لاتام اینسایتس انکور: سخت‌ترین نبرد کلمبیا: معرفی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

لاتام اینسایتس انکور: CBDC کلمبیا پرواز نخواهد کرد، مگر اینکه با مشوق‌های زیادی همراه باشد

اعلامیه آزمایشی موجود برای ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در کلمبیا این هفته چشم‌ها را به خود جلب کرد. زندگی در نزدیکی کلمبیا و با درک سیستم مالی این کشور، معتقدم که برای پیاده‌سازی چنین ارزهایی همچنان زود است.

با این حال، فرصت بزرگی برای دولت کلمبیا وجود دارد تا افراد را بدون عبور از بانک‌ها وارد سیستم مالی کند، که این خود فرآیند را دچار اصطکاک می‌کند.

کلمبیایی‌ها همچنان برای بیشتر خریدهای خود بر پول نقد تکیه می‌کنند. طبق آمارها از بانک مرکزی کلمبیا، نزدیک به ۸۰٪ از تمام تراکنش‌ها شامل پول نقد در سال ۲۰۲۴ بود، رقمی که از سال ۲۰۲۲ تا کنون تغییر چندانی نکرده است. این رقم در میان افراد با درآمد پایین بیشتر است که اعلام می‌کنند پول نقد سریع‌تر و آسان‌تر قابل استفاده است و نسبت به روش‌های الکترونیکی به دلیل امکان تقلب مرتبط با آنها بی‌اعتماد هستند.

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) باید با این پیش‌فرض‌ها مبارزه کند تا سیستم پرداخت‌ها را نوسازی کند، سیستمی که همچنان عمدتاً بر پایه پول نقد است، حتی با وجود ادغام مالی بیش از ۹۰٪.

برای انجام این کار، باید با مشوق‌های زیادی مانند تخفیف‌ها یا مزایای پس‌انداز برای شهروندان معرفی شود. اعتبار می‌تواند سلاح جالبی برای ترغیب شهروندان به سوی CBDC فرضی باشد، چرا که تنها ۳۶.۲٪ از بزرگسالان کلمبیایی به نوعی محصول اعتباری دسترسی دارند. ترویج‌های ویژه اعتباری همچنین می‌توانند کلمبیایی‌ها را به پذیرش این ارز جدید ترغیب کنند و آن را به عنوان یک روش پرداخت معرفی کنند.

این مأموریت را بسیار دشوار می‌بینم، با توجه به اینکه اعداد استفاده از پول نقد حتی در زمان کروناویروس کووید-۱۹ و با تمام خطرات مرتبط با استفاده از پول نقد در آن زمان، تغییر چندانی نکرد. با این حال، این ارز همچنان در مراحل آزمایشی خود قرار دارد و هنوز خبری از معرفی نهایی آن نیست.

بیشتر بخوانید: گزارش: اجرای آزمایشی CBDC در کلمبیا بر بستر کازموس