Rahandusministeerium teeb ettepaneku stabiilse valuuta rahapesuvastaste eeskirjade kehtestamiseks, samal ajal kui Bessent lubab kaitsta USA finantssüsteemi

Peamised järeldused:

• FinCEN ja OFAC avaldasid 8. aprillil 2026 ühise NPRM-i, mis nõuab stabiilsete krüptovaluutade emitentidelt pangasaladuse seaduse kohustuste täitmist.
• 18. juulil 2025. aastal jõustunud GENIUS-seadus annab sellistele väljastajatele nagu Circle ja Tether umbes 60 päeva aega avalike kommentaaride esitamiseks.
• Lubatud makse-stabiilse valuuta emitendid peavad rakendama tehnilisi kontrollimeetmeid, et blokeerida, külmutada ja tagasi lükata tehingud, mis rikuvad USA sanktsioone.

Uued föderaalseadused nõuavad stabiilse valuuta emitentidelt sanktsioonidega hõlmatud tehingute blokeerimist

Finantskuritegude vastase võitluse võrgustiku (Financial Crimes Enforcement Network) ja välisvarade kontrolli ameti (Office of Foreign Assets Control) ühine eelnõu rakendab 18. juulil 2025. aastal seaduseks allkirjastatud seaduse „Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act” olulisemaid sätteid. Eelnõu klassifitseerib lubatud makse-stabiilse valuuta emitendid ehk PPSId ametlikult finantsasutustena, kelle suhtes kehtib pangasaladuse seadus.

GENIUS-seadus kehtestas esimese tervikliku föderaalse raamistiku, mis reguleerib makse-stabiilseid krüptovaluutasid Ameerika Ühendriikides. See piirab emissiooni föderaalse või osariigi järelevalve all olevatele üksustele ja suunab rahandusministeeriumi kohandama vastavuskohustusi iga emitendi suurusele ja riskiprofiilile.

Ettepaneku kohaselt peavad PPSId kehtestama kirjaliku, juhatuse poolt heaks kiidetud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise (AML/CFT) programmi. See programm peab hõlmama riskide hindamise protsessi, sisekontrolli, sõltumatut testimist, töötajate jätkuvat koolitust ja Ameerika Ühendriikides asuvat vastavuskontrolli eest vastutavat ametnikku. Isikud, kellel on finantskuritegudega seotud süüdimõistvad kohtuotsused, ei tohi seda ametikohta täita.

Ettepanek nõuab ka, et PPSId esitaksid kahtlaste tegevuste aruandeid tehingute kohta, mis võivad viidata seaduserikkumistele. Emitendid peavad järgima ka arvestusreeglit 3000 dollari või suuremate rahaülekannete puhul ning edastama reisireegli kohaselt nõutava teabe teistele finantsasutustele.

Üks GENIUS Acti spetsiifiline säte nõuab, et emitendid säilitaksid tehnilised võimekused blokeerida, külmutada ja tagasi lükata tehinguid, mis rikuvad föderaal- või osariigi seadusi või mis tahes seaduslikku korraldust reguleerivatelt asutustelt või õiguskaitseorganitelt. Need kontrollimeetmed kehtivad nii esmaste kui ka teiseste stabiilse valuuta turgude suhtes.

Sanktsioonide osas nõuab OFAC, et PPSId võtaksid kasutusele tõhusa sanktsioonide järgimise programmi, mis põhineb viiel elemendil: juhtkonna pühendumus, riskide hindamine, sisekontroll, testimine ja koolitus. Emitentidel tuleb luua riskipõhised kaitsemeetmed, et tuvastada ja tagasi lükata tehingud, mis rikuksid USA sanktsioone.

FinCEN teatas, et üldjuhul ei võta ta täitemeetmeid emitentide suhtes, kelle programmid vastavad eeskirja standarditele, kui puuduvad olulised või süsteemsed puudused. Asutusel on järelevalves keskne roll ja teda tuleb teavitada enne, kui teised reguleerivad asutused võtavad olulisi järelevalvemeetmeid.

Eeskirja kehtestamine täiendab varasemat rahandusministeeriumi tegevust. 2026. aasta märtsis avaldas Valuutakontrolli Amet ettepaneku usaldusnormatiivide kohta, mis hõlmavad reservvarade nõudeid. 2026. aasta aprilli alguses avaldas rahandusministeerium ka eraldi eelnõu, millega kehtestati põhimõtted osariigi tasandi regulatiivsetele režiimidele, mis võimaldab emitentidel, kelle ringluses olevate stabiilse väärtusega müntide maht on alla 10 miljardi dollari, valida heakskiidetud raamistiku alusel osariigi järelevalve.

Suured stabiilse väärtusega müntide emitendid, sealhulgas Circle ja Tether, ning uued turule tulijad peavad hindama, kuidas kavandatavad nõuded mõjutavad nende olemasolevaid vastavusstruktuure. Eeskirja riskipõhine ülesehitus on suunatud ressursside suunamisele kõrgemate riskidega klientidele ja tegevustele.

„President Trump tugevdab Ameerika juhtpositsiooni digitaalses finantstehnoloogias,“ märkis rahandusminister Scott Bessent. „See ettepanek kaitseb Ameerika Ühendriikide finantssüsteemi riikliku julgeoleku ohtude eest, takistamata samas Ameerika ettevõtete võimet edasi liikuda stabiilsete krüptovaluutade makseökosüsteemis.“

NPRM avaldatakse lähiajal Federal Registeris. FinCEN ja OFAC peaksid avaldamise järel kehtestama 60-päevase avaliku arutelu perioodi. Ettepanekut käsitlev teabeleht on kättesaadav rahandusministeeriumi kaudu.
Stabiilsete krüptovaluutade sektoris tegutsevad sidusrühmad peaksid tutvuma kogu eelnõuga ja kaaluma kommentaaride esitamist enne tähtaja möödumist.