Alors que l'Ouest poursuit les Memecoins et les ETFs, l'Afrique construit une Résilience Blockchain

Le post invité/éditorial d’opinion suivant a été écrit par Kamal Youssefi, Président de The Hashgraph Association.

Comment la Blockchain Peut Remplacer les Systèmes Financiers Défaillants

Les gestionnaires d’actifs impliqués dans la DeFi promeuvent des produits incluant le staking, des stratégies de rendement, des ETF thématiques, et même un produit qui suit les meme coins liés au sentiment politique américain. Des milliards affluent vers l’ingénierie financière pour ces produits et services. À travers l’Afrique, la blockchain joue un rôle différent, non pas en tant qu’actif spéculatif, mais comme réserve de valeur et passerelle vers des outils financiers essentiels là où les systèmes traditionnels échouent.

Le continent africain abrite les populations les plus jeunes et connectées numériquement de la planète, sans signe de ralentissement. En 2024, l’Afrique subsaharienne a dépassé 500 millions d’utilisateurs de mobile money, soulignant son adoption financière mobile-first. Pourtant, la véritable inclusion est à la traîne. Un 51% stupéfiant d’adultes en Afrique subsaharienne restent non bancarisés. Et cela n’est pas seulement dû à un manque d’accès, mais aussi à l’exclusion des outils permettant la mobilité sociale, y compris les envois de fonds, l’assurance, le crédit abordable et l’épargne sécurisée.

Partout en Afrique, la finance décentralisée n’est pas une tendance passagère mais devient une nécessité pratique. L’adoption grandit, surtout dans les usages peer-to-peer. Dans l’index d’adoption 2024 de Chainalysis, qui suit les pays utilisant la DeFi et des technologies similaires, le Nigeria est classé deuxième mondialement, avec le Kenya, le Ghana et l’Afrique du Sud dans le top 30. L’Afrique subsaharienne est en tête du monde en termes d’usage axé sur la vente au détail, avec 95 % de la valeur des transactions sur blockchain provenant de transferts inférieurs à 10 000 $, la plupart en dessous de 1 000 $. Ce ne sont pas des transactions institutionnelles ou des paris spéculatifs, mais plutôt de vraies personnes utilisant la blockchain pour leurs réels besoins de préserver les économies pendant l’inflation, réduire les frais de transfert de fonds, et accéder à des outils financiers que les banques et les opérateurs de mobile money ne peuvent souvent pas fournir.

La DeFi Offre une Solution Là Où les Systèmes Financiers Traditionnels Ont Échoué

Les stablecoins émergent comme l’un des cas d’utilisation Web3 les plus puissants d’Afrique. Avec un accès limité aux devises locales à valeur stable et aux banques formelles, les gens se tournent vers des actifs indexés sur le dollar comme l’USDT et l’USDC pour leur utilité dans les transactions quotidiennes importantes, y compris la conservation de valeur, les paiements transfrontaliers et le paiement des fournisseurs. Selon Chainalysis, les stablecoins représentent maintenant 43% de tout le volume des transactions blockchain dans la région.

Ces exemples reflètent l’utilisation réelle d’aujourd’hui, pas l’utilisation théorique. Dans le quartier de Kibera au Kenya, des projets locaux permettent le commerce peer-to-peer avec Bitcoin et des stablecoins, aidant les utilisateurs à éviter les frais de mobile money et toute intermédiation bancaire. Yellow Card est une plateforme Web3 africaine dominante qui a récemment rapporté une croissance majeure des transactions alimentées par les stablecoins dans plus de 20 pays, indiquant un changement plus large vers la blockchain en tant qu’infrastructure, non pas comme un investissement.

C’est un signal clair qu’à travers le continent, la DeFi n’est pas seulement une classe d’actifs; elle fonctionne comme une infrastructure financière.

Le Mouvement Blockchain en Afrique Est en Cours de Construit à Partir de la Base

Tandis que les gros titres mondiaux se concentrent sur la spéculation et la régulation de la DeFi, l’atout blockchain le plus puissant de l’Afrique n’est pas une pièce; ce sont ses créateurs. Selon le Rapport Blockchain Africain de CV VC 2024, les startups Web3 représentaient 6,4 % de tout le financement de capital-risque en Afrique au 1er semestre 2024, soit près du double de la moyenne mondiale de 3,5 %. Cela signale plus qu’une curiosité d’investisseur; cela reflète la confiance dans les solutions africaines dirigées par des Africains pour les défis africains.

Ce qui rend ce financement significatif, c’est sa destination. Les développeurs de Nairobi à Lagos en passant par Accra n’adoptent pas uniquement le Web3, ils construisent les infrastructures de base à partir de zéro. Dans de nombreux cas, ils contournent entièrement les systèmes hérités, concevant des outils de transfert de fonds transfrontaliers, des applications de prêt décentralisé, et des protocoles d’identité basés sur la blockchain spécifiquement pour les marchés longtemps mal desservis par la finance traditionnelle. Selon le Rapport sur le Paysage Web3 du Nigeria par la société de capital-risque Hashed Emergent, au Nigeria seulement, le nombre de développeurs Web3 a augmenté de 28 % d’une année sur l’autre en 2024, représentant 4 % de tous les nouveaux développeurs Web3 à l’échelle mondiale, la part la plus élevée de tout pays africain.

Certains des projets blockchain les plus excitants du continent sont déjà en ligne. Au Kenya, par exemple, Kotani Pay permet des transferts de stablecoins via SMS, éliminant le besoin de smartphones ou de forfaits de données. Ayoken, une place de marché NFT panafricaine, permet aux artistes et créateurs d’accéder à des flux de revenus mondiaux. Pendant ce temps, Jambo, fondée au Congo, développe une “super application” propulsée par la blockchain qui permet aux jeunes de gagner, d’apprendre et de transacter, le tout sans dépendre des infrastructures financières traditionnelles.

Ce n’est plus une histoire d’adoption passive. C’est un mouvement autochtone, financé, fondé et forgé par des créateurs africains qui façonnent un avenir financier selon leurs termes.

L’Afrique Navigue Parmi les Problèmes les Plus Difficiles de la Blockchain et y Construit à Travers Eux

Les créateurs africains relèvent d’abord les défis les plus difficiles de l’adoption du Web3. Ils sont conçus en fonction des contraintes, non de l’abondance. Les percées qui se produisent à travers le continent ne concernent pas uniquement l’innovation, elles sont aussi une nécessité.

Trois défis se démarquent : une infrastructure peu fiable, l’exclusion des systèmes d’identification formels, et le coût élevé du déplacement d’argent à travers les frontières. Au Nigeria, la réglementation évolutive d’une interdiction bancaire en 2021 aux lignes directrices de licence 2023 a incité les développeurs à construire des systèmes résilients et conformes capables de s’adapter à la fois aux rails traditionnels et décentralisés. Ailleurs, des startups construisent des outils qui reflètent la réalité du terrain. Fonbnk, par exemple, permet aux utilisateurs de convertir le temps d’antenne prépayé en stablecoins sans avoir besoin de smartphone, de compte bancaire ou d’accès à un app store.

Les frais de transfert de fonds élevés demeurent également une barrière majeure à travers l’Afrique, où beaucoup dépendent de l’argent de parents à l’étranger. Les prestataires traditionnels sont coûteux, lents et nécessitent des comptes bancaires, souvent hors de portée. Les transferts basés sur la blockchain réduisent les frais à moins de 1 %, se règlent en minutes, et ne nécessitent qu’un smartphone, offrant une solution plus rapide et plus inclusive.

Les défis ne sont pas purement techniques; ils sont aussi sociaux. Le chômage élevé des jeunes et la confiance limitée dans les institutions publiques ont créé un espace pour les comportements risqués et la spéculation. Comme Future Africa l’a souligné, ces schémas reflètent souvent des besoins économiques plus profonds, plutôt qu’une simple chasse à la hype. En réponse, certaines plateformes ajoutent des protections, telles que des plafonds de dépenses et des conseils pédagogiques, pour protéger les utilisateurs. En construisant pour les réalités structurelles et sociales, les développeurs africains mettent la blockchain à l’épreuve dans les environnements les plus difficiles. Ce faisant, ils offrent un modèle pour des systèmes financiers qui incluent ceux longtemps laissés pour compte.

L’Avenir du Web3 Ne Sera Pas Construit dans un Marché Haussier, Il Se Construit en Afrique

L’Afrique ne suit pas le cycle de la hype; elle construit quelque chose de différent : un système financier parallèle né de la nécessité. À travers le continent, la blockchain émerge comme une réponse pratique à l’incertitude réglementaire, à l’instabilité des devises, aux coûts élevés des transferts de fonds, et à l’exclusion de la finance traditionnelle. Les stablecoins aident à préserver la valeur, les outils transfrontaliers abaissent les frais de transaction, et la blockchain comble des lacunes critiques là où les banques et le mobile money échouent.

Mais ce n’est pas seulement une question d’utilisation, c’est une question d’innovation. Les développeurs africains construisent des infrastructures personnalisées et des outils adaptés aux réalités locales, malgré des défis tels que la connectivité peu fiable, les réglementations changeantes, et les dynamiques sociales complexes. Ils repoussent les limites de ce que la blockchain peut faire, dans des conditions qui testent son utilité réelle.

Si l’adoption massive est l’objectif, il est temps de suivre les vrais signaux, et tous les signes pointent vers l’Afrique.