Un projet de loi révolutionnaire oblige les géants fédéraux des prêts hypothécaires à reconnaître les actifs numériques dans les décisions de prêt, ouvrant l’accès à la propriété pour les détenteurs de crypto-monnaies sans nécessiter de conversion en espèces.
Le sénateur américain propose un projet de loi pour inclure la crypto-monnaie dans l'éligibilité aux hypothèques
ÉCRIT PAR
PARTAGER
Nouveau projet de loi de la sénatrice Lummis intègre la crypto dans l’équation du financement immobilier américain
La sénatrice américaine Cynthia Lummis (R-WY) a dévoilé le 29 juillet la loi sur les prêts hypothécaires du 21ème siècle, visant à moderniser la politique fédérale de prêt hypothécaire en intégrant les actifs numériques dans les évaluations de prêt. Le projet de loi propose que la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) et la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) intègrent des avoirs numériques lors de la détermination de l’éligibilité aux prêts pour maison unifamiliale. Cette initiative cherche à formaliser une directive du directeur de l’agence fédérale de financement du logement des États-Unis, William Pulte, qui a demandé que la crypto-monnaie soit considérée comme une classe d’actifs dans le processus de souscription hypothécaire.
Le projet de loi prévoit que les entreprises parrainées par le gouvernement prennent en compte les actifs numériques stockés sur des registres distribués cryptographiquement sécurisés — sans obliger les demandeurs à liquider leurs avoirs en dollars américains. Lummis a déclaré :
Cette législation embrasse une voie innovante de constitution de richesse en tenant compte du nombre croissant de jeunes Américains qui possèdent des actifs numériques.
La sénatrice a soutenu que la politique fédérale du logement devrait s’adapter aux réalités financières d’une génération “moderne et tournée vers l’avenir”, en soulignant que les outils numériques ne devraient pas être pénalisés mais intégrés dans les systèmes financiers traditionnels.
Le projet de loi de la sénatrice Lummis est intervenu après que le directeur de la FHFA, Pulte, a ordonné à Fannie Mae et Freddie Mac de rédiger des propositions permettant d’utiliser les crypto-monnaies — détenues sur des échanges centralisés réglementés aux États-Unis — comme actifs de réserve dans les évaluations de risque de prêt hypothécaire pour maison unifamiliale sans conversion en dollars américains. La directive s’inscrit dans le cadre des efforts de l’ancien président Trump pour positionner les États-Unis comme un centre mondial de la crypto. Le 28 juillet, les démocrates du Sénat ont demandé des détails et une évaluation des risques à la FHFA, soulevant des inquiétudes concernant la volatilité, la liquidité et les conflits d’intérêts potentiels, notant que Pulte préside également les conseils d’administration des GSE.
Les données du Bureau américain du recensement soulignent l’urgence de l’initiative de Lummis : seuls 36,6 % des Américains de moins de 35 ans possédaient des maisons au début de 2025 — le taux le plus bas depuis 1982. Pendant ce temps, le rapport 2025 sur l’état des détenteurs de crypto a montré que 21 % des adultes américains possèdent désormais des crypto-monnaies, dont deux tiers ont moins de 45 ans. Bien que les critiques puissent soulever des inquiétudes concernant la volatilité de la crypto, les partisans soutiennent que la reconnaissance des actifs numériques dans les évaluations hypothécaires s’aligne mieux sur la façon dont les jeunes générations construisent leur patrimoine.
