בלוק נקנסה ב-$40 מיליון עקב כשלי תאימות קריפטו של Cash App ו-169 אלרטים שהתעלמו מהם

רגולטור ניו יורקי משיק מבצע פיקוח על בלוק לאחר התראות שהחמיצו ופערים במניעת הלבנת הון

משרד השירותים הפיננסיים של מדינת ניו יורק (DFS) הודיע ב-10 באפריל כי בלוק Inc. תשלם קנס של 40 מיליון דולר ותשכיר מפקח עצמאי, בעקבות ממצאים על הפרות משמעותיות במערכות הבקרה נגד הלבנת הון ובציות למטבעות וירטואליים הקשורים לפלטפורמת Cash App שלה.

ה-DFS מצא שצמיחתה המהירה של בלוק עלתה על הספיקה שלה להקים פיקוח מתאים, מה שהגדיל את הסיכון לפעילות פיננסית בלתי חוקית. הרגולטור אמר כי הכשלונות של החברה הפרו את התקנות של מדינת ניו יורק למוסדות פיננסיים ולחברות מטבע וירטואלי. הוא הצביע על החלשות הבקרה הפנימית על עסקאות פיאט וביטקוין, כולל פערים בנוהל זיהוי לקוח, סינון סנקציות וניטור פעילות חשודה. עד 2020, בלוק הצטברה עד יותר מ-169,000 התראות על עסקאות שלא נבדקו. המפקחת אדריאן א. האריס הדגישה:

כל המוסדות הפיננסיים, בין אם הם חברות שירות פיננסי מסורתיות או פלטפורמות קריפטו מתפתחות, חייבות לעמוד בסטנדרטים מחמירים שמגנים על הצרכנים ושלמות המערכת הפיננסית.

“פונקציות הציות חייבות להתעדכן בצמיחת החברה או בהתרחבותה. הצמיחה המהירה של Cash App של בלוק ללא פונקציית ציות חזקה יצרה סיכון ופגיעות שהפרו את הכללים שחברות שירות פיננסי הפועלות בניו יורק חייבות לעמוד בהם. המחלקה נוקטת בצעדים מכריעים להבטחת אחריות, כולל מינוי מפקח עצמאי שיפקח על פעולות התיקון,” היא המשיכה.

בצו ההסכמה של בלוק, DFS סיפקה פרטי הפרות נוספים, כולל כשל החברה לסנן עסקאות עם קשרים פוטנציאליים לטרור עד שהחשיפה של ארנק הנמען חרגה מ-10%, וטיפול בלתי מספק בשירותי האנונימיזציה כמו מיקסרים. DFS טען:

התוכנית למניעת הלבנת הון שהופעלה על ידי בלוק … לא שמה מספיק תשומת לב לסיכונים המשמעותיים שהוצגו לישות בגודלה ובמורכבותה החדשים.

הצו גם חשף כי בין השנים 2018 ל-2021: “בלוק הצטברה בצבר ניטור עסקאות של כ-18,000 התראות, שגדל ליותר מ-169,000 עד 2020.” DFS הוסיפה כי “בין פברואר 2021 לספטמבר 2022 … דיווחי SAR, עבור עסקאות ביטקוין ופיאט, הוגשו לעיתים יותר משנה לאחר שההתראות נוצרו לראשונה.” דירוג הסיכון של בלוק עבור עסקאות הכוללות מיקסרים גם צויין, כאשר DFS ציינה שלמרות הנחיות: “בלוק דירגה עסקאות שזוהו כבעלות חשיפה למיקסרים כ-‘סיכון בינוני’, במקום דירוג ‘סיכון גבוה’ המתאים.”