Les interfaces de portefeuille intimidantes freinent l'adoption des protocoles de prêt en Defi, selon un vétéran de la crypto

La technologie d’abstraction de compte : clé pour améliorer la performance dans les protocoles de prêt Defi

Cependant, Abbasi, dont le protocole vise à perturber le prêt à la consommation à taux d’intérêt élevé, note que les fournisseurs de portefeuilles reconnaissent ce défi et travaillent à améliorer leurs interfaces respectives. Il ajoute qu’à mesure que la technologie d’abstraction de compte progresse, les protocoles de prêt defi pourraient bien éliminer complètement les expériences de portefeuille traditionnelles.

Concernant le soi-disant risque de non-performance bilatéral auquel les protocoles de defi doivent faire face, le co-fondateur de Zivoe a soutenu que les contrats intelligents respectifs des protocoles de prêt defi peuvent être codés de manière à pénaliser automatiquement les débiteurs défaillants. Les contrats intelligents s’assureraient également que les prêteurs ne se dérobent pas à leur obligation en les verrouillant lorsque “leur capital est activement utilisé”.

Abbasi, cependant, met en garde que pour que cela soit efficace, ces termes doivent être communiqués aux parties prenantes d’une manière qui garantit qu’elles comprennent leurs obligations et les responsabilités du protocole envers elles.

Pendant ce temps, ailleurs dans ses réponses écrites envoyées à Bitcoin.com News, Abbasi a également discuté de ce qu’il voit comme les principaux risques associés au prêt à la consommation defi et des moyens de surmonter ces derniers. Il a également vanté la capacité potentielle du prêt à la consommation defi à démocratiser l’accès aux services financiers.

Ci-dessous se trouvent les réponses d’Abbasi à toutes les questions envoyées.

Bitcoin.com News (BCN): L’essor de la finance décentralisée (defi) et des applications associées a exposé les faiblesses des systèmes de prêt traditionnels. Quelles limitations des systèmes de prêt traditionnels les protocoles defi innovants tentent-ils de résoudre? Comment la nouvelle génération de protocoles defi résout-elle ces problèmes?

Thor Abbasi (TA): Le prêt traditionnel fait face à de nombreuses limitations telles que l’inefficacité, le manque de transparence, les coûts élevés et l’accessibilité limitée. Les protocoles DeFi visent à résoudre ces problèmes en utilisant la technologie blockchain pour créer des écosystèmes financiers plus transparents, efficaces et inclusifs. DeFi élimine les intermédiaires, réduisant les coûts et accélérant les temps de transaction. Les contrats intelligents permettent des transactions sans confiance, garantissant que les termes sont automatiquement respectés sans besoin d’une autorité centrale.

De plus, DeFi ouvre l’accès aux services financiers aux populations mal desservies, offrant des opportunités d’inclusion financière réelle. Nous voyons maintenant ces avantages en action avec les nouveaux protocoles RWA comme Zivoe, qui élargissent l’accès à un crédit plus abordable pour les populations précédemment sous-desservies.

BCN: Les systèmes DeFi ont été loués par les utilisateurs pour leurs fonctionnalités innovantes, améliorant l’efficacité, l’inclusivité et la performance globale. Cependant, des risques associés persistent, entravant une adoption plus large parmi les utilisateurs quotidiens. Quels sont les principaux risques liés au prêt à la consommation décentralisé? Comment ces risques peuvent-ils être efficacement gérés ou atténués, surtout dans les cas où leur élimination complète est difficile?

TA: Jusqu’à présent, l’un des plus grands problèmes auxquels les protocoles de prêt privé ont été confrontés est les défauts excessifs. C’est, à mon avis, le facteur principal de la réticence que nous avons observée parmi les utilisateurs quotidiens à adopter ces protocoles, y compris des plateformes de prêt comme la nôtre. Je crois que de nombreuses équipes dans cet espace ont un banc technique profond mais négligent souvent la partie «fin» de «fintech», manquant d’expertise suffisante en gestion de portefeuille et en souscription de risques efficace. Les équipes qui peuvent équilibrer avec succès l’innovation technologique avec des pratiques financières solides seront bien positionnées pour capitaliser sur la dynamique croissante autour des RWA et du crédit privé.

BCN: Les barrières à l’entrée sont des éléments critiques dans l’adoption de nouveaux protocoles, en particulier lorsque ces protocoles abordent des domaines de technicités émergentes gagnant du terrain. Existe-t-il des moyens de réduire les barrières techniques associées au prêt defi?

TA: Du point de vue du fournisseur de liquidités, je pense que la plus grande barrière actuellement est l’expérience utilisateur. Les interfaces de portefeuille, franchement, sont souvent peu intuitives et peuvent être intimidantes pour ceux qui ne sont pas des natives de crypto. Ajoutez à cela les complexités financières associées au DeFi, et cela devient une perspective décourageante pour beaucoup de gens. Cependant, les fournisseurs de portefeuilles reconnaissent ce problème et un travail important est en cours pour améliorer les interfaces de portefeuille. De plus, à mesure que la technologie d’abstraction de compte mûrit, je crois qu’elle ouvrira tout un nouveau monde de possibilités, nous permettant potentiellement d’éliminer complètement l’expérience de portefeuille traditionnel de l’équation.

BCN: Les protocoles de prêt décentralisés diffèrent des banques traditionnelles en ce qu’ils ne contrôlent pas le capital. Au lieu de cela, ils facilitent des contrats sans confiance entre prêteurs et emprunteurs pour des transactions spécifiques, exposant le protocole au risque de non-performance bilatéral de l’une ou l’autre partie. Comment les protocoles de prêt peuvent-ils atténuer le risque de non-performance des prêteurs et des emprunteurs tout en protégeant toutes les parties dans un contrat de prêt?

TA: Je crois que c’est principalement une question de conception et de communication. Premièrement, le prêt «de pair à pair» véritable, où un prêteur finance la totalité d’un prêt à un emprunteur, est inefficace et à haut risque. Il est beaucoup plus efficace de regrouper le capital de prêt et de l’utiliser pour financer plusieurs prêts, réduisant l’inefficacité et atténuant le risque encouru par un seul prêteur. Les contrats intelligents devraient être conçus pour réduire le risque de non-performance grâce à des pénalités ou des liquidations automatiques en cas de non-performance de l’emprunteur et pour verrouiller les prêteurs lorsque leur capital est activement utilisé.

Il est primordial que tout cela soit communiqué aux parties prenantes d’une manière qui garantit qu’elles comprennent leurs obligations et les responsabilités du protocole envers elles.

BCN: Zivoe dit que son objectif à long terme est d’atteindre directement les consommates, en comblant l’écart entre la finance en chaîne et la finance traditionnelle. Quelles étapes votre projet prend-il pour atteindre cet objectif, et quand espérez-vous réussir?

TA: C’est notre étoile du nord, et nous avons toujours visé à atteindre un point où nous pouvons prêter directement aux consommateurs d’une manière ou d’une autre. Cependant, c’est un objectif qui prendra du temps à réaliser. Bien que nous croyions que la technologie existe déjà pour rendre cela possible, mettre tout cela en œuvre efficacement est un processus complexe sur lequel nous avons commencé à travailler. L’autre facteur significatif est la composante réglementaire. Avoir une clarté réglementaire est essentiel pour pouvoir faire cela, et bien que certaines juridictions aient déjà ce cadre en place, d’autres, comme les États-Unis, n’ont pas encore de réglementations complètes pour cet espace.

BCN: L’offre de liquidité est un élément crucial dans le prêt à la consommation décentralisé et est censée constituer la base de tout protocole de prêt defi. Pouvez-vous expliquer la structure de liquidité du protocole Zivoe? Comment les fournisseurs de liquidités contribuent-ils aux dépôts, et quels risques sont associés au processus d’approvisionnement en liquidité?

TA: Fournir de la liquidité est un processus simple rendu possible par l’application Zivoe dApp. Tout utilisateur DeFi qui répond à nos exigences KYC/AML peut sélectionner l’une des deux tranches dans lesquelles déposer (senior et junior), en fonction de leur appétit pour le risque et du rendement souhaité. Pour chaque stablecoin déposé, un fournisseur de liquidités recevra un jeton de tranche correspondant à sa tranche sélectionnée, qui pourra ensuite être misé pour réclamer des rendements et des émissions potentielles de $ZVE – notre jeton de gouvernance et d’utilité natif. Comme pour tout protocole, il existe des risques technologiques et financiers. Bien que nous ayons fait de notre mieux pour atténuer ces risques, j’encouragerais les fournisseurs de liquidités à examiner attentivement notre documentation pour prendre une décision pleinement informée avant de déposer.

BCN: Quelles informations clés sur le prêt à la consommation décentralisé pensez-vous que le public devrait connaître pour mieux comprendre cet écosystème en croissance et potentiellement adopter ces protocoles?

TA: Le prêt à la consommation décentralisé a le potentiel de démocratiser l’accès aux services financiers, en particulier pour les populations mal desservies. Il peut offrir des taux plus compétitifs, des temps de traitement plus rapides et une plus grande transparence que le prêt traditionnel. Cependant, il est important de comprendre que ce développement prendra du temps. Le public doit reconnaître que si le potentiel est significatif, la réalisation de ces avantages sera un processus progressif. À long terme, je crois que le résultat pour tous en vaudra la peine. Enfin, il est crucial de faire preuve de diligence raisonnable et de comprendre pleinement les risques avant de décider de fournir de la liquidité à tout protocole de prêt.

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