בעוד שהמערב רודף אחרי מטבעות ממים ו-ETFs, אפריקה בונה חוסן בבלוקצ'יין

הפוסט האורח/ערך הדעה הבא נכתב על ידי קמאל יוספי, נשיא איגוד ההאשגרף.

כיצד בלוקצ’יין יכול להחליף מערכות פיננסיות שבורות

מנהלי הנכסים המעורבים ב-DeFi מקדמים מוצרים הכוללים סטייקינג, אסטרטגיות תשואה, ETFs תמאטיים ואפילו מוצר שעוקב אחר מטבעות ממים הקשורים לסנטימנט הפוליטי בארה”ב. מיליארדים זורמים להנדסה פיננסית עבור מוצרים ושירותים אלו. ברחבי אפריקה, בלוקצ’יין לוקח תפקיד שונה, לא של נכסים ספקולטיביים, אלא של מאגר ערך ושער לכלים פיננסיים חיוניים היכן שמערכות מסורתיות אינן עומדות באתגרים.

היבשת האפריקאית מאכלסת את האוכלוסיות הצעירות והמחוברות ביותר מבחינה דיגיטלית על פני כדור הארץ, ואין סימנים להאטה. בשנת 2024, אפריקה שמדרום לסהרה עברה את ה-500 מיליון משתמשי הכסף הנייד, והדגישה את הקבלה הפיננסית הראשונה שלה ניידת. עם זאת, ההכלה האמיתית מפגרת. מדהים 51% מהמבוגרים ברחבי אפריקה שמדרום לסהרה נותרו ללא חשבון בנק. וזה לא רק מחוסר גישה, אלא גם מהיותם נעולים מחוץ לכלים שמאפשרים ניידות כלפי מעלה, כולל העברות כספים, ביטוח, אשראי זול וחסכונות בטוחים.

במהלך אפריקה, מימון מבוזר אינו מגמה חולפת אלא הופך לצורך מעשי. הקבלה גדלה, במיוחד בשימושים עמיתים לעמית. ב-מדד הקבלה של Chainalysis לשנת 2024 שעוקב אחר אלו מדינות משתמשות ב-DeFi ובטכנולוגיות דומות, ניגריה דורגה במקום השני בעולם, כאשר קניה, גאנה ודרום אפריקה נמצאות ב-30 הראשונות. אפריקה שמדרום לסהרה מובילה את העולם בשימוש מכוון לקמעונאות, עם 95% מערך העסקאות על הרשת מגיעות מהעברות מתחת ל-$10,000, עם רוב מתחת ל-$1,000. אלו אינם עסקאות מוסדיות או תעריפי הימורים ספקולטיביים, אלא אנשים אמיתיים המשתמשים בבלוקצ’יין לצרכים האמיתיים שלהם של שמירת חסכונות במהלך אינפלציה, הפחתת דמי העברות כספים, וגישה לכלים פיננסיים שהבנקים והכסף הנייד לעיתים קרובות לא יכולים לספק.

DeFi מציע פתרון היכן שמערכות פיננסיות מסורתיות נכשלו

מטבעות יציבים מופיעים כאחד ממקרי השימוש החזקים ביותר של Web3 באפריקה. עם גישה מוגבלת למטבעות מקומיים שמחזיקים ערך יציב ובנקאות פורמלית, אנשים פונים לנכסים מוצמדי דולרים כמו USDT ו-USDC לשימוש בעסקאות יומיומיות חשובות, כולל שמירת ערך, תשלומים חוצי גבולות ותשלום לספקים. על פי Chainalysis, מטבעות יציבים מהווים כיום 43% מכל נפח העסקאות בבלוקצ’יין באזור.

דוגמאות אלו משקפות שימוש בעולם האמיתי היום, לא תיאורטי. בהתיישבות קיברה של קניה, פרויקטים ממקומיות מאפשרים למסחר עמית לעמית עם ביטקוין ומטבעות יציבים, ומסייעים למשתמשים להימנע מדמי כסף ניידים ומכל חסימה בנקאית. Yellow Card היא פלטפורמת Web3 מובילה באפריקה שדיווחה לאחרונה על צמיחה משמעותית בעסקאות מבוססות מטבעות יציבים ביותר מ-20 מדינות, מה שמעיד על מעבר רחב יותר לעבר בלוקצ’יין כבסיס, לא כהשקעה.

זהו אות ברור שלכל אורך היבשת, DeFi אינו רק נכס; הוא פועל כמו תשתית פיננסית.

התנועה של הבלוקצ’יין באפריקה נבנית מהבסיס

למרות הכותרות הגלובליות שמתמקדות בספקולציות ורגולציה של DeFi, הנכס החזק ביותר של הבלוקצ’יין באפריקה אינו מטבע; הוא הבונים שלה. על פי דוח הבלוקצ’יין האפריקאי של CV VC לשנת 2024, סטארטאפים של Web3 היוו 6.4% מכל מימון ההון של סיכון באפריקה ב-H1 2024, כמעט כפול מהממוצע הגלובלי של 3.5%. זה מצביע על כך שלא רק על סקרנות משקיעים, אלא על אמון בפתרונות בהובלת אפריקה לאתגרים אפריקאים.

מה שהופך את המימון הזה למשמעותי זה היכן שהוא הולך. מפתחים מניירובי ועד לאגוס ועד אקרה לא רק מאמצים את Web3, הם בונים תשתית ליבה מהבסיס. במקרים רבים, הם מדלגים על מערכות מסורתיות לחלוטין, מעצבים כלים להעברות כספים חוצי גבולות, אפליקציות להלוואות מבוזרות ופרוטוקולים זיהוי מבוססי בלוקצ’יין במיוחד לשווקים שהובלות פיננסיות מסורתיות אינם משרתים מזה זמן רב. על פי דוח הנוף ה-Web3 הניגרי הראשון מאת חברת ההון סיכון Hashed Emergent, רק בניגריה, מספר מפתחי ה-Web3 גדל ב-28% משנה לשנה ב-2024, מהווה 4% מכל המפתחים החדשים של Web3 בעולם, החלק הגדול ביותר מכל מדינה אפריקאית.

חלק מהפרויקטים המרגשים ביותר של בלוקצ’יין ביבשת כבר חיים. בקניה, לדוגמה, Kotani Pay מאפשר העברות של מטבעות יציבים באמצעות SMS, מבטלת את הצורך בטלפונים חכמים או תכניות נתונים. Ayoken, שוק NFT כלל-אפריקאי, מחזק אמנים ויוצרים עם גישה לזרמי הכנסות גלובליים. בינתיים, Jambo שהוקמה בקונגו בונה ‘סופר אפ’ מופעל על ידי בלוקצ’יין המאפשר לצעירים להרוויח, ללמוד ולבצע עסקאות, הכל בלי להסתמך על מסילות פיננסיות מסורתיות.

זה כבר לא סיפור של קבלה פסיבית. זו תנועה ביתית, ממומנת, נוסדה ונצרפת על ידי בונים אפריקאים שמעצבים עתיד פיננסי בתנאים שלהם.

אפריקה מתמודדת עם הבעיות הקשות ביותר של בלוקצ’יין ובונה דרכן

הבונים האפריקאים מתמודדים עם הבעיות הקשות ביותר של אימוץ Web3 בראשית. הם מעוצבים על בסיס מגבלות, לא שפע. הפריצות המתרחשות ברחבי היבשת אינן רק על חדשנות, אלא על הצורך.

שלושה אתגרים בולטים: תשתית לא אמינה, אי הכללה ממערכות מזהות פורמליות והעלות הגבוהה של העברת כספים חוצה גבולות. בניגריה, שינויים ברגולציה מה איסור בנקאי ב-2021 להנחיות רישוי ב-2023 הביאו מפתחים לבנות מערכות עמידות, תואמות שיכולות להתאים לשניהם, מסילות מסורתיות ומבוזרות. במקומות אחרים, סטארטאפים בונים כלים שמשקפים את המציאות על הקרקע. Fonbnk, לדוגמה, מאפשר למשתמשים להמיר זמן אוויר ששולם מראש למטבעות יציבים ללא צורך בטלפון חכם, חשבון בנק או גישה לחנות אפליקציות.

דמי העברות כסף גבוהים גם הם מכשולים גדולים ברחבי אפריקה, היכן שרבים תלויים בכסף מקרובי משפחה בחו”ל. ספקים מסורתיים יקרים, איטיים ודורשים חשבונות בנק, שלעתים קרובות אינם ניתנים להשגה. העברות מבוססות בלוקצ’יין מפחיתות את העמלות לפחות מ-1%, מתנחלים תוך דקות וזקוקים רק לטלפון חכם, מציעות פתרון מהיר וכולל יותר.

האתגרים אינם טכניים בלבד; הם גם חברתיים. אבטלה גבוהה בקרב בני נוער ואמון ציבורי מוגבל במוסדות ציבוריים יצרו חלל להתנהגות מסוכנת ולספקולציות. כפי ש Future Africa ציינו, התבניות הללו משקפות לעיתים קרובות צורכים כלכליים עמוקים יותר, לא מרדף אחרי רעש והייפ. בתגובה, חלק מהפלטפורמות מוסיפות מגבלות כמו הגבלות להוצאות והתראות חינוכיות כדי להגן על המשתמשים. על ידי בנייה למציאות מבניות וחברתיות, מפתחים אפריקנים מבצעים בדיקות עומס על הבלוקצ’יין בסביבות הקשות ביותר. בכך, הם מציעים תוכנית לתכנון מערכות פיננסיות הכוללות אלו שהושארו בחוץ זה זמן רב.

עתיד Web3 לא יבנה בשוק שורי, הוא נבנה באפריקה

אפריקה אינה עוקבת אחר מחזור ההייפ; היא בונה משהו שונה: מערכת פיננסית מקבילה שנולדה מהצורך. ברחבי היבשת, בלוקצ’יין מתגבש כתגובה מעשית לחוסר ודאות רגולטורית, חוסר יציבות במטבעות, עלויות העברות כספים גבוהות והכלה ממערכת פיננסית מסורתית. מטבעות יציבים מסייעים בשמירת ערך, כלים חוצי גבולות מפחיתים עמלות עסקאות, ובלוקצ’יין ממלא פערים קריטיים היכן שהבנקים והכסף הנייד נופלים.

אבל זה לא רק על שימוש, זה על חדשנות. מפתחים אפריקאים בונים תשתית כלים מותאמים למציאות מקומית, למרות אתגרים כמו חיבוריות לא אמינה, רגולציה משתנה ודינמיקות חברתיות מורכבות. הם דוחפים את גבולות מה בלוקצ’יין יכול לעשות, בתנאים שבודקים את השימוש האמיתי שלו.

אם המטרה היא קבלה המונית, הגיע הזמן לעקוב אחרי האותות האמיתיים, וכל הסימנים מובילים לאפריקה.