכניקות או האסטרטגיות בהקטנת כסף בלתי חוקי.”

מגיבי הציבור מוזמנים להתייחס לשאלות ספציפיות על כל טכנולוגיה, כולל מקרים אמיתיים של שימוש, אפקטיביות בהשוואה לכלים קיימים, סיכונים, יתרונות, וחשוב מכך, “מכשולים רגולטוריים, חקיקתיים, פיקוחיים או תפעוליים” המכשילים את האימוץ. האוצר גם מבקש המלצות על צעדים שהממשל ארה”ב יכול לנקוט כדי להקל על “אימוץ יעיל מבוסס סיכון.”

כל ההערות חייבות להיות מוגשות אלקטרונית דרך אתר regulations.gov עד השעה 11:59 בערב ET ב-17 באוקטובר 2025, ויוצגו לציבור. האוצר מזהיר במפורש: “אין לכלול כל מידע מזהה אישי (כגון שם, כתובת או פרטים נוספים ליצירת קשר) או מידע עסקי סודי שאינכם רוצים שייחשף לציבור. כל ההערות הן רשומות ציבוריות; הן מוצגות לציבור בדיוק כפי שהתקבלו.” אפשר להגיש הערות באופן אנונימי.

לאחר תקופת ההערות, האוצר יבצע מחקר, יגיש דו”ח לוועדות הבנקאות של הסנאט ולשירותים הפיננסיים של הבית שיסכם את הממצאים ויציע שינויים חקיקתיים/רגולטוריים, ואולי יוציא הנחיות רשמיות או יתחיל בחקיקת כללים. ג’ולי לסקאר, מנהלת המשרד למדיניות אסטרטגית, מימון טרור ופשעים פיננסיים, היא איש הקשר המיועד (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). קריאה זו לציבור מדגישה את הדחיפות של הממשלה לרתום את החדשנות עבור ביטחון בעולם הפיננסים הדיגיטליים המתפתח במהירות.