Les banques viennent de recevoir le feu vert : le OCC autorise le rôle de négociation de crypto-monnaies

Nouvelles directives de l’OCC élargissant le rôle des banques dans la crypto

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a annoncé le 7 mai la publication de la Lettre interprétative 1184, offrant de nouvelles directives qui réaffirment l’autorité des banques nationales et des associations d’épargne fédérales à s’engager dans des services liés aux crypto-monnaies. Cette clarification confirme que les banques à charte fédérale peuvent à la fois fournir et externaliser des services de garde et d’exécution de crypto-monnaies, en accord avec les Lettres interprétatives 1170 et 1183 précédemment émises. L’OCC a déclaré :

Les banques nationales et les associations d’épargne fédérales peuvent acheter et vendre des actifs détenus en garde à la demande du client et sont autorisées à externaliser à des tiers des activités de crypto-actifs autorisées par la banque, y compris les services de garde et d’exécution, sous réserve de pratiques de gestion des risques tierces appropriées.

La nouvelle lettre souligne que la garde des crypto-actifs est considérée comme une version moderne des services de garde bancaires traditionnels. L’OCC avait auparavant reconnu que les banques pouvaient agir dans des rôles fiduciaires ou non fiduciaires en offrant des solutions de garde pour les actifs numériques.

Dans la Lettre 1184, l’OCC a également réaffirmé que ces institutions peuvent faciliter des services tels que les transactions d’échange entre monnaie fiduciaire et crypto-monnaie, l’exécution des transactions, le règlement des transactions, l’évaluation, les services fiscaux et les rapports, tant que ces fonctions sont exécutées à la demande du client et dans les limites de la loi applicable. Les banques sont également autorisées à utiliser des sous-conservateurs pour ces activités. L’OCC a souligné que la diligence raisonnable et le contrôle des risques appropriés doivent être en place lors de l’externalisation de telles responsabilités.

De plus, l’OCC a rappelé aux institutions que toutes les actions de garde en lien avec les crypto-monnaies doivent se conformer aux normes réglementaires fédérales. Pour les banques opérant en tant que fiduciaires, le respect de la norme 12 C.F.R. partie 9 (pour les banques nationales) ou partie 150 (pour les associations d’épargne fédérales) est obligatoire. Renforçant l’importance des opérations prudentes, l’OCC a souligné :

Comme pour toute activité, une banque doit mener des activités de garde d’actifs en crypto, y compris via un sous-conservateur, de manière sécurisée et saine et en conformité avec la loi applicable.

Cette annonce a suivi celle de mars lorsque l’OCC a émis la Lettre interprétative 1183, révoquant la Lettre 1179 et réaffirmant des directives antérieures autorisant les banques nationales et les associations d’épargne fédérales à mener des activités de crypto-actifs. Elles incluent la garde de crypto-monnaies (Lettre 1170), la détention de réserves pour des stablecoins (Lettre 1172), et l’utilisation de la blockchain pour les paiements et la vérification (Lettre 1174). L’OCC a déclaré que le processus de non-objection de supervision de la 1179 n’est plus nécessaire en raison d’une meilleure compréhension réglementaire. Le mouvement vise à réduire les obstacles à la conformité, soutenir l’innovation responsable et assurer un traitement cohérent des activités bancaires, quelle que soit la technologie sous-jacente.

Alors que certains régulateurs restent méfiants face à l’entrée des institutions financières dans l’espace des actifs numériques, les partisans soutiennent que des directives claires telles que celles émises par l’OCC permettent aux banques d’innover de manière responsable et de répondre à la demande croissante des clients pour les services en crypto.