Block condamné à une amende de 40 millions de dollars pour les manquements de Cash App à la conformité des crypto-monnaies et 169 000 alertes ignorées

Le régulateur de NY lance une vague de surveillance sur Block après des signaux d’alerte manqués et des lacunes dans la LBC

Le Département des Services Financiers (DFS) de l’État de New York a annoncé le 10 avril que Block Inc. paiera une amende de 40 millions de dollars et embauchera un surveillant indépendant, suite à la constatation de violations significatives dans les systèmes de conformité de la lutte contre le blanchiment d’argent et des devises virtuelles de l’entreprise liés à sa plateforme Cash App.

Le DFS a constaté que la croissance rapide de Block dépassait sa capacité à établir une supervision adéquate, augmentant le risque d’activités financières illicites. Le régulateur a déclaré que les échecs de l’entreprise violaient les règlements de New York pour les institutions financières et les entreprises de devises virtuelles. Il a cité des contrôles internes faibles sur les transactions en monnaie fiduciaire et en bitcoin, y compris des lacunes dans la diligence raisonnable des clients, le contrôle des sanctions et la surveillance des activités suspectes. En 2020, Block avait accumulé un retard de plus de 169 000 alertes de transactions non examinées. La surintendante Adrienne A. Harris a souligné :

Toutes les institutions financières, qu’il s’agisse de sociétés de services financiers traditionnelles ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes, doivent adhérer à des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l’intégrité du système financier.

« Les fonctions de conformité doivent suivre le rythme de la croissance ou de l’expansion de l’entreprise. La croissance rapide de Cash App de Block en l’absence d’une fonction de conformité robuste a créé des risques et des vulnérabilités qui ont violé les règles auxquelles les sociétés de services financiers opérant à New York doivent adhérer. Le Département prend des mesures décisives pour garantir la responsabilité, y compris la nomination d’un surveillant indépendant pour superviser les mesures correctives », a-t-elle poursuivi.

Dans l’ordre de consentement de Block, le DFS a fourni de plus amples détails sur les violations, notamment l’incapacité de l’entreprise à filtrer les transactions avec des liens potentiels vers le terrorisme jusqu’à ce que l’exposition d’un portefeuille bénéficiaire dépasse 10 %, et son traitement inadéquat des services d’anonymisation comme les mixeurs. Le DFS a affirmé :

Le programme AML géré par Block … n’a pas pris en compte de manière adéquate les risques substantiels posés à une entité de sa nouvelle taille et complexité.

L’ordre a également révélé qu’entre 2018 et 2021 : « Block avait accumulé un retard de surveillance des transactions d’environ 18 000 alertes, qui a atteint plus de 169 000 en 2020. » Le DFS a ajouté que « entre février 2021 et septembre 2022… les RAS, pour les transactions en bitcoin et en monnaie fiduciaire, étaient parfois déposés plus d’un an après la génération des alertes. » Le classement des risques de Block pour les transactions impliquant des mixeurs a également été cité, le DFS notant qu’en dépit des orientations : « Block classait les transactions identifiées comme ayant une exposition aux mixeurs en tant que risque ‘moyen’, plutôt que le classement de risque ‘élevé’ qui est approprié. »