L'Acte GENIUS Déclenche une Demande du Trésor pour des Retours d'Information sur la Technologie de Lutte Contre le Blanchiment d'Argent

Le Trésor lance une consultation publique sur la lutte contre le crime cryptographique en vertu de la nouvelle loi sur les stablecoins

Publié le 18 août sur le site web du Trésor, le Federal Register, et des sites partenaires comme FinCEN et l’IRS, cette période de commentaires de 60 jours découle directement de la Section 9(a) de la loi Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (loi GENIUS). Le président Trump a signé cette législation historique le 18 juillet 2025, créant le premier cadre réglementaire fédéral complet pour les émetteurs de stablecoins.

Ces émetteurs seront désormais traités comme des institutions financières sous la loi anti-blanchiment (AML) fédérale, soumises à toutes les lois fédérales de lutte contre le blanchiment d’argent, les sanctions et les vérifications de diligence raisonnable des clients. Cette initiative de demande de commentaires fait directement avancer les objectifs politiques établis dans le décret exécutif 14178, “Renforcement du leadership américain dans la technologie financière numérique”, signé le 23 janvier 2025. L’ordre donne la priorité au “soutien à la croissance responsable et à l’utilisation des actifs numériques” et établit un groupe de travail du président sur les marchés des actifs numériques.

Le rapport du 30 juillet de ce groupe recommandait spécifiquement d’évaluer les outils d’identité numérique et d’améliorer le partage d’informations public-privé pour contrer le financement illicite, fournissant un contexte supplémentaire à la demande du Trésor. Le Département du Trésor appelle les particuliers, les institutions financières, les entreprises technologiques et les groupes de défense à partager des idées pratiques sur les “méthodes, techniques ou stratégies innovantes ou nouvelles” que les entités réglementées utilisent actuellement ou pourraient potentiellement utiliser pour détecter l’activité illicite au sein de l’écosystème des actifs numériques. La demande met en évidence quatre points focaux technologiques spécifiques :

1. Interfaces de Programmation d’Applications (API) : Systèmes permettant la communication logicielle pour partager automatiquement les données de conformité, appliquer des contrôles d’accès et surveiller les transactions.
2. Intelligence Artificielle (IA) : Systèmes basés sur des machines analysant de vastes ensembles de données, y compris les transactions de blockchain, pour identifier des schémas et réseaux financiers illicites complexes.
3. Vérification d’Identité Numérique : Outils établissant et vérifiant l’identité de l’utilisateur numériquement, y compris les identifiants portables, ce qui pourrait simplifier l’intégration et la diligence raisonnable, potentiellement même au sein des contrats intelligents de la finance décentralisée (DeFi).
4. Technologie et Surveillance de la Blockchain : Techniques pour observer, suivre et analyser les transactions sur des registres publics, intégrant les données de la blockchain avec des informations hors chaîne pour tracer les flux illicites et identifier les acteurs à haut risque.

“Les institutions financières peuvent tirer parti de ces outils pour protéger l’écosystème des actifs numériques de l’utilisation abusive par des acteurs illicites comme les trafiquants de drogue, les fraudeurs, les attaquants de ransomware, les financiers terroristes, les éviteurs de sanctions liés au régime iranien et les cybercriminels de la République Populaire Démocratique de Corée (RPDC)”, a déclaré l’avis du Trésor. Cependant, il a également reconnu les défis : “Les outils innovants peuvent présenter de nouveaux fardeaux de ressources… en raison des coûts d’acquisition et d’intégration de nouveaux outils et de la construction de l’expertise nécessaire.”

Les commentaires du public informeront directement la recherche du Trésor évaluant chaque technologie selon sept facteurs critiques mandatés par la loi GENIUS : “(a) améliorations de la capacité des institutions financières à détecter l’activité illicite impliquant des actifs numériques ; (b) coûts pour les institutions financières réglementées ; (c) la quantité et la sensibilité des informations collectées ou examinées ; (d) risque de confidentialité associé aux informations collectées ou examinées ; (e) défis opérationnels et considérations d’efficacité ; (f) risques de cybersécurité ; et (g) efficacité des méthodes, techniques ou stratégies à atténuer le financement illicite.”

Les commentateurs sont invités à aborder des questions spécifiques sur chaque technologie, y compris des cas d’utilisation réels, l’efficacité par rapport aux outils existants, les risques, les avantages, et surtout, les “obstacles réglementaires, législatifs, de surveillance ou opérationnels” entravant l’adoption. Le Trésor recherche également des recommandations sur les mesures que le gouvernement américain pourrait prendre pour faciliter “l’adoption efficace et basée sur le risque.”

Tous les commentaires doivent être soumis électroniquement via le site web regulations.gov avant 23h59 ET le 17 octobre 2025, et seront visibles publiquement. Le Trésor avertit explicitement : “N’incluez aucune information personnellement identifiable (telle que le nom, l’adresse ou d’autres informations de contact) ou des informations commerciales confidentielles que vous ne souhaitez pas divulguer publiquement. Tous les commentaires sont des archives publiques ; ils sont affichés publiquement exactement comme reçus.” Les commentaires peuvent être soumis anonymement.

À la suite de la période de commentaires, le Trésor mènera des recherches, soumettra un rapport aux comités bancaires du Sénat et aux services financiers de la Chambre résumant les découvertes et proposant des modifications législatives/réglementaires, et pourra émettre des directives formelles ou initier une réglementation. Julie Lascar, Directrice du Bureau de la Politique Stratégique, Financement du Terrorisme et Crimes Financiers, est le contact désigné (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Cet appel public souligne l’urgence pour le gouvernement de mobiliser l’innovation pour la sécurité dans le monde en constante évolution de la finance numérique.