سوفای تکنالوجیز نخستین پلتفرم سازمانی رمزارز و استیبل‌کوین «بانک ملی» را راه‌اندازی کرد

SoFi بانکداری Big Business را با تسویه ۲۴/۷ فیات و کریپتو برای شرکت‌های آمریکایی راه‌اندازی کرد

SoFi Technologies (Nasdaq: SOFI) روز پنج‌شنبه این اعلامیه را منتشر کرد و این محصول را به‌عنوان رقیبی مستقیم برای مدل بانکداری سنتی معرفی کرد که جمعه‌ها ساعت ۵ عصر تعطیل می‌شود. این پیشنهاد، مؤسسات و مشتریان سازمانی را هدف می‌گیرد که باید هم در مالی سنتی و هم در مالی دیجیتال فعالیت کنند، بدون آن‌که ناچار شوند چندین ارائه‌دهنده و متولی نگهداری دارایی را به هم وصله‌پینه کنند.

مدیرعامل آنتونی نوتو این شکاف را به‌روشنی بیان کرد. نوتو گفت: «برای رقابتی ماندن، کسب‌وکارهای امروز باید در یک محیط جهانی و همیشه‌فعال، ۲۴ ساعت شبانه‌روز و ۷ روز هفته فعالیت کنند، در حالی‌که بانک‌های سنتی معمولاً هنوز از ۹ تا ۵، دوشنبه تا جمعه کار می‌کنند.»

این مدیر اجرایی SoFi افزود:

«SoFi Big Business Banking با ترکیب قدرت و بنیان مقرراتی یک بانک دارای مجوز ملی با سرعت، مقیاس و انعطافی که شرکت‌ها برای جابه‌جایی و مدیریت پول یا دارایی‌های دیجیتال به‌صورت بلادرنگ نیاز دارند، این وضعیت را تغییر می‌دهد.»

این پلتفرم بر بستر SoFi Bank, N.A. ساخته شده است؛ بانکی که دارای مجوز ملی بانکی است و دسترسی مستقیم به فدرال رزرو را حفظ می‌کند. این بنیان مقرراتی آن را از راه‌حل‌های میان‌بُر فین‌تکی که به بانک‌های شریک یا زیرساخت‌های برون‌مرزی تکیه دارند، متمایز می‌کند. مشتریان به حساب‌های سپرده بیمه‌شده توسط FDIC با ظرفیت در سطح سازمانی دسترسی پیدا می‌کنند.

راه‌اندازی ۲ آوریل پس از دو اقدام زیربنایی در اواخر ۲۰۲۵ انجام می‌شود. در نوامبر، SoFi نخستین بانک ملیِ بیمه‌شده توسط FDIC شد که معاملات خُرد کریپتو را ارائه کرد و به مصرف‌کنندگان امکان داد بیت‌کوین، اتریوم، سولانا و سایر دارایی‌های دیجیتال را مستقیماً درون اپ خریدوفروش و نگهداری کنند. در دسامبر، SoFi Bank ارز SoFiUSD را منتشر کرد؛ یک استیبل‌کوین دلاری کاملاً دارای پشتوانه که روی یک بلاک‌چین عمومی و بدون نیاز به مجوز (permissionless) اجرا می‌شود.

Big Business Banking این اجزا را برای بازار سازمانی به هم متصل می‌کند. شرکت‌ها می‌توانند سپرده‌های دلاری آمریکا نگه دارند، وجوه را در فیات یا SoFiUSD جابه‌جا کنند و در برخی رمزارزهای منتخب تسویه انجام دهند. انتقال‌ها از طریق یک سیستم مبتنی بر API به‌صورت ۲۴/۷/۳۶۵ انجام می‌شود و تأخیرهای تسویه‌ای را که ساعات کاری استاندارد بانک‌ها به عملیات جهانی تحمیل می‌کند، از میان برمی‌دارد.

یک سازوکار «مینت و برن» در هسته لایه دارایی دیجیتال قرار دارد. شرکت‌ها می‌توانند فوراً بین فیات و SoFiUSD تبدیل انجام دهند و در عین حال ذخایر را در محیط بانکِ تحت‌مقررات SoFi نگه دارند. انتظار می‌رود این پلتفرم از سولانا در میان شبکه‌های تسویه مبتنی بر بلاک‌چین خود، در کنار سایر شبکه‌ها استفاده کند.

نتیجه عملی، عملیات مالی یکپارچه است. یک رابط واحد، فعالیت بانکی سنتی و فعالیت دارایی دیجیتال را با هم مدیریت می‌کند و پیچیدگی ناشی از سروکار داشتن با متولی‌های جداگانه، ریل‌های پرداخت و ارائه‌دهندگان خدمات کریپتو را کاهش می‌دهد.

ده شرکت در عرضه اولیه سازمانی مشارکت دارند، از راه‌اندازی SoFiUSD پشتیبانی می‌کنند و بر زیرساخت تحت‌مقررات SoFi بنا می‌شوند. این شرکت‌ها شامل Cumberland، Bullish، BitGo، B2C2، Fireblocks، Wintermute، Galaxy، Jupiter، Mesh Payments و Mastercard هستند.

پلتفرم فناوری Galileo متعلق به SoFi زیرساخت بک‌اندی را فراهم می‌کند که این قابلیت‌های مبتنی بر API را قدرت می‌بخشد. Galileo در حال حاضر از بیش از ۱۲۸ میلیون حساب در سراسر جهان در میان فین‌تک‌ها، مؤسسات مالی و برندها پشتیبانی می‌کند و به Big Business Banking یک پایه موجود برای مقیاس‌پذیری می‌دهد.

این پیشنهاد در حال حاضر بر مشتریان سازمانی و نهادی متمرکز است. دسترسی گسترده‌تر برای کسب‌وکارهای کوچک‌تر اعلام نشده است. SoFi تا تاریخ راه‌اندازی، ۱۳.۷ میلیون عضو گزارش کرده است. سهام این شرکت در نزدک با نماد SOFI معامله می‌شود.

این محصول روشن‌ترین گام شرکت تا امروز برای ورود به زیرساخت بانکداری کریپتوی تحت‌مقررات برای مؤسسات است؛ بخشی که از زمان فروپاشی Silvergate و Signature در سال ۲۰۲۳، عمدتاً از طریق ترتیبات غیررسمی میان شرکت‌های بومیِ کریپتو و بانک‌های کوچک‌تر فعالیت کرده است.

پرسش‌های متداول 🧭

• SoFi Big Business Banking چیست؟ یک پلتفرم بانکداری سازمانیِ تحت‌مقررات از SoFi Bank, N.A. است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد سپرده نگه دارند، پول جابه‌جا کنند و تراکنش‌ها را به‌صورت شبانه‌روزی در ارز فیات، SoFiUSD یا برخی رمزارزهای منتخب، از طریق یک بانک دارای مجوز ملی تسویه کنند.
• کدام شرکت‌ها در راه‌اندازی SoFi Big Business Banking مشارکت دارند؟ مشارکت‌کنندگان اولیه شامل Cumberland، Bullish، BitGo، B2C2، Fireblocks، Wintermute، Galaxy، Jupiter، Mesh Payments و Mastercard هستند.
• SoFi Big Business Banking از کدام بلاک‌چین استفاده می‌کند؟ انتظار می‌رود این پلتفرم برای تسویه، در کنار سایر شبکه‌های بلاک‌چینی، از سولانا بهره بگیرد و SoFiUSD به‌عنوان ریل اصلی دارایی دیجیتال عمل کند.
• کسب‌وکارها چگونه می‌توانند برای SoFi Big Business Banking اقدام کنند؟ شرکت‌ها و مؤسسات می‌توانند با bbb@sofi.org تماس بگیرند یا برای بررسی همکاری‌های زیرساختی به sofi.com/business-banking/commercial مراجعه کنند.