JPMorgan met en œuvre 'Opération Chokepoint 3.0', selon Andreessen Horowitz

A16z Met en Garde contre les Tactiques ‘Operation Chokepoint 3.0’ de JPMorgan

Bien que le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, confesse publiquement qu’il est désormais « un croyant des stablecoins », un associé général de la société de capital-risque de la Silicon Valley Andreessen Horowitz affirme que la banque s’attaque discrètement aux entreprises de cryptomonnaies et de fintech en leur facturant des tarifs exorbitants pour l’accès à l’infrastructure bancaire traditionnelle.

« Les banques visent à mettre en œuvre leur propre Chokepoint 3.0, facturant des frais incroyablement élevés pour accéder aux données ou déplacer de l’argent vers des applications de cryptomonnaies et de fintech », déclare Alex Rampell d’Andreessen Horowitz dans un article de la newsletter de jeudi. « Et plus préoccupant encore, bloquant les applications crypto et fintech qu’ils n’aiment pas », ajoute-t-il.

L’Opération Choke Point 2.0 était un effort prétendument secret de l’administration Biden pour saper les cryptomonnaies via le débancage et d’autres moyens. Le président américain Donald Trump a depuis démantelé la plupart des politiques sournoises créées pour étouffer l’industrie. Ce nouveau phénomène chez JPMorgan n’est pas une activité gouvernementale, mais plutôt, une opération exécutée directement par la banque elle-même, et Rampell déclare que l’administration Trump devrait intervenir pour arrêter les manigances de JPMorgan.

« Nous n’avons pas besoin d’une nouvelle loi », explique Rampell. « Nous avons juste besoin que l’administration empêche cette tentative insensible et manipulatrice de tuer la concurrence et le choix des consommateurs. »

Rampell, un entrepreneur en série qui a commencé à coder à 10 ans et est diplômé de Harvard avec un diplôme en Mathématiques Appliquées et en Informatique, se réfère à un article publié plus tôt dans le mois comme preuve des mauvaises intentions de JPMorgan. L’article indique que la banque a annoncé un changement radical dans sa façon de gérer les demandes de données des entreprises technologiques cherchant à accéder aux informations bancaires des clients. De nombreuses applications de paiement et de cryptomonnaie, telles que Venmo, Robinhood et Coinbase, transfèrent nécessairement des données vers et depuis les comptes bancaires des utilisateurs, un processus qui a été en grande partie gratuit, jusqu’à présent.

« Si cela coûte soudainement 10 $ pour déplacer 100 $ dans un compte Coinbase ou Robinhood, peut-être que moins de gens le feront », explique Rampell. « Et si JPM et d’autres peuvent empêcher les consommateurs de connecter leurs propres applications crypto et fintech librement choisies à leurs comptes bancaires, ils éliminent effectivement la concurrence. »

JPMorgan a déjà distribué de nouveaux barèmes de frais aux agrégateurs de données, des entreprises qui agissent comme intermédiaires entre les applications fintech et les banques. L’article référencé par Rampell rapporte que les frais entreront en vigueur « plus tard cette année ». Dimon de JPMorgan affirme que « les tiers devraient compenser les banques pour l’accès à leurs systèmes », mais Rampell pense que le véritable motif de la banque est bien plus sinistre.

« Ne vous y trompez pas : il ne s’agit pas d’une nouvelle source de revenus », déclare Rampell. « Il s’agit d’étrangler la concurrence. Et s’ils y parviennent, chaque banque suivra. »